新华财经上海8月16日电(记者王淑娟)平安银行8月16日发布的2024年中报显示,实现营业收入771.32亿元,同比下降13.0%;实现净利润258.79亿元,同比增长1.9%。
希望营收降幅全年收窄在10%左右
营收下滑,在预期之中。具体来看,上半年,平安银行利息净收入490.86亿元,同比下降21.6%;非利息净收入280.46亿元,同比增长8.0%。
平安银行行长冀光恒表示,上半年国内经济运行保持在合理区间,延续回升向好态势,但宏观数据和行业主体之间存在一定的“温差”,银行业营收、利润增长承压,息差快速收窄,资本补充需求上升,其中股份行受国有行、城商行两头挤压,面临更大经营挑战。
当下,银行业在打一场息差保卫战,净利息收入下降是普遍现象。平安银行在中报中表示,坚持让利实体经济,主动调整资产结构,同时受市场利率下行、有效信贷需求不足及贷款重定价等因素影响,净息差下降。数据显示,2023年末,平安银行净息差为2.38%,而2024年上半年,该行净息差下降至1.96%。
对此,冀光恒表示,息差是国内银行业经营的导向性指标,大部分银行营收的60%至70%是靠息差收入的。现在平安银行的息差基本企稳了,有信心未来稳定在1.9%左右。“如果能稳定在1.9%左右,我们在股份制银行中也是名列前茅的。”
据悉,目前的状况是,平安银行对公业务的付息成本,尤其是人民币的付息成本下降比较快,但美元的付息成本下降比较慢。此外,零售业务的人民币存款定期化依然占比较重,零售业务的人民币存款付息率在股份制银行中依然是较高的。
“压力仍然在,受零售业务主动调整的影响,我们的营收降幅较快,一季度降幅是14%,二季度是13%,希望全年收窄在10%左右或者更低,明年就有更大的回旋余地。”冀光恒说,最难的是今年和明年,尤其今年是最难的,希望到明年的时候,零售业务的问题基本能解决掉,其他板块也能上来。希望2026年重回比较像样的营收增长。
高风险零售业务明年基本见底
冀光恒上任一年多以来,平安银行的战略改革一直受到市场广泛关注。冀光恒表示,从目前的进展来看,本轮改革达到了当初的预期,在坚持战略定力、优化业务结构、加强总分行及跨部门协同、推动组织文化建设等方面都取得了不错的成效。
在组织架构和队伍改革上,冀光恒表示,通过持续营造协同文化氛围,从条线内部到跨条线,再到总分以及前中后台之间,团队的协作意愿、默契程度及沟通效率均有明显提升。目前,总行的新架构运行平稳,干部调配到位;分行架构调整、干部轮岗等工作有序推进。
平安银行的战略是“零售做强、对公做精、同业做专”,其中,零售业务的改革是比较艰难的。
冀光恒直言,“最大的压力来自零售业务,零售业务最大的压力来自风险,风险最主要的问题是过去缺乏自营渠道,外部的中介渠道占比比较大。”
到任平安银行一年多以来,冀光恒坚定推动零售业务的改革。冀光恒说,这一年零售业务的阵痛非常大,高风险的信用类产品规模下降了1500亿元,对整体营收的冲击非常大。
据悉,灵活应对外部环境挑战,平安银行主动调整零售客群结构、提高业务质量。推动零售业务从高风险、高成本、高收益向中风险、中收益转型,依靠主动管理逐步实现零售客群质量、资产质量、资产结构三方面提升。
“去年这些高风险业务停下来,确实非常痛苦,曾经内部也有不同声音,但最终还是顶住了这种诱惑。”冀光恒说,从内部管理数据上看,当前零售贷款余额净增趋势、不良生成等指标已经有企稳好转迹象。目前,高风险业务的绝对额规模已经降下来了,到明年基本上会见底。
“虽然内外部环境充满挑战,但市场也从不缺乏机遇。”冀光恒坦言,现在“增收节支”中,节支占重头,而将来是“增收增产”,希望用两年时间回到增长面上。
(文章来源:新华财经)