9月2日上午，招商银行召开2024年中期业绩交流会。“今年上半年，招商银行以打造价值银行为战略目标，实现了质量、效益、规模的均衡发展。”业绩交流会上，招商银行行长王良如此评价招商银行上半年的整体经营表现。

　　业绩会召开之前，招商银行于8月29日晚间公布2024年半年度报告。报告期内，该行实现营收1729.45亿元，同比下降3.09%；归属于该行股东的净利润为747.43亿元，同比下降1.33%。零售贷款余额较上年末增长，体量上占据该行贷款和垫款总额的“半壁江山”。资产质量方面，保持总体稳定，不良贷款率较上年末下降0.01个百分点至0.94%。

　　强调质量效益规模结构协调发展

　　“当前银行业面临有效信贷需求不足、贷款定价下行等，同业竞争加剧，且往往以降低价格作为营销资产业务的方式。面对这种情况，招商银行会保持定力、理性发展，以防控风险作为前提，实现质量效益规模结构协调发展。”王良在回应该行信贷投放的整体节奏和思路时如此表示，招商银行在开展资产业务组织和资产配置时会遵循质量第一、效益优先、规模适度、结构合理的原则，从而实现资产投放的进一步优化。

　　半年报显示，资产负债规模方面，截至2024年6月30日，该行总资产为11.57万亿元，较上年末增长4.95%，其中贷款和垫款总额为6.75万亿元，较上年末增长3.67%；总负债为10.46万亿元，较上年末增长5.18%。按业务划分，该行公司贷款和零售贷款在贷款和垫款总额中占比分别为41.08%、52.48%。

　　王良表示，面对当前的经营环境，该行还将积极加强债券业务的投资，包括金融债、利率债、信用债等，来弥补信贷投资不足给带来的业务缺口。

　　业绩交流会上，王良还回应了近期市场讨论度较高的“存量房贷转按揭”相关问题。王良表示，目前还没有收到监管部门的相关意见和通知，也没有征求行内的意见，目前政策还没有得到确认。“如果相关政策推出，会对银行业的存量按揭利率带来一定的负面影响。我认为宏观管理部门会做好充分的论证和研究，再推出这样的政策。”

　　资产质量预计将平稳运行

　　当前，银行业面临的经营环境复杂性和不确定性依然存在，风险管理方面的挑战颇多。招商银行副行长钟德胜在业绩交流会上介绍，今年上半年，该行坚持价值银行战略，坚持质量效益规模结构协调发展的理念，持续优化客户结构和资产结构，不断提升风险管理能力，资产质量整体保持稳定。

　　半年报显示，截至2024年6月30日，招商银行不良贷款率为0.94%，较上年末下降0.01个百分点。据该行管理层介绍，该行贷款占比较高行业的不良率较年初均有不同程度的下降。

　　如制造业的不良率较年初下降0.05个百分点至0.48%，交运仓储业不良率较年初下降0.07个百分点至0.27%，房地产业的不良率较年初下降。零售贷款方面，凭借优良的客户质量，充足的抵押以及高度分散的客群，零售资产的不良率稳定在0.9%。

　　谈及招商银行上半年关注和逾期贷款上升的情况，钟德胜解释为，对公业务方面，如房地产行业还处于持续调整当中，销售还没有完全恢复，一些客户存在一些短期的流动性压力；个人客户方面，招行对部分信用卡客户执行个性化的分期还款；加之招行从严认定资产分类等多重因素，造成关注和逾期贷款有所攀升。

　　基于招商银行审慎稳健的风险认定、资产结构和客户结构的持续优化、加大力度防范化解重点领域风险，以及加大推动不良资产处置等，“预计下一个阶段招行的资产质量将处于平稳运行的状态。”钟德胜表示。

　　施行费率优惠对中收影响有限

　　作为“零售之王”，招商银行的财富管理业务一直颇受外界关注。

　　今年7月18日，招商银行在“2024财富合作伙伴论坛”上宣布，该行代销公募基金将全面实施买入费率一折起。此举为招商银行推动大财富管理高质量发展的重要一步，也是该行财富管理业务向“买方投顾”模式转型的体现。

　　施行费率优惠会否对招商银行的中收（中间业务收入）产生影响，是外界颇为关注的焦点。对此，招商银行副行长王颖回应称，“实施费率优惠是经过审慎研究后做出的，这对我们的中收是有影响的，但是这个影响在可承受、可消化的范围内，是有限的。招商银行一直在夯实代销基金的基础，我们基金保有收入在基金总收入当中的占比一直是持续提升的。”

　　王颖进一步表示，费率打折不仅是为客户省钱，更重要的是推动招行基金代销业务，从传统的流量经营向着规模经营的方向转型，真正从客户需求出发，从销售型转变为专家陪伴型，彻底扭转重首发轻持营、重销量轻保有的问题，进而专注在客户长期陪伴和服务上。

　　“公募基金代销只有价格优势是不够的，招行希望能为客户提供费率更低、品类更全、策略更优、服务更好的全面财富管理服务，在产品、销售、陪伴等方面做能力储备，推动财富管理业务进一步发展。”王颖表示。

　　将充分论证和研究中期分红

　　截至目前，多家上市银行已推出中期分红方案。围绕中期分红相关安排，王良表示，招商银行一向重视为投资者创造价值，为投资者提供稳定的回报。该行将根据资本充足率要求、业务发展要求，以及投资者相关意见，充分论证和研究中期分红方案。

　　“当然我们也会评估中期分红方案的操作流程是否会很复杂，如果比较简便顺利，我们也会积极推进，同时也会参考看看其他同业中期分红的成效，做出我们的方案。”王良表示。

（文章来源：证券日报）