8月15日晚间,平安银行(000001.SZ)披露了2024年半年报。
2024年上半年,受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响,该行实现营业收入771.32亿元,同比下降13.0%;实现净利润258.79亿元,同比增长1.9%;资产总额5.75万亿元,较上年末增长3%
该行的息差仍处于下行阶段。2024年上半年,该行净息差为1.96%,较去年同期下降59个基点。该行表示,坚持让利实体经济,主动调整资产结构,同时受市场利率下行、有效信贷需求不足及贷款重定价效应等因素影响,净息差下降。
该行表示,在资产重定价及支持实体经济的背景下,资产收益率或将进一步下行,预计净息差仍面临下行压力。
数据显示,2024年上半年,该行发放贷款和垫款平均收益率4.79%,较去年同期下降86个基点,其中企业贷款平均收益率3.70%,较去年同期下降35个基点,个人贷款平均收益率5.90%,较去年同期下降101个基点。
对此,该行解释称,一是持续加大对制造业、绿色金融等重点领域的信贷支持力度;同时主动调整资产结构,提升优质资产占比;二是贷款市场报价利率(LPR)下调,叠加有效信贷需求不足,新发放贷款利率同比下行,同时受贷款重定价影响,贷款平均收益率整体下行。
资产质量方面,截至6月末,该行不良贷款率1.07%,较上年末上升0.01个百分点;逾期贷款余额及占比较上年末实现双降;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.79和0.65。
值得关注的是,该行个人贷款不良率1.42%,较上年末上升0.05个百分点。该行表示,2024年上半年,国内经济整体回升向好,但仍呈现结构性差异,部分个人客户的还款能力仍处在恢复过程中,个人贷款不良率有所上升。
平安银行还披露了房地产贷款的相关情况。2024年6月末,该行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计2824.93亿元,较上年末减少17.03亿元;理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计766.84亿元,较上年末减少41.11亿元。
其中,承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2587.15亿元,较上年末增加33.93亿元。其中房地产开发贷842.14亿元,占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.5%,全部落实有效抵押,平均抵押率44.2%,96.7%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域;经营性物业贷、并购贷款及其他合计1745.01亿元,以成熟物业抵押为主,平均抵押率49.8%,93.0%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。
2024年6月末,该行对公房地产贷款不良率1.26%,较上年末上升0.40个百分点,主要是受外部环境影响,个别房企资金面紧张导致,但整体不良仍处于较低水平。
不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金334.56亿元,较上年末减少6.29亿元,其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模233.57亿元,88.4%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域,其他主要是高等级私募债产品。
该行表示,将持续加强房地产贷款管控,坚持项目封闭管理、贷管并重,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流向的全方位监控。
除此之外,该行还将进行首次中期分红。平安银行表示,拟进行2024年中期利润分配,每10股派发现金股利人民币2.46元(含税)。
(文章来源:界面新闻)