国有大行率先调整存款利率后,股份行火速跟进。7月25日,六大国有商业银行宣布下调存款挂牌利率。7月29日,中信银行、光大银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行10家股份行下调存款挂牌利率,加上此前7月26日,招商银行、平安银行存款已跟进降息,至此,已有12家股份行下调存款挂牌利率。
本轮调整后,国有行、股份行定期存款挂牌利率正式迈入“1时代”。分析认为,银行启动新一轮存款“降息潮”,既是LPR报价下调后的顺势调整,也是为了缓解自身息差压力。
股份行定存利率迈入“1时代”
在国有大行年内首次下调人民币存款利率之后,股份行也纷纷展开行动。调整后,各股份行活期存款利率均为0.15%,下调5个基点。
从整存整取定期存款挂牌利率来看,大部分股份行调整幅度与大行相同,1年期及以下存款下调10个基点,2年期、3年期、5年期下调20个基点,即长期限存款利率下调幅度较大。其中,中信银行、民生银行1年期、2年期、3年期和5年期人民币定期存款利率分别降至1.55%、1.55%、1.80%、1.85%;兴业银行、浦发银行、华夏银行分别降至1.55%、1.60%、1.80%、1.85%;渤海银行、恒丰银行分别降至1.55%、1.70%、2.10%、2.10%。
此前,招商银行和平安银行已于7月26日起调整存款挂牌利率,各期限降幅在10基点至30基点不等,其中平安银行2年期存款利率降幅最大,下调30个基点至1.60%。
银行启动新一轮存款“降息潮”,既是LPR报价下调后的顺势调整,也是为了缓解自身息差压力。近日,新一期LPR发布,1年期和5年期以上LPR双双下降10个基点。由于贷款利率下行会进一步压低银行利润空间,银行启动存款降息有助于压降存款成本,更好应对净息差收窄趋势。
三季度或将迎来新一轮调整
一般而言,存款利率下调按照国有大行、股份制银行、中小银行的顺序分批次推进。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示,考虑到银行净息差较低,在国有大行降低存款利率的情况下,股份制银行和城商行会跟进,且此次跟进的速度可能会比较快。
东兴证券分析师林瑾璐认为,目前存款利率降幅仍显著小于资产端,从呵护银行息差、维持银行合理利润和金融体系稳定的角度出发,后续存款定价仍有下调空间。
中信证券首席经济学家明明预计,今年第三季度,市场很可能再度迎来存款利率的新一轮调整。他认为,虽然贷款利率显著下行,但银行的负债成本保持相对刚性,息差持续压缩,加大了经营压力。同时,存款定期化趋势明显,且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。
业内认为,存款利率的下调或进一步推动存款向理财“搬家”。民生银行首席经济学家温彬在报告中指出,2023年几次调降存款挂牌利率,使得理财相较于存款的超额收益率提升,“比价效应”推动存款资金向理财市场转移。同时,“手工补息”叫停等监管调整加速存款脱媒,进一步为理财市场提供增量资金支持。
南方日报记者黎华联周美霖
(文章来源:南方日报)