中国人民银行12月22日发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，自2026年1月1日正式实施。

　　图片来源：中国人民银行网站

　　适用时间：覆盖2020年1月1日至2025年12月31日所有已经结清的单笔金额在1万元以下的逾期记录。

　　适用对象：限定于个人在金融信用信息基础数据库（即人民银行征信系统）中展示的信贷逾期信息。

　　适用金额：单笔逾期金额不超过1万元。

　　适用前提：个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务。

　　符合条件即可修复

　　根据《征信业管理条例》，逾期记录在个人信用报告上的展示时间为5年。此次政策实行后，符合条件的逾期记录将不再展示在信用报告中。

　　权威专家分析称：“若在2020年1月1日至2025年12月31日期间发生了单笔1万元以下的逾期记录，只要在2026年3月31日之前足额还清，即可消除在个人信用报告上的逾期记录。”

　　值得一提的是，此次政策不区分信用卡、房贷、消费贷等业务类型，只要符合相关条件，都能获得修复；同时，操作流程上无需跑网点、填材料。

　　需要注意的是，权威专家表示，政策中关于不超过1万元的单笔逾期金额的规定，并非只是借款本金，还包括了利息、罚息等，因此，需要借款人和借款机构进行核实，以免少还漏还错过政策。

　　逾期信息将分为两种情形进行调整

　　根据个人结清欠款的时间，征信系统将分两种情形进行处理：

　　第一种情形是，个人已经在2025年11月30日（含）前足额偿还逾期债务，对应的逾期信息2026年1月1日起就不再展示在信用报告中。

　　第二种情形是，个人没有在2025年11月30日前还款，但是在2025年12月1日至2026年3月31日之间把前期欠款足额还清的，对应的逾期信息将在还款次月月底前不再展示。

　　在一次性信用修复政策实施后，符合条件的逾期信息在个人信用报告中的“还款状态”和“逾期金额”两个数据项将会予以调整。

　　其中，还款状态将由逾期标识调整为“正常标识”，逾期金额由1万元以下的“非0”数值调整为“0”。

　　根据政策，如果个人名下有多笔逾期记录，符合条件的都可以适用政策予以调整；未还清或者超过标准的逾期记录仍然显示在个人信用报告中。

　　设置3个月宽限期

　　从通知看，一次性信用修复政策自2026年1月1日起实行，但是将还款时限延长至2026年3月31日，设置了3个月宽限期，给借款人留出还款时间。

　　也就是说，在2026年3月31日之前，只要借款人按规定足额还款，都能纳入系统自动修复范围。

　　“宽限期的设置，充分考虑了普通群众的实际情况。”权威专家表示，一方面，能够让政策有时间触达更多人群。经过3个月的宣传通告、“口耳相传”，相信绝大多数人将有机会通过多种渠道了解该项政策。另一方面，个人能够有较为充足的时间，按照借款合同约定，诚信履行还款义务。

　　明年上半年额外增加2次

　　线下查询个人信用报告的机会

　　在还清欠款后，社会公众可通过金融机构的手机银行APP、网上银行、银联云闪付APP及征信中心官网的“互联网个人信用信息服务平台”线上查询逾期信息的变化，也可以在金融机构或人民银行分行线下服务网点查询。

　　根据通知，个人如果对自身逾期信息的政策适用情况存有疑问，可以通过贷款机构，或者通过征信中心客服热线（4008108866）、人民银行征信服务窗口反映具体情况，相关问题将会得到处理。

　　作为一次性信用修复政策的配套福利，人民银行将在2026年上半年增加个人信用报告线下免费查询次数。

　　此前，个人每年到自助查询机和柜台查询信用报告前2次免费，第3次起需付费。随着一次性信用修复政策的落地，配套措施明确2026年上半年将额外增加2次免费查询个人信用报告的机会，再加上免费的线上查询，完全能够满足大家核对逾期记录、确认修复进度的需求。

（文章来源：中国证券报）