近日有消息称，人身险产品预定利率将再度“降档”。其中，传统型人身险产品的预定利率或将从3%下调至2.5%，这距离预定利率3.5%下调至3.0%还不足1年。

　　虽然储蓄险产品收益有所下降，但“保底+浮动收益”模式的新型储蓄险产品仍然受到消费者青睐。例如分红型产品在“2.5%+X”的机制下，预期内部回报率IRR可超过3.5%。需要提醒的是，分红型产品的红利部分是不保证的，消费者需要根据保障需求和投资偏好综合进行选择。

　　分红险，是保险公司将可分配盈余按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式分配给客户的一种人寿保险。其产品形式包括增额寿险+分红、年金险+分红以及两全险+分红等。

　　“虽然分红险的保底收益比传统增额寿险低，但它有浮动收益空间。”稳健型投资者小陈买了一款分红型的增额寿险。慧择保险经纪储蓄险产品负责人叶鹏程表示，分红类保险下有2.5%复利确定保底现金价值写入合同，有保险公司投资收益最低70%比例的刚性约束分红，在“2.5%+X”机制下，预期内部回报率IRR可超过3.5%，是比较理想的储蓄型产品。

　　业内人士指出，投资收益较好的公司，保单的长远收益率较可观。消费者可在公司官网查询到分红型保险的分红实现率：分红实现率等于100%，说明实际派发红利与演示红利一致；低于100%说明实际红利低于演示红利。

（文章来源：广州日报）