与“80后”一样，“90后”“00后”年轻人们随着年龄的增长、收入的提高，也开始成为保险公司的回头客。面对琳琅满目却艰涩难懂的保险条款，年轻的保险消费者更倾向于在互联网上进行横向对比，用信息透明、便于理解的方式了解保险，做好功课后直接购买。

　　与此同时，保险行业正经历着一场深刻的变革，数字技术正在释放无限动能，为保险业探索打开了更广阔的应用场景，并呈现出由需求端向供给端渗透的趋势。

　　深耕服务，搭建数字化保险服务生态

　　从诞生至今，保险从未停下与时俱进的脚步，保险产品类型、客户群体、投保方式、理赔流程……始终与消费者需求变化和科技革新同步改变。当前金融科技迅猛发展，各种创新科技已全面渗透到保险产品的研发、渠道销售、核保核赔、客户服务等多个领域，助推整个行业服务质效有明显提升。

　　你购买保险的主要渠道是什么？过去几年至十几年前，这个问题的答案更多是“身边的保险代理人”。如今，年轻人成为消费主力，这个答案还增加了“网站、微信小程序、小红书……”。

　　互联网保险市场的迅猛发展，离不开互联网保险中介平台的助推。面对科技进步和客户需求变化，作为腾讯官方保险代理平台，腾讯微保充分发挥了腾讯的数字化科技能力，持续深化数字化服务，升级推出贯穿用户全生命周期即投保前、中、后三大环节的“保险帮手”服务体系，强化微保保险服务工具属性，通过“规划帮手”、“投保帮手”及“理赔帮手”数字化服务矩阵，帮助用户更好地理解保险价值，同时为用户搭建起更加完整、高效的服务体验路径，以科技创新推动服务创新。

　　具体来说，“规划帮手”提供了“我家保单”“保险方案”等保险规划类工具，通过保险知识科普的方式，帮助用户轻松便捷地构建起保险配置思维，重点解决消费者配置保险该如何选择险种的痛点。如果消费者是保险“小白”，可以直接通过“保险方案”工具“抄作业”，获得与自己状况相近的用户及家庭的保险保障方案。

　　“投保帮手”提供“群投保”“保险大全”等工具，解决用户在购买动作中涉及的各类问题。值得一提的是腾讯微保的“群投保”工具，它是一款创新的互联网保险投保工具。用户可以通过微信小程序轻松发起并管理团体保险，无论是团队活动还是集体出游，只需要将保单信息一键转发到群里，群成员便都能便捷地完成投保。这一工具的特色在于其社交化投保体验，它大大降低了团体投保的复杂性，使得组织者能够快速收集参与者信息并统一投保。同时，也为用户提供了一种新的社交互动方式，使得保险服务更加贴近用户生活。

　　“理赔帮手”是腾讯微保打磨服务的重中之重，构建了从“微保理赔到创新理赔到全量理赔”的三步走服务工具体系。

　　截至目前，腾讯微保已服务用户数1亿＋，微保小程序的月活跃用户数超5400万。

　　理赔找人，主动提醒让理赔先行一步

　　“理赔难、理赔慢”一直是保险消费者的痛点。8月21日，在国新办“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上，金融监管总局财产保险监管司司长尹江鳌在会上表示，未来在强化监管上，将优化承保理赔的标准，提升保险服务的质效，维护消费者的合法权益。

　　在科技发展日新月异的今天，保险业自身也在积极探索保险科技前沿领域，推动理赔服务变革。2023年，腾讯微保持续升级“微保安心赔”服务体系，联合微信支付、保险公司上线了“微信快赔”服务。

　　为提升理赔质效，腾讯微保通过前置提醒，将传统的被动等待客户申请理赔，升级为主动理赔服务。在业务实践中，用户用微信支付医药费用后，支付页面会出现“去理赔”提示，用户点击即可跳转到理赔相关页面。微信快赔的意义，不仅在于给用户带来极简的理赔体验，更在于实现了保险业从“人找理赔”到“理赔找人”模式上的转变，让保险业一举迈入了从被动理赔到主动理赔的新阶段。截至目前，门诊1日赔达成率达99%，住院2日赔达成率达95%。

　　此前，传统理赔流程中，客户往往需要自行准备大量资料、填写繁琐表格，并在身体及心理双重压力下等待审核结果。为此，在报案后的理赔资料递交与审核阶段，腾讯微保同样进行了优化。通过与第三方机构合作，微保上线了电子票据直连功能，即用户在发起理赔时可授权在线一键获取电子发票，大大减轻用户提交资料时负担。目前此功能已覆盖27个省份超12000家公立医疗机构，用户理赔资料一次性交对率提升至93%。

　　七大品类全产品供给，满足用户多元保障需求

　　当前，消费者保障意识的不断提升，产品已经成为保险经营机构的核心竞争力，保险行业的产品供给也朝着更加多元的方向转型。

　　在产品供给方向，腾讯微保借助自身金融科技实力与平台优势，携手多家知名保险公司，为用户提供丰富的保险供给，目前微保平台的险种覆盖医疗险、重疾险、意外险、寿险、年金险、车险、财产险7大品类的主营产品。

　　对于保险消费者来说，其自身的需求通常是被隐藏的，因为消费者往往不想说，甚至不清楚、不知道自己的保险需求，为了更好地将各类保险产品与消费者需求进行精准匹配，腾讯微保通过4D检视模型，给用户全品类、高性价比、高品质、多元的保障选择。

　　以车险为例，腾讯微保上线了“车险怎么买”“查保单”工具，“车险怎么买”基于用户核心用车习惯与需求，推荐车险产品方案并提供针对性解读，帮助用户选择适合自己的车险保障方案，提升车险购买决策效率；“查保单”工具，车主可绑定家庭车辆投保信息，跨平台管理家庭车辆投保情况，解决多成员开车家庭投保、管理保单的苦恼。

　　互联网发展方兴未艾，人们的生活及消费习惯发生着不可逆的改变。在未来保险行业数字化转型的浪潮中，伴随着消费者需求的变化，腾讯微保也有望为保险行业的发展带来更多的突破，为消费者提供更全面、更优质的保险保障。正如腾讯微保董事长周克俊此前在接受媒体专访时所述，行业应该回归到保险的本质，依托科技赋能和创新优势，去帮助客户解决实质问题、创造“真需要”的价值，从而真正彰显保险的功能与作用。

（文章来源：北京商报）