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　　■本报记者田耿文

　　自支持小微企业融资协调工作机制建立以来，银行业通过产品创新和服务优化，在切实缓解小微企业融资难题等方面发挥了积极作用。

　　加强产品创新

　　为提升小微企业的融资便利性，银行机构积极响应国家号召，创新金融产品，更好满足小微企业的融资需求。

　　在广东，顺德农商银行紧贴区域资源禀赋和经济发展需要，创新推出超20项普惠金融特色营销产品。特别是针对缺乏抵押物的小微企业，该行推出“创业贷”“融担贷”“政保快线”等融资产品，有效帮助弱担保的客户解决融资难点，实现小微客户群体多样化、个性化、差异化融资需求的精准对接。截至2024年12月中旬，顺德农商银行在支持小微企业融资协调工作机制下累计投放金额已超过23亿元。

　　在江苏，兴业银行无锡分行采用科技企业研发贷产品，突破企业财务指标、资产实力限制，为一家成立时间不足3年的半导体封装设备制造企业提供700万元“科技企业研发贷”的授信支持，有效缓解了企业技术研发资金紧缺的“燃眉之急”。目前，该企业正加速推进新一代技术研发工作。

　　据悉，为助力不同阶段科技型企业成长，兴业银行建立了与其相匹配的新型授信评价体系，创新推出“科技企业研发贷”专属产品，为科技型企业提供贯通初创期、成长期、成熟期的全生命周期金融服务，并给予企业适配的贷款期限，有效满足专利购买、科研设备购置以及员工薪资发放等中长期贷款需求。

　　“中小微科技企业往往因成立时间短、轻资产，缺乏抵质押物，进而难以达到银行传统信贷风险控制要求。兴业银行‘科技企业研发贷’产品在核定融资额度方面充分考察企业研发投入，支持科技创新成果孵化、转化和产业化。”兴业银行相关负责人表示。

　　截至2024年11月末，兴业银行中小科技金融企业贷款余额突破6000亿元，较年初增长23%，其中专精特新贷款余额超2000亿元。

　　不断提升金融服务水平

　　除创新产品外，银行机构还通过不断优化和提升金融服务，帮助企业解决发展过程中的实际困难。

　　在湖南，“金融网点进园区”成为“金融服务进园区”的进一步延伸和体现。1月20日，溆浦农商银行工业园分理处正式营业。该行通过设立园区网点，为园区企业量身定制了“流水贷”“订单贷”“潇湘财银贷”等一系列专属化信贷产品，致力于满足园区企业客户差异化金融需求。这也是该行贯彻“服务地方经济、支持小微企业”发展理念的重要举措。

　　当天，溆浦县多爱申服饰有限公司现场获得溆浦农商银行为其提供的300万元授信。“农商银行便捷、高效、贴心的金融服务，为我们提供了实实在在的帮助。”企业负责人如是说。

　　实践过程中，银行机构还积极采用大数据、人工智能、区块链等先进技术手段，为创新金融产品和提升服务质效提供强大的支持。例如，通过金融科技，银行机构将风险评估和审批流程数字化，实现对小微企业全方位的风险评估，使得小微企业可以更加便捷、高效地获得金融服务。

　　在湖北，枝江农商银行近日成功上线与湖北三宁农资贸易公司的“银企”直联项目。该企业每年资金流入超10亿元，借助“银企”直联渠道，通过安全稳定的接口对接，将企业内部财务系统与农商银行网银系统无缝对接，企业可直接进入企业财务系统进行账户余额查询、明细查询、跨行转账、同行转账等操作，资金划转实现“一键直达”，极大提升了客户的体验感。“我行将继续以客户为中心，聚焦客户需求，加强金融科技应用，提升数字化金融服务水平，做好数字金融大文章。”枝江农商银行有关负责人表示。

　　接下来，银行业如何更好地提升数字化服务水平？“2025年，银行业应加快推进和深化数字化转型，不断提升数字化、智能化水平，增强与数字经济的适配性与融合度，增强自身发展的稳健性和服务实体经济的持续性。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼告诉记者。

（文章来源：证券日报）