此前，“六大行停售五年期大额存单”的消息受到社会热议。12月10日，中国证券报·中证金牛座记者独家获悉，尽管工商银行手机银行APP的大额存单专区暂无五年期产品，但临近年末，工商银行一些网点线下仍可购买五年期大额存单，起存金额20万元，利率为1.6%，高于该行三年期大额存单利率1.55%。

　　“网上银行是没有五年期大额存单的，只能到线下网点存，主要是为了留存老客户。这类产品我们一般不对外宣传，额度比较紧张。临近年底，刚放出一批额度。”工商银行某支行一名客户经理告诉记者。

　　事实上，大额存单是商业银行揽储利器，也是多数银行年末冲刺存款规模的重要抓手。今年以来，包括国有大行在内的多家银行开始压降大额存单产品规模，线上渠道暂停发售超长期限大额存单。

　　在中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏看来，当前银行净息差处于低位，而且面临进一步下行的压力，需要通过降低负债成本来稳定净息差。大额存单利率相对偏高，银行停售大额存单对于降低负债成本、稳定净息差的效果显著。

　　然而，如何在降低负债成本与维护客户关系中取得平衡至关重要。巨丰投顾高级投资顾问于晓明对记者表示，银行通过线下专属渠道严控大额存单发行规模，既能降低长期负债成本，又能精准覆盖“腰部客户”，以稀缺性产品和专属服务避免核心客户流失，同时锁定长期稳定负债，深化客户分层经营，最终实现顺应行业趋势与差异化竞争的双赢，兼顾了成本控制与客户粘性维护的双重目标。

（文章来源：中国证券报·中证金牛座）