理财档案丨增厚储蓄险收益 浮动收益产品上位
近日有消息称,人身险产品预定利率将再度“降档”。其中,传统型人身险产品的预定利率或将从3%下调至2.5%,这距离预定利率3.5%下调至3.0%还不足1年。
虽然储蓄险产品收益有所下降,但“保底+浮动收益”模式的新型储蓄险产品仍然受到消费者青睐。例如分红型产品在“2.5%+X”的机制下,预期内部回报率IRR可超过3.5%。需要提醒的是,分红型产品的红利部分是不保证的,消费者需要根据保障需求和投资偏好综合进行选择。
分红险,是保险公司将可分配盈余按一定的比例,以现金红利或增值红利的方式分配给客户的一种人寿保险。其产品形式包括增额寿险+分红、年金险+分红以及两全险+分红等。
“虽然分红险的保底收益比传统增额寿险低,但它有浮动收益空间。”稳健型投资者小陈买了一款分红型的增额寿险。慧择保险经纪储蓄险产品负责人叶鹏程表示,分红类保险下有2.5%复利确定保底现金价值写入合同,有保险公司投资收益最低70%比例的刚性约束分红,在“2.5%+X”机制下,预期内部回报率IRR可超过3.5%,是比较理想的储蓄型产品。
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业内人士指出,投资收益较好的公司,保单的长远收益率较可观。消费者可在公司官网查询到分红型保险的分红实现率:分红实现率等于100%,说明实际派发红利与演示红利一致;低于100%说明实际红利低于演示红利。
(文章来源:广州日报)