7月25日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行集体宣布下调存款挂牌利率,下调幅度从5至20个基点不等。
当日,记者以储户的身份走访郑州多家银行了解到,目前六大国有行均已执行最新存款利率,2年期、3年期和5年期的定期存款利率均下调至1.45%、1.75%、1.8%。
这是2024年以来国有大行首次下调人民币存款利率,也是2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来的第六轮调降。
存款利率不足2%,下调幅度最高20个基点
7月25日,六大国有行宣布调整存款挂牌利率。此次下调后,六大国有行5年期定期存款利率均不足2%。
从定期存款利率来看,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行3个月、6个月、1年期整存整取定存利率分别下调10个基点至1.05%、1.25%、1.35%,2年期、3年期、5年期整存整取定存利率分别下调20个基点至1.45%、1.75%、1.8%。
邮储银行6个月整存整取定存利率由1.36%下调至1.26%,1年期整存整取利率下调0.1个百分点至为1.38%,2年期、3年期、5年期整存整取定存利率与其他五大行保持一致。
活期存款、协定存款、通知存款利率也在本次调整范围内。具体来看,六大国有行的活期存款利率均由0.2%下调至0.15%;除建设银行外,其余五大行协定存款利率均下调10个基点至0.6%;通知存款挂牌利率均下调10个基点。
记者走访了解到,目前股份行和城商行尚未接到调整存款利率的通知。
“目前还没有变动,但是按照以往经验来看,国有大行调整了存款利率,后续我们也会进行调整。”某城商行客户经理称。
存款利率下调往往意味着大额存单的利率也会进行调降。
“我行已经按照最新的定期存款利率执行,后续大额存单利率也会相应调降。”某国有行郑州分行客户经理告诉记者,7月24日已经接到调整存款利率的通知,大额存单的利率会重新核定后再发行。
某股份行客户经理称,该行20万元起存的3年期大额存单利率为2.6%,对比该行其他存款产品利率较高,但是近期未再释放额度。
“相比我行2.35%、2.4%的定期存款利率,这款储蓄型保险产品利率最高达2.85%,目前购买的人较多,额度很紧张,需要提前预约额度。”某国有行客户经理称,存款利率持续下调的背景下,大额存单和储蓄型保险产品利率也在下降,不过相对定期存款和活期存款而言利率相对高一些,额度也比较紧张。
专家:存款利率仍有下调空间
2022年4月,央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期 LPR 为代表的贷款市场利率,合理调整存款利率水平。
东方金诚首席宏观分析师王青表示,7月22日1年期LPR下调10个基点,叠加年初以来10年期国债收益率较大幅度下行,是触发本轮存款利率下调的直接原因。
“此次国有大行存款利率调整后,其他商业银行会跟进下调。综合考虑未来一段的经济和物价走势,我们判断四季度政策利率(7天期逆回购利率)仍存在下调空间,届时将带动两个期限品种LPR报价跟进调整。”王青分析,年底前后还有可能启动新一轮存款利率下调。在房地产行业企稳回暖前,银行存款利率可能会持续存在下调趋势。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,从目前各家银行净息差、存款市场及金融市场利率水平情况看,预计后续仍有部分银行跟进,为金融机构进一步让利实体经济拓展空间,未来国内存款利率仍有下调可能。
此番国有大行集体调降存款利率会带来哪些影响?
“银行下调存款利率有助于降低存款负债利息支出,有助于净利差改善和净息差稳定。”周茂华表示,国内存款利率有望进一步回落,市场利率维持低位,此前手工补息规范等措施有效降低了银行负债成本。同时,国内经济复苏带动实体融资需求等,利好净息差改善。
王青表示,本轮银行存款利率下调,意味着尽管7月两个期限品种的LPR报价全面下调,会带动企业和居民贷款利率跟进下调,但三季度银行净息差仍有望保持基本稳定。
“值得注意的是,本轮存款利率下调,有可能推动更大规模的存款向理财‘搬家’,同时伴随存款收益下降,短期内也可能对促消费有一定作用。”王青表示。
(文章来源:大河财立方)