■本报记者曹沛原
春回大地，万物萌发。当前正值春耕备耕关键期，资金需求旺盛，银行作为金融支持“三农”的重要主体，如何更好地发挥自身作用保障农业生产？
在因地制宜发展农业新质生产力的大背景下，各地金融机构围绕春季农业生产季节性资金需求特点，聚焦当地关键领域，采取了诸多有力举措。比如，创新推出专项产品；开展“金融+农技”双下乡活动，为农户提供农资选购指导等，助力春耕开好局、起好步。
在受访业内人士看来，这些创新之举，不仅破解了传统农业融资难题，更与农业农村部等七部门部署2025年春耕备耕农资打假工作形成共振，构建起全链条保障体系。
“为响应2025年《政府工作报告》提出的‘持续增强粮食等重要农产品稳产保供能力’号召，我行设立2.5亿元春耕备耕专项信贷资金，优先保障种子、化肥、农机等生产资料采购需求。”广西浦北农商银行党委书记、董事长黄祺光在接受《农村金融时报》记者采访时表示，该行与县域内农业龙头企业、农资经销商合作，开展供应链金融，为下游农户提供“订单+信贷”支持，并对粮食生产类贷款执行利率相应下浮的优惠，联动地方政府推出“财政贴息+银行让利”组合政策，有效降低农户和涉农企业的融资成本。
多举措抢抓农时保春耕
金融支农如何常做常新？今年，在支持春耕生产、资料采购等方面，中小银行采取了哪些新举措？如何进一步解决农户“短、频、急”的融资需求？
广西资源农商银行党委书记、董事长韦玉忠告诉记者：“今年，在贷款利率方面，我行积极实行优惠措施，以调动农户的种粮积极性。目前，贷款利率最低可至3.0%，较去年同期降低了2.0个百分点，大大减轻了农户的融资成本。”
与此同时，该行将基层支行农户小额信用贷款的审批权限由原来的5万元提升至10万元，在额度提升的同时也能有效缩短农户获得贷款的时间。
“针对种粮农户融资需求，我行采取了以信用为主的担保方式，提供最高额度为10万元的农户小额信用贷款以及最高额度为50万元的个人经营性贷款。”据韦玉忠介绍，这两类贷款均可以循环使用，农户在授信额度内可以随借随还，最长期限可达3年，最大程度地满足了农户灵活用款的需求。
广西金秀农商银行则打破传统服务模式，将信贷业务搬至农资店仓库、田间地头，现场办理贷款签约、资金划转等业务。结合农资经营周期特点，该行推出“易农经营贷”专项产品，采取“信用+担保”灵活授信模式，单户最高额度100万元，并给予利率优惠。
金秀县头排镇一家农资店负责人闭先生告诉记者：“春节后订单激增，资金压力大，金秀农商银行头排支行仅用一天时间就发放了15万元贷款，及时为我解决了资金周转的燃眉之急。”
金秀农商银行党委委员、副行长曾燕介绍，今年，该行及早部署，印发了《关于做好2025年春耕备耕金融服务工作的通知》，并组建“春耕服务队”，深入街道、商铺开展“地毯式”走访调研，摸排农资储备、销售等环节的资金缺口，建立“白名单”台账，并开辟贷款审批绿色通道。截至2月末，该行涉农贷款余额23.76亿元，其中2025年已累计发放9399万元。
在浙江，浙江农商联合银行辖内松阳农商银行科技赋能春耕的创新举措同样值得关注。
松阳是产粮大县。为解决传统粮农贷款存在的授信额度难以确定、贴息不够精准、贷款额度无法满足多元化生产需求等问题，在中国人民银行丽水市分行的指导下，松阳农商银行积极与相关部门对接，创新引入遥感技术，并于近期发放丽水市首笔400万元“遥感粮农贷”。
“此举可精准解决银行层面‘信息不对称’、农业农村局层面‘贴息不准确’、种粮大户层面‘额度不足、融资成本高’三大痛点，实现了三方共赢，为助力粮食产业发展、农户增收提供了示范新样板。”松阳农商银行相关负责人表示。
打响“农资保供战”
3月19日，农业农村部等七部门部署2025年春耕备耕农资打假工作，提出“强化春耕农资供应，及时下架不合格产品”“针对‘忽悠团’进村兜售化肥、违法销售禁用药物、制售非标地膜等问题开展专项整治”。
