科技创新是推动时代进步的强劲引擎,而科技型企业则是这引擎中的核心动力。
在当今科学技术日新月异的时代背景下,科技型企业作为经济增长的新引擎,其金融服务需求正以前所未有的速度膨胀,展现出对全方位、深层次金融支持的迫切需求。
作为国有大型商业银行,交通银行(下称“交行”)积极响应国家号召,深耕科技金融领域,以金融之水灌溉科技之花,致力于为众多科技型企业提供精准、高效、全面的金融服务支持。
顶层设计助力谋篇布局
在创新驱动发展战略的浪潮中,科技创新已然成为推动经济社会高质量发展的重要推动力。站在时代的前沿,交行认真贯彻落实党中央关于科技创新的系列决策部署,围绕科技金融重点领域,聚焦服务实体经济,从战略高度谋篇布局。
长期以来,科技与金融之间存在着一定的专业壁垒,导致金融资源难以有效服务科技创新型企业。针对这一难题,交行依托自身在金融领域的深厚积淀和科技领域的积极探索,全力打通科技与金融之间的专业壁垒。
据交行相关负责人介绍,近年来,交行加强顶层设计,从战略高度谋篇布局,该行“十四五”规划明确把科技金融作为打造特色优势的重要方向。在积极贯彻落实中央金融工作会议精神之下,《交通银行科技金融行动方案》于2023年12月出炉,“八专”机制创新亮相,致力于打通科技与金融的专业壁垒。
在顶层方针的指引下,交行秉持系统化思维进行了组织革新,以科技金融为核心驱动力,构建起“总分辖支”四级联动的组织架构,实现资源高效整合与任务精准执行,确保科技金融战略深入实施,助力实体经济高质量发展。
同时,该行优化管理机制,强化科技金融服务的导向性。例如,通过政策倾斜、绩效考核激励等措施,加大对专精特新“小巨人”企业、科技型企业及战略性新兴产业的金融支持,完善信贷政策体系,激发信贷服务活力,构建长效支持机制。
在提升服务质效的同时,交行亦不忘筑牢风险防线,增强科技金融风险防控与化解能力。一方面,通过升级评级模型融入科技元素,并融合大数据等先进技术强化风险监测,实现技术防控与人工干预的双重保障;另一方面,依托专业评价系统,实现对科技型小微企业信贷全流程的精细化管理与风险精准识别,为精准施策提供坚实支撑,确保金融服务既高效又稳健。
创新产品适配多元需求
综合行业现实来看,科技型企业往往具有轻资产、高风险、高成长性的特点,而传统金融服务常常难以满足其多元化、个性化的融资需求,如此一来,提高金融服务的创新能力与精准适配度俨然迫在眉睫。
今年4月,交通银行上海市分行作为上海科创金融联盟的常务理事单位,主动对接科技型企业需求,优化科技型小微企业评价维度,推出全信用线上信贷产品——“智慧知产贷”。
突破传统银行授信“看抵押、看现金、看资产”的惯性思维,“智慧知产贷”将企业研发水平、知识产权、创始人学历等要素作为增信因子,最高可提供2000万元线上信用贷款,提高了金融服务便捷性和适配度。
这刚好精准适配了亟需金融服务的科技型小微企业。上海联和东海信息技术有限公司相关负责人坦言,对于科技型小微企业而言,因产品研发的成本、账期汇款较长等原因,缺少及时的现金流是普遍会遇到的问题。就在今年该公司面临资金难处之时,“智慧知产贷”的出现,解决了公司缺资金的燃眉之急。
据介绍,“智慧知产贷”作为“交银科创4+3”服务模式中重要的上海区域特色产品,聚焦科技型小微企业需求,精准提供金融服务,搭建特色化数据模型,更加注重企业科技属性,具有准入条件优、授信金额大、审批速度快、免抵押担保等特点。目前,该产品已经为诸多科技型企业解决了切实需求。
实际上,交行根据科技型小微企业在不同阶段的特点,创新推出多元产品线。例如,针对初创期企业推出 “交银人才贷”, 满足高层次人才和团队的初创期小微企业融资需求;针对成长期企业小额、高频的融资需求,积极对接地方数据,打造场景化、特色化产品;此外,针对成熟期企业,推出标准化线上产品“科创快贷”,匹配专属准入模型和策略。
协同联动整合集团资源
着眼于当下发展趋势,广大中小企业特别是正在蓬勃发展阶段的科技型企业,所面临的金融服务需求仍然在扩大。
综合多方观察,科技型企业从萌芽初创到成功上市,再到产业深化、并购扩张的每一个关键节点,都呼唤着金融机构能够提供一套贯穿全程、覆盖全市场且智能化的综合金融服务方案。
凭借全牌照的先天优势,交行深度整合集团资源,潜心打造“交银科创”品牌,推出涵盖四大产品体系和三大场景生态的专属服务方案,紧密连接并强化了创新链、产业链、资金链与人才链的协同效应,加强全链条综合化金融服务。
在股权投资领域,交行充分利用其总行位于上海国际金融中心的区位优势,设立交银科创母子基金,秉承前瞻性的“投早、投小、投长期、投硬科技”投资理念,精准定位并深度陪伴科技型企业从初创到成长的每一步,助力其实现高质量发展。
在信贷服务上,交行引入先进的客户评价系统,通过大数据与人工智能技术,为科技型企业绘制出精准的信用画像,不仅简化了贷款流程,还实现了信贷额度的精准核定,有效缓解了企业融资难、融资贵的问题,提升了授信效率。
在债券融资方面,也有交行集团活跃的身影,例如参与银行间市场科技型企业相关债券承销;针对融资租赁需求,交通银行旗下的金融租赁子公司交银金租匠心推出“快易租”与“信易租”系列解决方案等等。
此外,交通银行还积极拓展跨境投融资服务领域,依托全球化的金融网络,为头部科技型企业提供包括境外发债、境外IPO、中长期信保融资、跨境并购贷款等在内的多元化金融服务,助力企业跨越国界,参与全球竞争,实现更高质量的发展。
(文章来源:证券时报)