险企二季度偿付能力报告陆续披露。
截至8月8日,据大河财立方记者统计,除上市险企外,已有146家非上市险企披露了二季度偿付能力报告,其中8家财险公司、4家寿险公司偿付能力不达标。
12险企风险综合评级低于B级
在已公布二季度偿付能力报告的146家非上市险企中,共有12家偿付能力未达标。其中财险公司占8家,分别是珠峰财险、新疆前海联合财险、都邦财险、安华农险、富德财险、渤海财险、华安财险、安心财险;4家寿险公司分别是华汇人寿、合众人寿、北大方正人寿、三峡人寿。
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根据《保险公司偿付能力管理规定》,核心偿付能力充足率衡量保险公司高质量资本的充足状况,不得低于50%;综合偿付能力充足率衡量保险公司资本的总体充足状况,不得低于100%;风险综合评级不得低于B级。
核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级作为三项关键指标,其中一项不符合即视为偿付能力不达标。
公布的偿付能力报告显示,上述12家险企偿付能力未达标的主要原因是风险综合评级水平不达标,出现风险综合评级未达标的原因主要包括公司治理、声誉风险、操作风险、流动性风险等,其中,北大方正人寿、三峡人寿和安心财险的风险综合评级为D类,其他险企为C类。
对于核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率达标,但操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险中某一类或某几类风险较大或严重的C、D类保险公司,根据规定,国家金融监管总局及其派出机构应根据风险成因和风险程度,采取针对性的监管措施。
安心财险业务停滞
偿付能力水平严重不足
值得注意的是,安心财险除风险综合评级被评为D类,核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均为-884.85%,远低于监管要求的50%、100%最低指标。
在操作风险方面,安心财险在报告中指出,公司在本季度未出现重大操作风险事件,但是目前公司业务发展陷入停滞,偿付能力水平严重不足,现金流较为困难,潜在操作风险可能逐步暴露。
在战略风险方面,由于偿付能力充足率为负值,公司已被责令暂停接受车险新业务,作为战略险种的短期健康险也已无法经营,公司业务发展目前处于停滞状态。
安心财险二季度偿付能力报告显示,通过定量和定性评估,公司存在一定战略风险,公司正积极推进增资工作进展,暂未能如期恢复偿付能力水平,业务停滞状态仍将延续。
安心财险作为国内获批的第三家互联网保险公司,备受关注和期待,但实际上从2020年四季度,安心财险核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率由正转负,偿付能力开始不达标,风险综合评级转为D类,并在此后一直未有变化。
对于存在的风险及问题,安心财险表示,公司下季度在无保费收入的情况下现金流压力较大,经营及赔付需求将会对目前现金流施加更大压力,需防范突发重大流动性风险事件的发生。同时,公司正持续推进融资工作,力争早日缓解当前现金流紧张局面。
相对安心财险风险综合评级多年不达标,前海财险也已连续9个季度偿付能力不达标,其风险综合评级自2022年一季度至今年一季度一直维持在C类。此外,前海财险的综合偿付能力为106.1%,已逼近监管红线。
前海财险表示,未来如果该司业务快速增长、投资资产扩大和调整配置、应收账款账期发展带来的最低资本增加,可能会面临偿付能力进一步下降的风险。
针对偿付能力不达标的问题,12家未达标险企均提出了改进措施。业内人士指出,险企偿付能力不达标可能会限制业务发展和影响信用评级等,需要通过增资、发债、调整业务结构降低资本消耗大的业务等手段提升偿付能力。
(文章来源:大河财立方)