北京商报讯(记者宋亦桐)随着中期业绩大幕的拉开,平安银行交出了2024年上半年“成绩单”。8月15日,平安银行发布了2024年半年度报告,延续一季度表现,平安银行“增利不增收”情况并未得到缓解,2024年上半年,该行实现营业收入771.32亿元,同比下降13.0%;实现净利润258.79亿元,同比增长1.9%,在主动调整零售贷款业务结构的背景下,平安银行个人贷款余额及平均收益率也较上年末出现下降。
![图片来源:平安银行2024年半年度报告](https://np-newspic.dfcfw.com/download/D24888653865766029085_w1091h851.jpg)
对“增利不增收”的原因,平安银行在半年报中表示,2024年上半年,受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响,营业收入同比下降;通过数字化转型驱动经营降本增效,加强资产质量管控,加大不良资产清收处置力度,净利润同比增长。
对平安银行来说,“增利不增收”现象在2023年就已经显现,并且贯穿全年。2024年一季度,该行实现营业收入387.70亿元,同比下降14.0%;实现净利润149.32亿元,同比增长2.3%。在2023年年度业绩发布会上,平安银行管理层在谈及业绩表现“增利不增收”时坦言,一方面由于利差收窄,另一方面则是该行主动管控高收益、高风险业务,对短期营业收入产生影响。
可以看出,2024年平安银行也依旧坚持“暂时放弃高营业收入”的打法,在中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英看来,在过去几年中,平安银行采取了较为激进的经营策略,但实际效果并未达到预期,从风险管理与资本保护的角度来看,平安银行调整策略以避免潜在损失是合理的。然而,这一策略转变无疑会影响到银行的营业收入,为了缓解这一影响,平安银行正通过数字化转型和内部效率提升来提高利润水平。尽管这些措施有助于改善利润率,但从长远来看,也可能会限制整体增长潜力,因此,平安银行需要在稳健运营与寻求增长之间找到平衡点。
自2016年下半年提出零售转型计划后,平安银行转型成效显著,也被资本市场冠予了“零售新王”的称号,在对高风险零售业务采取压降措施的前提下,上半年,平安银行个人贷款表现增长乏力。
截至2024年6月末,平安银行个人贷款余额1.82万亿元,较上年末下降7.9%,其中抵押类贷款占比60.6%。上述个人贷款中,住房按揭贷款余额3065.76亿元,较上年末增长1.0%;信用卡应收账款余额4709.99亿元,较上年末下降8.4%;消费性贷款余额4884.78亿元,较上年末下降10.4%;经营性贷款余额5552.82亿元,较上年末下降9.7%。受调整资产结构、,提升优质资产占比的考量,上半年,平安银行个人贷款平均收益率5.90%,较去年同期下降101个基点,也较2023年的6.58%下降68个基点。
平安银行表示,该行顺应外部经营环境变化,持续主动调整贷款业务结构,为中长期业务健康发展筑牢基本盘。调整客群结构,扩大优质客户占比,针对按揭和持证抵押等业务落实“一行一策”,提升分行本地化经营能力;升级风险管控策略,通过优化风险模型,提升新增资产质量;深化客户综合经营,通过优化复贷方案、简化操作流程、提供专属权益等方式,满足客户多样化金融服务需求,提升客户黏粘性。
在个人贷款增速不佳的情况下,企业贷款增长成为平安银行拉动贷款总量上升的动力,该行在半年报中提到,截至2024年6月末,企业贷款余额较上年末增长11.4%。
从战略层面而言,平安银行行长冀光恒曾坦言,“2024年平安银行对公业务的压力在存款,零售业务的压力在贷款,目前对公存贷款恢复性增长得很好,资金业务也较好。对公跟零售需要互相帮扶,希望对公业务能顶上去,能为零售争取喘息的机会。”。
“当前形势下,平安银行转向重点发展对公业务是较为明智的战略选择”,王红英进一步指出,尤其是在我国处于新兴加转轨的关键战略窗口期。随着新能源、数字经济以及绿色低碳环保企业等领域的快速发展,加大对这些领域的贷款支持不仅能够促进这些行业的成长,还能为平安银行带来资产质量的结构性改善。通过提供包括贷款、债权和股权在内的综合金融服务,在这些企业的生命周期中深度参与,可以有效推动平安银行实现结构性升级。
(文章来源:北京商报)