年中之际,金融监管、金融机构纷纷部署下半年工作安排。金融监管总局在年中工作会议中指出,下半年要着力防控重点领域金融风险、坚决落实强监管严监管要求,全力支持经济社会发展。
近日险企也陆续召开年中工作会议,不少险企表示上半年保费收入、资产规模都有所增长。分析师也预计上半年上市险企预计利润环比改善,寿险新业务价值好于预期。此外,防风险、化解风险也是险企年中工作会议的关键词。专家表示,保险业面临着传统风险、经营风险等风险,建议保险业积极行动起来,采取优化投资组合及投资渠道、提升资本金及偿付能力等措施。
防控重点领域风险,落实强监管要求
“今年以来,总局系统机构改革稳步实施,‘四级垂管’监管架构正式形成。中小金融机构改革化险取得积极进展,重点领域风险化解有序推进。强监管严监管初见成效,监管制度建设全面提速”,7月29日,金融监管总局在2024年年中工作会议中总结了上半年的工作成效。
部署下半年重点任务时,防控重点领域金融风险被摆在首要位置。金融监管总局表示,要坚持稳字当头,把握好时度效,稳妥有序防范化解中小金融机构风险。引导金融机构完善定位和治理,努力实现高质量发展。推动城市房地产融资协调机制更好发挥作用。指导金融机构积极配合化解地方政府债务风险。
落实强监管严监管要求也是任务之一。金融监管总局还表示,要立足监管实践,紧盯实质风险,健全金融法制,提升执法效能。加快形成“上下贯通、责任清晰、执行有力、高效有序”的监管体系,切实将“四级垂管”优势转化为金融监管效能。积极主动加强央地协同,合力防范打击非法金融活动,配合做好地方金融组织监管。
此外,金融监管总局还表示,要进一步深化金融供给侧结构性改革,做好“五篇大文章”。助力因地制宜发展新质生产力,加快构建与科技创新相适应的科技金融体制。引导金融机构完善民营企业融资支持政策。聚焦养老健康、长期护理、意外伤害、灾害应对、农业生产等民生领域,丰富普惠保险产品供给。保护金融消费者合法权益。强化有效投资的融资保障,支持传统企业数智改造、绿色改造,加大消费领域信贷投放,推动金融高水平开放,促进外贸稳定增长。
上半年上市险企利润有望改善
多家险企在工作会议中透露了上半年的业绩情况。例如,中国人寿指出,2024年上半年集团合并总资产突破7万亿元,管理资产规模突破13.5万亿元,其中第三方资产规模达2.79万亿元,境内新增保险金额达465万亿元,保险资金直接服务实体经济存量投资规模超4.6万亿元。
中国人寿寿险公司表示,上半年实现总保费4896亿元,同比增长4.1%。中国人寿财险公司透露,2024年上半年,实现净利润17.61亿元,资本保值增值率105.49%,同比提升0.81个百分点。2024年上半年,实现保费收入577.06亿元,同比增长3.46%。
中国太平表示,2024年上半年集团总资产突破1.5万亿元,较年初增长9.5%;管理投资资产超2.3万亿元;投资实体经济资产规模约1万亿元,较年初增长11.8%。
最近出炉的A股五大上市险企的保费数据也显示,中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险5家公司上半年共得到保费收入1.76万亿元,同比增长3%,实现了稳中有增。
财联社记者注意到,业内分析师在展望上市险企2024年中报时纷纷表示,预计利润环比改善,寿险新业务价值好于预期。
国君非银指出,由于2024年上半年权益市场表现好于2023年同期,推动上市险企在上半年利润环比改善。此外,寿险客户需求持续旺盛,预计新业务价值好于预期。产品定价利率切换、银保“报行合一”以及保险公司优化产品结构三大因素影响下,上市险企二季度新业务价值率同比明显改善。
人身险方面,方正证券预计上半年上市险企新业务价值平均增速19.1%;财产险方面,保费增速因承保节奏调整放缓,但预计综合成本率环比改善;净利润方面,由于权益市场表现好于上年同期,今年上半年起利润增速有望逐季提升。
防风险、风险化解成为关键词
财联社记者注意到,防风险、化解风险已经成为了险企年中工作会议中的关键词。
比如人保集团表示,下半年要加强全面风险管理,坚决守牢不发生重大风险和系统性风险的底线;中国人寿集团表示更加积极主动防范化解风险,坚决守牢风险底线;太平集团表示要严守合规底线,扎实做好风险防范化解工作。
当前保险业需要化解哪些风险?中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉表示,当前保险业面临着四大风险,一是传统风险(包括保险风险、市场风险、信用风险、流动性风险等);二是经营风险(包括公司治理风险、经营激进风险等);三是宏观环境风险(包括资本市场波动、金融泡沫等);四是全球风险的传染、传递。
比如新华保险北京分公司在2024年年中经营分析会中表示,下半年要全面压降经营风险,把合规风控贯穿经营管理全过程。国任保险总裁邓可表示,下半年要确保风险防控重点工作落地。中国信保表示,今年以来全链条风险管理能力进一步提升,下半年要坚决守住风险底线,不断提升风险防控效能。
“目前中国保险业基本保持了健康稳定运行,但防范风险丝毫不能放松,保险业最首要、最现实的问题是应对风险传递”,陈辉建议,保险业应积极行动起来,优化投资组合及投资渠道;调整业务结构及业务策略;提升资本金及偿付能力;加强内部控制和风险管理;摆脱“路径依赖”寻求商业模式转型。
(文章来源:财联社)