11月28日，人民银行、金融监管总局、证监会联合对外公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称“《管理办法》”），以预防和遏制洗钱和恐怖融资活动。

　　《管理办法》自2026年1月1日起施行，规定金融机构按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。

　　值得注意的是，此前类似文件中“个人存取现金超5万元需登记资金来源”规定已被正式取消。这与今年8月4日的征求意见稿保持了一致。

　　此前有关部门曾发布类似管理办法，规定商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时，需识别客户身份并登记资金来源或用途。

　　央视新闻的报道指出，按照新的管理办法，所谓基于风险开展客户尽职调查，既包括金融机构对较低洗钱风险采取简化措施；也包括对涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施。

　　用户取款时银行不再“一刀切”地询问，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时，银行“强化调查”，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。

　　例如多数老年客户收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理范围，洗钱风险并不突出，银行在为他们办理养老金、社保等业务时主要进行必要的身份识别和基本信息核验，一般情况下不会要求提供额外材料或增加审核流程。

　　《管理办法》还提出，涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，金融机构应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。

　　金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、受益所有人信息以及反映金融机构开展客户尽职调查工作情况的各种记录和资料，应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件。

（文章来源：界面新闻）