近期,美联储降息预期升温,美元存款利率成为市场关注的焦点。
近日,多家银行接连宣布调降美元存款利率。从利率调降的情况来看,有银行1年期美元存款利率已经从5%降至4.5%,降幅达50个基点。
业内人士表示,多家银行下调美元存款利率,是对美联储降息预期升温的提前应对,以规避潜在的利率错配风险。随着市场对美联储降息预期的增强,这将导致美元存款利率步入下行通道,投资者在购买相关产品时,需注意利率、汇率波动对实际收益的影响。
江苏银行最新一期的美元定期存款利率普遍下调了10个基点。“我行的美元定期存款产品有1个月、3个月、6个月、1年期四种期限,根据起存金额不同,利率在4.4%至4.95%不等。”江苏银行北京某支行网点客户经理对记者表示,从8月17日起,该行下调美元存款利率,其中,1万美元起存的1个月、3个月、6个月、1年期存款利率均下调了10个基点。
例如,北京银行1年期美元存款利率从5%降至4.5%,降低了50个基点。恒丰银行1年期美元存款利率从5%降至4.9%,降低了10个基点。据恒丰银行客户经理透露,9月初该行美元存款利率还将继续下调。
从记者了解的情况来看,国有大行和股份制银行美元存款利率普遍较低,多数银行的美元定期存款利率在3%以下,目前尚未跟进下调美元存款利率。
就多家银行下调美元存款利率这一现象,南开大学金融发展研究院院长田利辉对《证券日报》记者分析称,多家银行下调美元存款利率的原因与美联储的货币政策预期有关。美联储降息预期升温,导致部分银行提前做出反应,下调美元存款利率。
星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示,美元存款利率调降,客观上会降低美元存款的吸引力,投资者会更多配置人民币资产,对银行人民币理财产品销售或有一定的提振效果。但整体来看,调降后的美元存款利率依旧较高,美元存款投资者已经形成的路径依赖不会立马转变。
谈及美元存款利率下调对储户的影响,薛洪言表示,对国内投资者而言,美元存款最大的风险为汇率风险。前段时间,人民币对美元呈现贬值趋势,美元理财持有人除享受较高的产品收益外,还获得了明显的汇率收益。近期,随着美联储降息预期不断升温,美元对人民币出现小幅贬值,国内投资者购买美元存款或美元理财产品,未来遭受汇率方面损失的可能性增大。未来一段时间,预计美元资产波动性加大,美元理财和存款产品的吸引力有所下降。
田利辉认为,储户在面对美元存款利率下调时,需要关注利率和汇率的波动,评估其对实际收益的影响。此外,考虑到汇率风险,储户应树立风险中性的理念,根据自身需求合理管理美元头寸。对于已有美元的投资者,可以考虑购买美元理财产品或存入美元定期,以锁定较高收益率,但需注意避免因单纯追求高收益而忽视潜在风险和流动性。
田利辉表示,美元存款利率的未来走势受到美联储货币政策的直接影响,随着市场对美联储降息预期的增强,预计美元存款利率将进一步下行。
(文章来源:证券日报)