11月22日,国家金融监督管理总局发布2024年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况。前三季度,我国商业银行累计实现净利润1.9万亿元,同比增长0.5%。第三季度净息差为1.53%,较二季度下降1个基点。
前三季度商业银行净利润同比增0.5%
数据显示,2024年三季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额439.5万亿元,同比增长7.3%。其中,大型商业银行本外币资产总额189.3万亿元,同比增长9.2%,占比43.1%;股份制商业银行本外币资产总额72.8万亿元,同比增长4.5%,占比16.6%。
从利润数据来看,2024年前三季度,商业银行累计实现净利润1.9万亿元,同比增长0.5%。平均资本利润率为8.77%,较上季末下降0.14个百分点。平均资产利润率为0.68%,较上季末下降0.01个百分点
分机构看,大型商业银行和民营银行前三季度净利润同比均出现了下滑,其中,大型商业银行下滑了1.32%至9792亿元,民营银行下滑了9.03%至141亿元。
股份制银行、城商行、农商行和外资银行前三季度净利润均实现增长。其中,股份制银行前三季度净利润达到4001亿元,同比增长了1.21%;城商行净利润为2480亿元,同比增长3.38%;农商行净利润为2080亿元,同比增长2.92%;外资银行同比增幅最高,达到28.48%,净利润实现212亿元。
资产质量方面,2024年三季度末,商业银行不良贷款率1.56%,较上季末基本持平。拨备覆盖率为209.48%,较上季末上升0.16个百分点;贷款拨备率为3.27%,较上季末基本持平。
此外,三季度末,商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.62%,较上季末上升0.08个百分点;一级资本充足率为12.44%,较上季末上升0.05个百分点;核心一级资本充足率为10.86%,较上季末上升0.12个百分点。
我国商业银行前三季度部分指标情况。
三季度商业银行净息差降至1.53%
数据还显示,第三季度,我国商业银行净息差为1.53%,较二季度下降1个基点,较去年第四季度下降16个基点。
分机构看,大型商业银行、股份制银行、城商行、民营银行、农商行和外资银行三季度净息差分别为1.45%、1.63%、1.43%、4.13%、1.72%和1.44%,城商行净息差在各类银行中垫底。
与第二季度对比来看,股份制银行和农商行净息差未发生改变,而大型商业银行净息差下降了1个基点,城商行净息差下降了2个基点,民营银行和外资银行分别下降了8个基点、2个基点。
我国商业银行净息差变化。
招联金融首席研究员董希淼认为,净息差是衡量银行盈利能力和经营效率的核心指标,备受各方关注。2022年来,商业银行净息差逐年下降,目前已经处于历史低位。必须充分认识到,净利息收入仍是当前和未来一段时间银行主要收入,应采取更多措施将银行净息差维持在合理水平。这并不是为了维护银行业自身利益,而是具有多方面的必要性。
在他看来,面对息差和利润下滑压力,商业银行应立足自身禀赋和优势,继续加大对实体经济特别是中小微企业的支持力度,优化金融资源配置,有的放矢做好“五篇大文章”,努力挖掘新的增长点,坚持“量价平衡”,稳定净利息收入;另一方面,要致力于提升核心存款的吸收能力,通过产品、服务等综合经营提升客户忠诚度,持续降低负债成本。
除利息收入外,董希淼认为,商业银行还应积极拓展中间业务,例如发展财富管理业务等高附加值中间业务,提升中间业务收入占比,形成对营业收入的有效支撑,全力减轻净息差下滑压力。
(文章来源:南方都市报)