今年以来,银行业严监管态势持续!
据数据,截至7月30日,年内银行业金融机构收到的罚单已逾千张,罚没金额总数超8亿元。《国际金融报》记者注意到,与去年同期相比,银行业罚单的数量和规模均有缩减,千万级罚单数量明显下降,但信贷业务违规和数据治理问题仍是违规“重灾区”。
专家分析指出,罚单数量和罚款金额的减少意味着银行业合规管理水平提升和行业生态向好,未来监管要求将持续趋严,银行仍需在内部管理、合规意识、风险控制方面下功夫。
年内罚单规模同比缩减
又有银行因贷款业务违规收到大额罚单。
近日,厦门国际银行下辖的福州分行和南平分行因信贷业务违规等事由,收到监管机构开出的两张百万级罚单。其中,福州分行因其自身及下辖支行贷前调查和贷后管理不尽职、授信调查不尽职等15项信贷违规行为,被罚款690万元。南平分行则由于流动资金贷款贷前调查和贷后管理不到位,导致信贷资金违规流入结构性存款、贷款被挪用等事由,被罚款100万元。
《国际金融报》记者注意到,7月以来银行业大额罚单密集出现。数据显示,央行、国家金融监督管理总局及其派驻机构已披露2张千万级罚单和36张百万级罚单。
此外,截至7月30日,今年以来监管机关已开出1060张罚单,受罚的银行及其分支机构共计1005个,处罚金额及没收违法所得总额约8.55亿元。从罚单数量和罚金上来看,百万级罚单共计194张,包括4张千万级罚单和5张超500万元的罚单。其中,金额最高的一张罚单为6723.98万元,开给了平安银行。
与去年同期相比,今年的罚单规模有所缩减,尤其是千万元以上的大额罚单数量明显下降。据记者梳理,去年同期央行、国家金融监管总局和原银保监会共开出罚单1349张,总计罚没金额约14.46亿元。其中,百万级罚单134张,包括13张千万级罚单和一张亿元级罚单。
“罚单数量和金额都有明显下降,说明在目前金融行业严格监管的情况下,银行业对经营合规性的重视程度越来越高,业务违规行为也得到有效遏制。”上海交通大学安泰经济与管理学院、中国发展研究院副研究员钟辉勇直言,“但另一方面,今年以来银行业处罚金额下降较多,而收到的罚单仍然超过千张,说明目前银行业的一些小型违规行为仍然普遍存在,依旧需要引起高度的重视。”
浙江大学国际联合商学院(ZIBS)助理教授邵辉指出,尽管千万级以上的大额罚单数量有所减少,但百万级的罚单数量仍然不少,说明当前严监管态势并未放松。
信贷与数据治理违规风险大
千余张罚单背后,银行业务违规的“重灾区”仍然是信贷领域。
在今年以来披露的1060张罚单中,《国际金融报》记者共筛查出664张涉及信贷业务违规事由的罚单,虽较去年同期减少百余张,但仍占比超半数,相关罚单合计罚没金额约6.45亿元。而在目前罚没金额最高的10张罚单中,有8张均指向信贷业务问题。
“信贷业务违规主要涉及贷款管理不到位、贷款资金违规挪用等问题,超半数罚单与之相关,这表明银行业在信贷业务管理上仍需加强。”浙江大学国际联合商学院(ZIBS)助理教授邵辉在接受记者采访时直言。
此外,银行在信息管理、数据治理方面的问题也较为突出。在披露的1060张罚单中,记者共检索出103条处罚记录,主要涉及统计数据不真实、未按规定报送数据及相关内控问题方面。
邵辉表示,信息不透明和治理结构不完善正是导致银行内控问题的原因之一,这些违规行为的存在,表明银行业在合规管理和风险控制方面仍有提升空间,需要进一步推动信息披露的透明化和规范化。
“银行要进一步规范业务,首先需要加强内控管理,完善内控制度,确保各项业务操作符合监管要求。其次,银行应加强员工培训和教育,提高员工的合规意识和风险防范能力。”邵辉建议道,“与此同时,还需利用金融科技手段,提升数据治理能力,确保数据的真实性和准确性,以此更好地防范和控制风险,促进业务的健康发展。”
邵辉指出,2024年上半年,监管力度明显延续了从严从紧的趋势。“此前,2023年银行业罚单数量和金额大幅上升反映出监管之严格,而一些针对非银支付机构数据治理问题开出的罚单也显示出监管机关对该领域的重视正不断增强。今年国家金融监管总局工作会议的部署,重点任务包括推进中小金融机构改革化险、防控重点领域风险等”。
“监管机构对数据治理的重视不断加强,不仅要求汇总指标报送的准确性,还强调明细数据的准确性和真实性,以及跨系统数据的一致性。”邵辉进一步分析道,“这些措施预示着金融机构需要在内部管理、合规意识、风险控制等方面做出更多努力,以适应监管要求的提高。监管的全面性和深入性要求金融机构加强自我监督,确保业务操作规范,防范金融风险,促进金融市场的稳定和健康发展。”
(文章来源:国际金融报)