临近岁末，中小银行“揽储”竞争加剧。为在市场中抢占更多存款份额，不少银行在今年降息的趋势下“逆势而上”，上调存款利率吸引储户目光。据记者不完全统计，多家中小银行推出的存款产品利率已突破2%，其大额存单、特色存款等凭借较高利息成为揽储利器。其中，个别银行的存款产品利率已升至3%。

　　近日，河南荥阳农商行发布公告称其存款利率全线上调，一年期、二年期、三年期存款利率升至1.8%、1.8%、2.05%，分别较挂牌利率高出50BP、45BP和40BP。聊城沪农商村镇银行近期也进行利率调整，将二年期定期存款利率从2.15%调整为2.3%，上调15BP。

　　除了上调存款利率，也有中小银行上调大额存单利率。无锡锡商银行称，该行推出20万元起购的大额存单，三年期年利率为3%，365天之后可转让。上述河南荥阳农商行也表示将上新多个品种的大额存单产品，其中三年期、20万元起存的存款产品执行利率高达2.35%，较该行普通定存利率高出30BP。青岛农商行发售了一款开门红专属个人客户大额存单产品，20万元起存，1年期年化利率1.72%，以存入20万元计算，到期利息为3440元，相较基准利率多440元。此外，广东华兴银行近期也推出针对年末存款的大额存单，20万元起存，五年期年化利率可达2.4%。同时，该行推出的普通大额存单中，两年期、三年期、五年期利率均在2%以上，分别为2%、2.45%和2.4%，而该行推出的10000元起存的三年期特色存款产品“新兴存”利率也可达到2.4%。

　　据了解，目前本地国有大行、股份行3年期大额存单利率在1.5%到2%之间。

　　观点

　　可适度多元化配置平衡收益与风险

　　有银行经理表示，年末“揽储”期间，中小银行调升利率是常见之举，这也是中小银行与大型银行进行差异化竞争的策略之一。

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，一般来说，中小银行由于网点、品牌、客群基础、产品服务能力、融资渠道等与大行存在一定差距，负债能力相对较弱，存款利率一般较高，但具体银行存款利率定价还与银行负债能力、区域优势，以及具体执行价格有关。少数银行调升利率，反映出部分银行正在努力平衡负债与降负债成本。

　　对于投资者来说，在存款利率可能继续下行的整体趋势下，储户需要适度调降存款等理财产品收益预期。不过，随着经济稳步复苏，金融市场情绪回暖，投资者可以适度多元化资产配置以平衡收益与风险关系。

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　　“存款特种兵”再现

　　当心取钱手续繁琐

　　在一些社交平台上，不少储户分享了近期前往周边城市存款的经历。一位广东网友表示称“在惠州找到了3.33%的定期存款，特种兵式存款走起，来杯奶茶犒劳一下。”目前，城市再现这种跨城“存款特种兵”。

　　不过，在“特种兵”获取高息的同时，背后的成本和风险也不容忽视。据了解，出于风险控制考虑，一些银行设定了“新开卡不开放线上转账或转账限额”等要求。存款到期如果想要提取，存款人需联系银行工作人员提升额度甚至亲自到柜台线下办理才能取出全部资金。

　　周茂华对记者表示，部分中小银行受跨省网点服务限制及风控尽职调查需求，异地储户可能面临“取款需要提前预约”“取款有上限标准”“必须线下到现场办理”等问题，还可能要承担转存过程中的手续费等成本。即存款人可能面对“存钱容易取钱难”的问题。

（文章来源：信息时报）