稳基本盘、拓新业务 陆金所控股2024年上半年营收129.4亿元
2024年08月26日 22:37
来源: 证券日报
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  8月22日,陆金所控股发布2024年第二季度财务报告及2024年中期业绩快报。据此,今年上半年,陆金所控股实现总收入129.4亿元;其中,今年第二季度,陆金所控股实现总收入59.76亿元。

  这是陆金所控股在向“消费金融+小微融资”双引擎驱动战略转型后交出的第一份半年报,业绩报表释放了一些积极信号。比如,资产质量大幅改善,今年第二季度,陆金所控股信贷减值损失同比下降14.6%;再比如,账面资产充沛,截至2024年6月底,陆金所控股净资产为826亿元,货币余额为371亿元。

  充沛的优质资产储备,将为陆金所控股在下半年业务上的“大展拳脚”奠定基础。对此,已有多位基金经理表示看好,“陆金所控股的战略前瞻势能凸显,驱动陆金所控股各项业务正处于新一轮良好发展的起点,有望给投资机构带来长期稳健的回报。”

  做强基本盘坚定执行既有战略

  公开资料显示,陆金所控股是中国领先的小微企业主金融服务赋能机构,曾是国内P2P龙头企业,然而,随着外部监管环境变化,陆金所控股也迎来了自身的阵痛期。2023年,陆金所控股启动业务转型,所采取的第一步措施就是稳固自身基本盘。彼时,其董事长兼CEO赵容奭就曾强调公司发展的主基调为“重质而不重量”,并表示将在2024年继续采取审慎经营策略。

  2024年上半年,陆金所控股的自身负债及资产情况得到明显优化。数据上,截至2024年6月30日,陆金所控股小微融资服务整体30天逾期率比一季度末降低1.2%,消费金融业务不良率下降0.2%,体现资产质量趋势的前瞻指标C-M3由一季度末的1.0改善至0.9。另外,截至今年上半年末,陆金所控股消费金融子公司资本充足率为14.7%,处于健康区间,融资担保子公司的杠杆率为2.4,低于10倍的监管上限。

  在业绩沟通电话会上,赵容奭再次强调了陆金所控股“重质不重量”的经营策略,并称“公司正以极大的定力坚持审慎经营策略”。

  同时,记者注意到,在该战略下,2024年上半年,陆金所控股完成了向100%担保模式的过渡。陆金所控股CFO朱培卿表示,新业务模式下,需要进行风险准备金的计提,这种会计处理方式会对短期盈利能力产生影响。不过,这预计将改善公司长期财务表现。“在100%担保模式下,公司的新增业务takerate(收入率)已上升至9.3%,随着后续贷款余额中100%担保模式贷款占比增加,takerate有望持续上升。”朱培卿称。

  跑出加速度主业经营企稳向好

  从半年报来看,陆金所的各项经营业务已出现明显企稳向好迹象。数据上,截至2024年6月底,陆金所控股贷款余额为2352亿元,累计服务约2320万客户,同比增17.4%;赋能的贷款余额为2352亿元,二季度新增贷款452亿元。

  “消费金融+小微融资”是陆金所控股的主要业务发展方向。具体来看各业务板块,在消费金融方面,依托旗下平安消费金融有限公司,截至2024年6月30日,陆金所控股实现将消费金融服务覆盖至全国31个省份,近2500个县城。截至上半年末,其消费金融贷款余额420亿元,同比增长27.9%。

  小微融资则主要通过陆金所控股旗下的平安普惠融资担保有限公司(下称:平安担保)开展业务。财报显示,截至今年二季度末,平安担保累计服务了12.5万小微企业主,其中今年上半年,平安担保共帮助1.10万个科技类小微企业获得51.1亿元融资。

  值得一提的是,今年4月份,陆金所控股完成了对平安壹账通银行(香港)有限公司的收购,依托与陆金所控股的协同效应,壹账通银行在上半年实现稳健发展。截至二季度末,总贷款余额为24亿元,同比增长45%。行业观点认为,壹账通银行也有望成为陆金所控股的第三驾业务马车,为企业未来业务增长增添助力。

  主业经营稳健向好,陆金所控股也积极回报投资者。赵容奭表示,陆金所控股一直重视回馈投资者,已在7月底完成特别股息的发放。平安集团选择股票分红的方式收取该特别股息,持股比例提升至56.8%。

  落实责任担当做深做细“五篇大文章”

  中小微企业是陆金所控股的核心客户,也是企业的发展基因。为了更好地下沉式服务这些客户,成立以来,平安担保凭借分别通过数字融担、绿色融担、普惠融担、服务型融担等方式,多措并举持续服务小微企业主,探索建立起普惠金融助力实体经济可持续发展的长效机制。

  其中,绿色融担是支持陆金所控股高质量转型的重要着力点之一。比如,在支持绿色出行方面,为解决新能源车主的二次融资难题,平安担保早在2021年就通过旗下平安担保推出“车e贷”绿色融资专属优惠方案,可获得汽车估价最高4倍、最高100万元的贷款额度,解决了新能源车贷款额度不够的痛点;如今升级后的“车e贷”覆盖了更多国产新能源汽车品牌、提供更低的融资费率,且可享绿色通道快速放款。数据显示,2024年一季度,“车e贷”绿色融资专属方案提供优惠借款3.1亿元,进一步解决众多新能源车主融资问题。

  再比如,服务型融担方面,陆金所控股通过“全线上业务流程+线下咨询服务”的O2O模式,线下咨询顾问团队主动“走出去、沉下去”,线上则推出AI视频贷款方案“行云”,通过拟人AI客服“小惠”全程与客户“面对面”服务,全面畅通“省心、省时又省钱”的普惠金融服务流向小微经济体的通路,更好地做到为实体经济高质量发展增动力、添活力,扎实做好五篇大文章。

  持续提升小微金融服务能力,也让陆金所控股在践行ESG理念方面同样成效显著。6月份,国际权威指数机构明晟(MSCI)上调陆金所控股ESG评级至A级。值得注意的是,同样获得MSCI的A评级ESG资质的,还有两家股份制银行。这意味着陆金所控股的ESG能力,已与股份制银行“处于同等水准”。

  展望未来,陆金所控股表示,企业将持续坚持金融工作的政治性、人民性,积极融入全面深化改革进程,持续提升服务实体的能力,持续强化金融风险防控,做好“五篇大文章”,积极践行金融高质量发展,助力推进中国式现代化的同时,进一步践行ESG理念,高度重视回馈投资者,为股东创造更大的价值。

(文章来源:证券日报)

文章来源:证券日报 责任编辑:137
原标题:稳基本盘、拓新业务 陆金所控股2024年上半年营收129.4亿元
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