11月5日至10日，第七届中国国际进口博览会（下称“进博会”）在国家会展中心（上海）举办。进博会期间，毕马威中国发布《人工智能 （AI） 国际金融监管初探》报告。毕马威中国金融行业研究中心合伙人李砾接受记者专访时表示，人工智能将带来金融行业的“旧场景升级”与“新场景变革”。

　　“从金融的本质来看，金融就是将大量、零散的信息聚合并处理为价格信号，以协调经济参与者的行为，以此指导稀缺资源的分配。而人工智能的核心优势，则存在于信息处理、数据分析、模式识别和作出预测四个方面。”李砾说，两者天然具有极强的适配性，人工智能的每项优势，都可以应用至金融核心的资产定价、授信评分、风险分析与投资决策等方面。

　　李砾认为，从金融发展的历史来看，所有信息处理技术的出现，都会对金融业产生巨大的变革，形成行业发展的新范式。目前金融行业的人工智能应用展现出了更为敏捷、动态和精准的风控能力，更为高效的决策机制，以及更优的运营效率等，很多金融机构已经将智能风控、智能合规、智能投诉处理等投入使用。

　　人工智能技术的出现，既为金融业发展带来新机遇，同时也带来新挑战。在李砾看来，主要可以从五个维度探讨：一是从技术本身来看，人工智能风险主要来自复杂模型缺乏透明度，以及需要依赖大量的数据等；二是从权利与隐私来看，存在威胁消费者和投资者隐私，以及算法带来系统性歧视、信息茧房等风险；三是从市场和竞争来看，人工智能可能存在数据安全、网络安全的风险，以及优势企业不正当竞争，操作市场集中和垄断的风险；四是还需要关注人工智能的金融应用可能对社会造成的外溢性风险，例如人工智能替代人工带来的结构性失业问题等；五是人工智能技术的应用还可能带来业务连续性和金融稳定风险。

　　“横向比较国际各主体的人工智能监管立法进程来看，我国的步伐并不慢，对于人工智能监管原则、伦理规范和风险治理框架的探讨都比较早，目前处于国际人工智能监管立法的第一梯队。”李砾认为，但是监管也不只是求静态解，更需要在复杂变化的环境中不断寻找最优的动态解与策略解，因此比较众家之长，借鉴其他国家的先进经验对我们也很有启发意义。

　　据李砾介绍，欧盟人工智能监管体系的完成度是非常高的，具体表现在完整性和可操作性，以及与其他体系的协同性等。以欧盟《人工智能法案》为例，它构建了一套风险分类、分级监管的体系，并构建了一整套面向供应商、分销商、服务商、终端用户等与欧盟市场有连接相关方的合规义务要求，以此作为支撑。此外，人工智能法案还与欧盟通用数据保护条例在很多方面做了深度链接，以保证其监管效果是乘数级的。

（文章来源：上海证券报·中国证券网）