今年夏季,蓝莓、榴莲等一度被称为中产水果的“贵价果”价格下跌,频登社交平台热搜榜。实际上,蓝莓作为舶来品,直至2012年前后才在我国广泛种植。十余年后的今天,我国种植蓝莓的栽培面积从2014年的39万亩增加到近120万亩,年产量超40万吨,零售价格更是实现“拦腰降”。
能把价格打下来,规模化、科学化种植功不可没。“(按年度来看)农业企业的资金投入一般集中在前9个月,直到最后3个月才能回款,所以前期资金压力比较大。”近期,券商中国记者在一线调研普惠金融情况时,青岛沃林蓝莓果业有限公司(以下简称沃林蓝莓)负责人何伟表示。
作为重要服务对象,涉农企业贷款会面临的固定资产少、生物资产评估难等问题,是推动普惠金融建设的常见问题。今年以来,为努力做好普惠金融大文章,金融机构从产品、风控端积极探索和创新,解决中小微企业贷款需求的同时,也推动金融向善的种子在人们的日常生活中开花结果。
林权抵押助力实现“蓝莓自由”
在青岛市黄岛区,记者看见,沃林蓝莓万余亩的蓝莓种植园坐落于此。何伟介绍,沃林蓝莓是国内进行蓝莓规模化、全产业链打造的种植企业之一,“佳沃”蓝莓品牌便出自该企业。
“从前蓝莓单价贵,经过研究,我们采用每盒125克的小包装,”何伟介绍,“无论从价格、还是实用性,更贴近消费者的需求”。
截至目前,沃林蓝莓已在国内建成包括苗木繁育基地在内的40余个规模化基地,蓝莓种植总面积逾15000亩。生产扩大的同时,也意味着前期资金投入的迅速增加。
“无论是普通农户,还是稍具规模的农业企业,前期都需要流动资金支持。”何伟表示,种植蓝莓的采摘、加工等人力成本是涉农企业、种植农户资金需求主要环节之一。
在走访过程中,记者了解到,涉农企业同样存在融资难的问题,大部分涉农的中小企业还会面临固定资产少、生物资产抵押难的问题,种种因素下来,许多企业都曾在资金上犯难。
自2015年起,光大银行青岛分行便与沃林蓝莓建立了业务合作关系。2023年,随着沃林蓝莓业务拓展和规模扩大,企业对流动资金需求增加。
针对涉农企业的资金需求和经营特点,该行为企业推荐了林权抵押贷款业务,为企业投放一年期流动资金贷款1000万元。光大银行青岛分行工作人员告诉记者,成功落地分行首笔林权质押贷款后,未来也将为更多小微企业提供更加个性化、便捷化的金融服务。
为“梨”定制:地理标志质押贷
莱阳梨栽培历史悠久,历史上曾被列为皇家贡品,除了营养丰富,莱阳梨在中医上还有润肺、止咳、化痰、理气等功效。2012年,莱阳梨获得中国“国家地理标志保护产品”。
“‘莱阳梨’地理标志商标由莱阳市果树技术指导站注册,具有唯一性且具有较高的品牌价值。”光大银行烟台分行工作人员表示,该行在山东省莱阳地区进行走访时了解到,莱阳梨产业中,小微企业因种植投入大、担保措施较少等因素存在融资难等问题。
一场为“梨”定制拉开序幕,在与莱阳市市场监督管理局知识产权科沟通后,光大银行烟台分行选择以“莱阳梨地理标志商标质押”的方式给多家“莱阳梨”企业进行融资。
烟台爱陶漳食品有限公司(以下简称“爱陶漳食品”)就获得了400万元的授信,在该公司最新的生产车间内,记者看见了梨膏棒棒糖、软糖、梨膏等食品正有序生产。
“预期2024年全年收入将较2023年增长2倍。”爱陶漳食品总经理王晓光告诉记者,在去年车间升级改造后,公司产能得到大幅提升,主流产品如梨膏、梨膏棒棒糖等日产量可分别达20吨、80万根。
“‘莱阳梨’地理标志质押贷业务能够形成地域规模,在行业整体把控方面,我行有较大优势。”光大银行烟台分行工作人员介绍。
记者了解到,除了莱阳梨,光大银行烟台分行借助一级分行的审批优势,根据当地的特色农业,积极发展“海参贷”“鲁科贷”等贷款产品,丰富产品形式的同时,也助力当地农业企业转型升级。
推动普惠金融高质量发展
中央金融工作会议强调,要把金融服务实体经济作为根本宗旨,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。这大大拓宽了金融活水浇灌涉农企业的道路。
据了解,光大银行深入贯彻中央金融工作会议精神,不断提升金融供给、客户体验和服务质效,努力做好普惠金融大文章,推动普惠金融高质量发展取得成效。
“国信1号”养殖工船产业就是普惠金融高质量发展的典型案例。“国信1号”由青岛国信蓝色硅谷发展有限责任公司(简称“国信蓝谷公司”)建造运营,是全球首艘10万吨级的智慧渔业大型养殖工船。全船共15个养殖舱,开展大黄鱼等高端经济鱼类的养殖生产,年产大黄鱼3200吨,是名副其实的山东“蓝色粮仓”,移动“海洋牧场”。
国信蓝谷公司党委委员、副总经理吴楠介绍,“国信1号”深远海智慧渔业养殖工船总投资约4.5亿元,于2022年5月投入运营,由于业务规模处于高速扩张期,相应铺底的流动资金需求也随之而来。
“船只燃料、人力及维护成本及包装,运输,宣传,研发及人力等费用都较高,而首艘海上养殖船运营初期收入较少,整体资金压力较大。通过前期的调研、走访审批上报,我们在2023年4月为企业批复5000万元流动资金贷款。”光大银行青岛东海路支行行长杨毅告诉记者。
(文章来源:券商中国)