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科技引领是上市银行成功关键

2018年05月17日 00:49
作者:唐福勇
来源: 中国经济时报
编辑:东方财富网

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  5月15日,安永发布《中国上市银行2017年回顾及未来展望》报告显示,2017年,上市银行金融科技经历了迅速发展,为其打造智能化的金融服务模式提供了更坚实的技术支持。上市银行重视金融科技对转变经营模式、拓展金融服务的驱动作用,拥抱金融科技领域的新技术,提升客户体验,打造竞争优势。

  安永亚太区金融服务部审计服务主管蔡鉴昌表示,对于上市银行而言,防控金融风险,实现高质量发展是2018年乃至未来一段时期的关键。展望未来,充分发挥科技引领的作用,把握市场风云变幻,将成为上市银行成功的关键。

  报告显示,41家上市银行中有35家在2017年年报中提到了大数据、云计算/云平台、生物识别、人工智能、区块链等技术在具体业务中的运用,体现了上市银行正进一步推动新技术与银行业务的深度融合。

  报告认为,随着近年来金融科技的高速发展,各银行在优化网点布局和轻型化建设的同时,布设自助终端、智慧柜台,运用智能机具处理绝大部分个人和公司业务,并引入生物识别、智能投顾等技术,提升网点产能,智能化服务格局日渐成形,网点智能化建设从前期试点正式走向全面推广。

  2017年上市银行员工总数首次出现下降,其中,大型国有商业银行员工人数连续2年下降,而全国性股份制银行和城/农商行的员工人数则增速放缓。银行人员数量变化的同时也伴随着结构的调整。报告显示,网点转型导致柜台人员减少,营销、风险管理、信息科技等领域人员增加。安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)金融服务部合伙人姜长征表示,从长远来看,伴随着银行金融科技战略的全面实施,人员结构将发生较大调整。如何快速升级人才队伍,招聘、培养和留住关键人才,将是未来银行保持竞争力和创新活力的关键。

  2017年41家中国上市银行实现净利润合计15409.72亿元,比2016年度增长5.10%,增速上升了1.42个百分点。上市银行的净利润增速连续两年上升。已披露2018年第一季度业绩的31家上市银行(包括26家A股上市银行及5家H股上市银行)净利润合计同比增长5.95%,增速持续回升。

  报告认为,上市银行净利润增速上升的一个原因是,资产质量稳中向好,拨备计提增速放缓。报告显示,41家上市银行不良贷款余额合计13095.73亿元,比去年底增加567.95亿元,加权平均不良贷款率从2016年底的1.65%下降至1.55%。2018年第一季度末,披露不良贷款数据的29家上市银行加权平均不良贷款率由2017年底的1.55%进一步下降至1.52%,2017年上市银行的关注类贷款比率和逾期贷款比率也保持下降趋势。

  蔡鉴昌表示,尽管不良贷款率、关注类贷款比率及逾期贷款率等各项指标均有好转的迹象,但是部分上市银行逾期90天以上贷款余额仍高于不良贷款余额,产能过剩行业客户和高负债杠杆企业的信用风险仍在持续暴露,上市银行资产质量仍面临较大压力。

  此外,受监管强化、金融体系去杠杆等因素影响,2017年上市银行资产总额仅增长6.85%,增幅首次降至个位数。2017年上市银行贷款总额增长11.63%,仍维持了较高的增速。

  报告认为,2018年资管新规正式实施,对银行理财业务未来发展及转型提出了更高要求。特别是在净值管理、打破刚性兑付、禁止资金池业务(滚动发行、集合运作、分离定价)、限制非标资产与资管产品的期限错配、强化资本和准备金的计提以及信息披露等方面,将促使银行理财运作模式转型。

(责任编辑:DF309)

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