金融监管总局8月初发文指出，深化“报行合一”，加强产品在不同渠道的精细化、科学化管理。各公司在产品备案或审批材料中，应当标明个人代理、互联网代理、银邮代理、经纪代理等销售渠道，同时列示附加费用率（即可用总费用水平）和费用结构。

　　中国人寿副总裁白凯在公司2024年中期业绩发布会上表示，个险渠道作为公司主要重点渠道，也需要推行“报行合一”进一步深化。公司今年以来一直在主动研究个险渠道“报行合一”相关内容，特别是动态监测费用构成，精细化分析各项费用的管理空间。有了银保渠道“报行合一”的费用管理经验，对于下一步全面推行“报行合一”，公司有能力实现平稳地切换。

　　据他介绍，银保渠道推行“报行合一”后，各家保险公司支付给银行的中介代理手续费成本有一定下降，这可能一定程度上会影响银行代理保险的积极性。但个险渠道是公司自己的销售队伍，自主可控性强一些。

　　白凯透露，公司目前仍是按照既定策略，平稳地推进各渠道的业务发展。下一步，公司会根据客户需求和市场变化，积极地应对市场上的一些新情况，总体来说要平稳有序地抓好业务发展。

　　对于费差收益，白凯表示，“报行合一”实质是降本增效，各家保险公司将提高费用的精细化管理水平，必然会导致费差空间加大，从长期来看，一定是有利于公司费差收益。

　　中国人寿在2023年开放日公布了营销体系改革方案，明确了“现有队伍专业升级”和“新型营销模式布局”两大重点改革方向。白凯表示，今年上半年，公司在营销改革方面突出了三方面重点。

　　一是突出对绩优群体的关注和考核；二是强化对销售队伍优质、优育的考核，将比较年轻的、有一定学历要求的人增员进来。“按照营销体系改革的新运行体系，我们全面推行长周期的独立化运作，公司提供相关资源帮助新人获取一定的销售能力。”白凯表示。

　　三是加大对队伍流程的考核力度；四是强化个险渠道的销售管理，“重点督导和考核总公司推行的营销体制改革的一系列专业动作在基层落地的效果，确保从总省市县到营销职场5级机构同向发力，共同严格执行改革策略。”他表示。

　　上半年，中国人寿营销改革初见成效。白凯介绍，星级人力的绝对数量和星级人力占销售队伍的比例都有一定程度提升，新人的优增率和优增绝对人数都在稳步提升；队伍留存率稳步提升，一年以内新人的月均标准保费贡献。月均的十年期、新单期交增幅都高于销售队伍的平均水平。

　　数据显示，上半年，中国人寿个险队伍人均产能提升12.4%，个险新单保费同比增长5.2%，新业务价值同比提升14.6%。

（文章来源：上海证券报·中国证券网）