又有保险产品预定利率将下调!记者调查了解到,近日多家保险公司收到监管最新通知,分批下调人身险产品预定利率上限和责任准备金评估利率,普通型保险、分红险、万能险分别下调至2.5%、2.0%和1.5%。时间节点方面,普通型保险自2024年9月1日起开始切换,分红险和万能险自2024年10月1日起开始切换。
新规对消费者影响有多大呢?业内人士预计,未来重疾险大概率会涨价,传统增额寿险和年金险的收益也会走低,分红型保险和万能型保险的保证收益同样受影响。专家建议消费者在做好基础健康保障之后,可根据家庭资产配置需求进行储蓄型保险选购。
● 重疾险价格大概率上涨,但涨幅不大
王先生从去年就开始了解重疾险,之前错过预定利率3.5%的重疾险,今年他打算赶预定利率3.0%这趟“末班车”。以王先生(30岁)这款重疾险为例,50万元保额,30年缴,预定利率3.5%时,保费5160元/年,预定利率3.0%时保费要5330元/年。同样的保障,每年保费贵了170元。
根据东吴证券测算不同预定利率下的保费涨幅,预定利率从3%下降到2.5%,含身故的重疾险会涨价8.16%。某资深保险行业人士表示,实际上的涨价幅度和保险公司的费用率也有关。此外,从预定利率3.0%下降到2.5%,价格上涨的幅度相对会小一些,因为复利的影响更小了。重疾险作为基础人身保障之一,建议消费者在经济允许的情况下,优先做好重疾险等人身健康保障。
● 普通储蓄险收益走低,分红险保证收益下降
某资深保险行业人士表示,普通型增额寿险主要受预定利率和费用率影响,在预定利率下调的趋势下,影响较大。以某款普通型增额寿险100万元趸交为例,按照预定利率3.0%和2.5%进行测算,第30年的实际收益率分别为2.7%~2.8%和2.2%~2.3%,而现金价值则分别为222.4万元至229万元、192.1万元至197.8万元。“第30年大概要少拿30万元,相当于30%的保费。”
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“预定利率从2.5%下降到2.0%,分红险的保证收益会下降,但实际收益就未必。”业内人士指出,分红险常见有分红型增额寿险和分红型年金险两种,因为保证收益降低了,保险公司可以用于投资的资金可能增加,或可通过增加权益性资产的投资赚取更高收益,从而为投资者带来更高的分红。不过,分红险产品分红收益也可能为0。
(文章来源:广州日报)