农资是粮食的“粮食”。各地金融机构在发放春耕贷款时，如何与地方有关部门联动，确保资金流向合规农资企业？
“一方面依据企业的项目建设进度，实行‘实贷实付’的资金管理方式。以广西乡美乐生物科技有限公司为例，该公司是县域内唯一的生物有机肥企业，我行给予其500万元综合授信，在2024年末发放350万元贷款。考虑到企业在2025年初计划全面投产，我行于2025年1月16日再次发放150万元贷款，确保其按照建设进度顺利投产。”在确保信贷资金的合规流向方面，韦玉忠详细谈到，该行在发放春耕贷款时，会根据农资供应企业和商户的经营特性，采取不同措施。
“另一方面，针对农资企业和商户的贷款申请，我行要求必须提供农资经营许可证和产品抽检合格证明等文件，作为信贷审核的必要条件，以此确保所销售产品符合国家和行业标准，杜绝违规农资流入市场。”韦玉忠补充道。
曾燕表示，金秀农商银行通过联合地方政府有关部门开展“金融+农技”双下乡活动，为农户提供农资选购指导与信贷政策解读，累计服务超1000人次，实现“融资”与“融智”双线并行；同时，申请贷款要求客户出示农资经营许可证、产品抽检合格证明等相关材料。
针对“忽悠团”进村兜售假劣化肥的问题，金融机构能做些什么？
为了应对“忽悠团”进村推销假冒伪劣化肥的问题，资源农村商业银行采取了两项关键措施，以防止信贷资金面临风险。据韦玉忠介绍，一方面，在信贷资金发放过程中，该行客户经理会主动提醒农户通过正规途径购买农资，不要轻信网络和电话推销信息，以免上当受骗。另一方面，积极与政府主管部门沟通合作，联合县农业农村局在2025年3月对广西乡美乐生物科技有限公司及其种植户进行了一次集中的金融服务宣讲，明确了信贷资金的使用要求，确保资金流向合法的农资企业。同时，该行还积极配合县农业农村局开展日常宣传活动，提升农户的风险防范意识。
进一步扩大服务覆盖面
当前，农村金融服务仍存在覆盖率不足、信贷风险较高等问题，未来如何通过政策协同扩大服务覆盖面？
“普惠金融致力于提升金融服务的覆盖面和满意度，特别是加大对中小微企业和农村地区的支持力度。”谈及此问题，大新农商银行党委书记、董事长吴秀超告诉记者，首先，要健全普惠金融机制保障，持续完善信贷资源配置、业务流程设计、内部资金转移定价、考核激励、风险约束等专业化机制，建立健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。利用大数据、云计算、AI技术等新技术为普惠金融在客户识别、项目认证、风险评估等方面提供技术支持，优化普惠金融服务模式。其次，要加强财政政策、货币政策、金融监管的协调配合，完善政策扶持体系，加大政策支持力度，促进形成成本可负担、商业可持续的长效机制。最后，还要探索建立政府主导的小微信贷担保体系，改善普惠金融风险补偿环境，推动普惠金融持续快速发展。
韦玉忠也同样谈到了“担保服务”与“科技赋能”。“一方面，完善融资担保机制，为低收入农户发展产业提供高效、便捷、流程简化的融资担保服务，及时解决春耕和备耕资金难题。另一方面，强化科技引领，加强政企银联动，积极引导客户使用网上银行、手机银行、助农金融服务站点以及自助设备等现代化金融服务渠道。”韦玉忠补充道。
韦玉忠还表示，该行利用将白名单导入客户关系管理系统的方法，逐步推进整村授信工作，扩大授信覆盖面，力争在2025年4月底前实现100%的村屯覆盖；还将借助“桂盛富民平台”系统的预警功能以及信贷会审等机制，加强对农户贷款的贷后管理，确保农户贷款的整体风险可控。
（文章来源：证券日报）
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