一线调研|向下扎根,普惠金融十年向“阳”再出发
2024年09月30日 15:59
来源: 蓝鲸财经
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  2024年是我国普惠金融发展十周年,十年间普惠金融市场的层次和产品不断丰富,覆盖率和可获得性持续提高。去年,中央金融工作会议将普惠金融列为五篇大文章之一,这也对普惠金融工作提出将“普”做广、把“惠”做实的更高质量发展要求。

  近日,记者通过实地调研发现,浦发银行向下扎根,加速推动普惠金融业务创新,通过服务供应链上下游小微企业扩大覆盖面,通过数字化赋能,延展普惠服务半径。

  为了将普惠金融落到实处,在该行聚焦数智化战略下,普惠金融作为全行战略发展赛道之一,创新打造了“智·惠·数”普惠金融服务体系。

  金融先行,乡村振兴谱新篇

  乡村振兴,金融先行,将乡村振兴与普惠金融相结合,是推动农村经济发展的新路径,对于实现全面建设社会主义现代化国家具有重要意义。

  位于安徽凤阳县的小岗村是“中国农村改革第一村”,如今小岗产业园聚集了一批农产品加工企业,承载着小岗人的发展新期待。

  走进农业大棚,首先印入记者眼帘的便是高品质的水果番茄,这是农民增收的“金果果”。在这里,能感受到传统农业正向现代化设施农业转型,先进的半封闭型连栋玻璃温室、无土栽培和生长环境控制、农业云大数据管理、机器人全自动包装系统等一应俱全。

  2023年,浦发银行滁州分行为凤阳凯盛数字智慧农业有限公司“小岗村数字温室大棚项目”提供超过1亿元资金支持。

  据介绍,从项目筹划之初,浦发银行合肥分行和滁州分行主动对接、深度参与项目规划,充分了解项目建设各阶段的金融需求,为该乡村振兴项目制定了绿色审批机制,优先评估、优先审批、优先投放,做好支持保障,有效满足农业农村重点项目的融资需求。

  如今小岗村已成为新时代广袤乡村蓬勃发展的缩影,项目落地及时解决了企业资金难题,为凤阳县打造高质量农业“小岗品牌”、创建省级特色农产品优势区和长三角绿色农产品生产加工供应基地,实现农业农村现代化战略布局助力。

  零距离触达,数字赋能提质效

  新希望六和股份有限公司上下游有众多小微养殖户和经销商,这些融资主体需求额度小、缺乏抵押担保物、钱要得急,这使得传统信贷模式难以满足农业供应链金融生态。

  每到旺季时节,农场主们就开始为购买饲料等费用支出犯愁,由于公司无抵押物,公司融资受限,生产经营急需资金周转成了摆在他面前的难题。

  把时间拉回20年前,没有数字化没有普惠金融,农民想要办贷款的可得性与触达方式是个难题。

  “按原来传统的做法,需要客户经理专人实地调查,有的地区都比较偏远,整个调查周期长,银行的客户经理一天只能拜访两三家农户,而农户拿到贷款一般需要两周的时间,批下来的时候可能钱已经用不到了。”浦发银行青岛分行工作人员介绍。

  针对上述情况,2021年10月,浦发银行青岛分行联合新希望六和股份有限公司,由普惠农牧融资担保有限公司提供担保,推出“新六和饲料订货贷”项目,实现“一家做全国模式”。

  数字普惠金融能力的提升对普惠金融未来的发展至关重要。得益于数字技术的加持,该项目产品实现了全线上模式,客户无需提供任何纸质材料,通过手机端“浦慧来了”APP进行线上申请,审批后签订电子合同即可实时放款,极大提高了对农村养殖客户的金融服务效率。

  记者走访了平度县一家养鸡场,据该养殖户高庆国介绍,虽然自动化养鸡设备能提高经济效益、改善鸡舍环境,但由于设备前期投入较高会偶尔产生一定的流动性紧张。

  从购买饲料到卖出肉鸡有一个40天左右的周期,但通常向银行申请流贷最短期限也是1年,这也意味着资金使用效率并不高。

  高庆国回忆到,第一次使用“新六和饲料订货贷”是在2023年,当时正好购买饲料有一定资金缺口,在得知这款产品,抱着试试看的心态在浦发银行手机APP提交审批签订电子合同后,没想到5分钟左右贷款便到账了,解决了当时的燃眉之急,而且还款较为灵活,按天计息,等小鸡养大卖了还掉贷款,想用了可以再次循环使用。

  几年间,各方合作关系不断巩固和提升。截至2024年7月末,新六和饲料订货贷项目累计为4000多养殖户提供授信支持,累计放款金额超42亿元。

  纵深产业,供应链“量体裁衣”

  粮食产业是国家安全的重要基础,普惠金融是以“人民为中心”的发展思想在金融领域最直接的体现,首先要着力做好粮食和重要农产品稳产保供的金融服务。

  青岛品品好粮油集团有限公司是一家专业从事研发、生产和销售食用油、面粉于一体的大型企业。公司经过二十多年经营发展,已经发展成为山东省粮油行业内的标杆企业,跻身全国知名粮油企业行列。

  走进青岛品品好粮油集团有限公司生产基地,工人们正有条不紊的进行分拣、包装、检查等工作。

  浦发银行青岛胶州支行行长李先登表示,我国粮油零售行业产业链上下游丰富而完善,品品好粮油集团作为核心企业,在与上下游交易链条企业之间的贸易往来上起着重要作用,我们为集团供应商提供线上供应链融资服务,特别是票据业务在提高企业间资金支付效率,降低资金占用成本及融资利率方面有着不可忽视的作用。

  随着全球产业链、供应链的深度整合与变革,供应链金融正以其独特的优势,成为引领产业变革的重要力量,浦发银行近期推出了“浦链通”数智供应链“1+1+X”服务体系。

  在供应链上游,“浦订通”主要面向为订单生产备货、供货的企业;“浦链通、浦贴通、浦证通”主要用于核心企业验收入库、到期付款的环节。在供应链下游,“浦函通”主要面向招投标中标签约企业;“浦销通、浦车通”主要面向经销商向核心企业下订单、付款或还款等环节。

  上半年,浦发银行加快推进“数智化”转型发展,将普惠金融作为全行战略发展赛道之一。在新战略引领下,创新打造“智·惠·数”普惠金融服务体系,全方面提升普惠客群的触达和覆盖面。

  截至2024年6月末,浦发银行普惠两增口径贷款余额4498亿元,两增口径小微贷款户数32.88万户。

(文章来源:蓝鲸财经)

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原标题:一线调研|向下扎根,普惠金融十年向“阳”再出发
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