全新妙想投研助理，立即体验

　　上证报中国证券网讯（记者黄坤）4月3日，浙商银行党委书记、董事长陆建强，浙商银行党委副书记、执行董事陈海强以及其他高管，亮相该行2024年度业绩说明会，回应了市场关切的经营战略、息差走势、非息收入、资产质量等问题。

　　浙商银行管理层直言，内外部挑战依然存在，只有保持战略定力才能带来稳健的发展动力。“不追求规模情结不‘挣快钱’，坚持长期主义才能成功穿越周期，将推动经营策略向负债驱动转变，推动资产结构向低风险均收益转变。”

　　谈定力：营收净利润双增站稳3.3万亿元新台阶

　　浙商银行交出了一份有韧性的“经营答卷”：2024年末，浙商银行总资产站稳3.3万亿元新台阶，该行2024年营收、净利润分别较上年增长6.19%、0.92%，不良贷款率连续三年下降。

　　非息收入为贡献“主力军”。非利息净收入同比增长39.05%，占营业收入的33.25%，较上年上升7.86个百分点。

　　财富代销规模和手续费收入增势不错。数据显示，截至2024年末，浙商银行管理零售客户资产增量创近四年新高，增幅近10%；财富代销规模和手续费收入逆势增长，同比增长均超20%。

　　近年来，在息差承压背景下，增厚非息收入、改善营收结构成为银行发力重点。浙商银行管理层在业绩会上表示，2024年，浙商银行抓住行业机会，其他非息收入增长较快，成为应对低利率市场环境的一大优势。

　　资产质量方面，浙商银行不良贷款率实现连续三年下降。浙商银行将此归因于风险处置力度较大、风控策略更加稳健、产业投研能力提升三大因素。“2024年我们通过各类方式大力处置不良资产，全年处置的不良资产比去年多了35%，是近年来最多的一年。”该行管理层说。

　　针对市场关注的房地产等领域风险，浙商银行管理层表示，近年来通过加大风险处置力度，前瞻性压降成果突出。其中，房地产不良贷款率1.55%，较年初下降0.93个百分点。

　　谈及银行经营如何平衡收益和风险，陈海强认为，一方面做好存量房地产等业务结构的调整，另一方面也在相对较高收益资产中寻找低风险资产，加大向金融“五篇大文章”等资源倾斜力度，合理把握收益风险的平衡。

　　据悉，今年浙商银行将聚焦产业投研、风险处置、专业评审、数字风控“提升深化”，以保持资产质量稳中向好。一是以数字化风控和区域差异化研究，加强授信全流程管理，严控新增领域风险发生；二是多措并举加快出清存量风险，推进智慧清收增加效益。

　　谈挑战：应对净息差收窄夯实资产负债结构

　　净息差收窄是商业银行普遍面临的周期性挑战，浙商银行如何破局？

　　从资产端来看，浙商银行利息净收入同比下降4.99%，但非利息净收入显著增长。

　　低利率环境下，为应对净利息收入下行压力，浙商银行也加强了负债成本管控。2024年，该行吸收存款余额较上年末增长2.87%达到1.9万亿元，付息率4年连降至2.10%，成为影响营收及发展持续性的重要助力。

　　展望2025年，面对净息差下行、金融市场不确定性增加等挑战，浙商银行管理层向记者表示，目前该行净息差仍居股份制银行靠前水平，2025年预计仍处于下行通道，但降幅将明显降低。该行将采取优化资产负债结构、提升投研能力、提升中收等举措应对。

　　在陆建强看来，要把资源用在刀刃上，不断夯实资产负债结构，经营策略从“资产端发力”调整为“负债端发力”，持续压降存款付息率。

　　资产结构向低风险均收益转变。“从‘高风险高收益’调整为‘低风险均收益’的资产配置策略，积极布局项目贷款等收益适中风险可控的长久期资产，进一步夯实资产底座。”陆建强说。

　　提升中收方面，浙商银行管理层表示，要不断提升客户黏性，并通过中收扩大工程、弱敏感资产夯基工程、负债结构优化工程、数字化营收提升工程等“四大工程”，全面拓宽收入来源，让资产负债营收呈现高质量发展态势。

　　“一家银行想‘杀出重围’，一定要靠竞争力吃饭，背后需要强大的投研能力支撑。”陈海强表示，近年来，浙商银行以数字化投研为抓手，全面启动“中收扩大”工程，打造立体式研究生态和全天候研究服务矩阵，增强营收的可持续性。

　　谈变革：坚持“智慧经营” 实现“四大转变”

　　新的市场环境下，浙商银行如何构建差异化竞争能力？

　　记者从陆建强在本次业绩说明会、年报致辞及此前公开发言中梳理发现，他的回答或许就蕴藏在“变革”二字之中。

　　对于2025年，陆建强在年报致辞中表示，浙商银行将以善本金融、智慧经营、人文浙银为指引，牢固树立合规经营的发展理念，深入推进以客户为中心的综合协同改革，全面打响新一轮“深耕浙江”三年行动计划。

　　在业绩说明会上，陆建强明确，要坚持智慧经营，努力实现四大转变。浙商银行的服务重点要从服务一家企业到服务整个产业生态转变，着力于推动产业升级；授信模式要从抵押担保为主的“当铺金融”向以算力为主的“场景金融”转变，实现链式盘活。

　　同时，浙商银行的获客方式，要从传统关系营销向数字获客转变，重在提升投研能力；客户基础，要从对公为主的“垒大户”向普惠导向的“小额分散”转变，夯实风控底座。

　　改革中，如何才能从传统的“打猎式经营”真正走向陪伴型“种田式经营”？在陈海强看来，智慧经营是银行行稳致远的指南针。浙商银行再也不一味追求规模情结，再也不走“垒大户”的老路，这些都是浙商银行追求长期价值的选择和方向。

　　有投资者关心，下一步浙商银行将有何部署打法？对此，陆建强介绍，该行已于去年全面启动“以客户为中心”的综合协同改革，以数字化重塑客户服务体系、构建敏捷反应的组织架构，逐步打破内部条线壁垒，推动“智慧经营”战略深化落地。

　　浙商银行管理层表示，要从“场景驱动、数业融合、产品组合、生态构建”四大方面协同发力形成差异化竞争优势，致力于打造业内“最场景”供应链金融服务，在转型过程中主动构建差异化竞争能力。

（文章来源：上海证券报·中国证券网）