此次“十一”假期期间，各大银行在假期出游、购车、消费等热门支付场景频频出招，从服务消费、消费品以旧换新等角度推出优惠活动，点燃节假日消费热度。

“场景”＋“消费”

　　记者梳理发现，目前招商银行、中国银行、农业银行等多家银行均推出了信用卡优惠活动，包括消费返现、汇率补贴等方式。

　　从具体的优惠活动来看，银行通过与外部平台合作推出优惠活动，扩大活动覆盖范围。比如，分期优惠方面，江苏银行推出了京东、苏宁购物分期最高减100元；出境游方面，招商银行信用卡推出了320元的汇率补贴，涵盖了日本、韩国等地；购票方面，农业银行银联信用卡用户在12306支付订单时使用云闪付支付，单笔消费实付满300元有机会享20元立减优惠，活动截至10月31日。

　　此外，广发银行还推出了“以旧换新”促销活动，带动数码家电类消费增长，活动包括华为、小米、美的等热门数码家电优惠购，除全场商品9.5折外，领券至高可抵500元。建设银行也发放了上海迪士尼度假区官方App的单笔支付满减消费券。

　　博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示，信用卡是银行触达场景的一个抓手，与B端和C端产生连接。银行应持续关注消费者行为的变化，灵活调整产品策略，确保创新产品能够真正满足市场需求，实现消费金融客户和业务规模化增长。

银行信用卡“存量之战”

　　银行借节假日窗口花式促消费的背后，是当前银行信用卡面临的的行业之变。

　　“银行信用卡之间争夺的是存量市场，节日可谓是最佳的‘营销时机’。”一位银行的工作人员告诉记者。

　　当前，银行信用卡已经从过去跑马圈地的高速增长阶段，步入到个性化定制的高质量发展阶段。2024上半年，多家银行信用卡流通卡量出现不同程度的下降。例如，工商银行信用卡累计发卡量为1.52亿张，较2023年末减少100万张；建设银行、交通银行、邮储银行累计发卡量分别为1.31亿张、6488.83万张、3957.68万张，较上年末减少100万张、643.59万张、282.26万张。

　　值得注意的是，信用卡的不良率也在抬升，其中工商银行信用卡不良贷款率为3.03%，较2023年末增长0.58%。究其原因，一位银行业专家研究分析，宏观经济下行叠加不良消费观念盛行，以卡养卡成为普遍现象，加之信用卡行业监管也趋于严格。

　　上述专家建议：“银行要改变过度追求发卡量的观念，加强风险管理体系建设，加强对持卡人用卡行为的监测，及时发现异常交易和风险信号，如大额套现、频繁逾期等。对存在风险的客户，及时采取降额、冻结账户等措施。”

　　对于银行信用卡如何突破“存量困局”。王蓬博建议，银行一方面要加强个性化定制产品的开发，深入了解不同客户群体的需求，如针对年轻人推出具有特色权益的信用卡，如与游戏、音乐、体育等热门领域合作，提供相关的消费优惠、积分加倍、专属活动等。另一方面加大虚拟信用卡的推广力度，满足客户快速办卡和线上消费的需求。此外，树立良好的品牌形象，提高银行信用卡的知名度和美誉度也是重点。

　　作者：徐潇潇周亮

（文章来源：上海证券报）