7月25日,六大国有银行集体下调了存款挂牌利率。其中,整存整取的挂牌利率中,2年期及以上的定期存款利率均下调了20个基点,而其他期限则下调了10个基点。同时,活期存款率亦下调了5个基点。
据此计算,以存款本金10万元为例,一年期定期存款每年利息减少100元。 有业内人士预计,此次调整对普通储户影响有限。
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缓解存款长期化问题,稳定银行负债成本
有权威人士指出,2022年4月,人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,督促银行参考市场利率变化,合理调整存款利率水平。
截至2023年,主要银行在存款利率市场化调整机制作用下,已先后四次主动调整存款利率。
“本次工农中建等主要银行主动下调存款利率,是基于前期1年期LPR下降,以及国债收益率等市场利率走势所自主决定的,是存款利率更加市场化的体现。”2021年6月份以来,主要银行1年期、3年期存款利率分别累计下调0.5个百分点、1.7个百分点。
权威人士还指出,调整优化存款利率,也有利于稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性。
近年来,银行支持实体经济力度较大,贷款利率降幅明显,但在负债端,由于存款定期化、长期化趋势明显,存款利率下调后效果需随存量存款重定价逐步显现,部分银行过度内卷通过违规手工补息揽存等因素影响,负债成本降幅明显小于资产收益降幅。
数据显示,2024年一季度,银行净息差为1.54%,收窄至历史最低水平。4月,监管部门针对违规手工补息情况进行了整改,有效减少了利息支出,接近一次降低存款利率的效果。
事实上,多家全国性银行反映,违规手工补息整改后,其6月的存款付息率,特别是对公存款付息率已较4月明显下降,净息差有所回升。
“本次银行主动下调存款利率,同时中长期存款利率降幅较大,有利于进一步减少利息支出,缓解存款长期化问题,稳定银行负债成本,提升金融服务实体经济可持续性。”权威人士表示,这也有利于改善银行盈利能力,提高银行股东权益,利好对应股票估值。
推动企业投资和居民消费,对普通储户影响有限
权威人士表示,下调存款利率有利于进一步降低企业居民储蓄倾向,推动企业投资和居民消费,促进优化资产配置,增强资金流向资本市场的动力,助力股市企稳回升,增加金融市场活力,巩固经济回升向好态势。
权威人士预计,此次调整对普通储户影响有限。以存款本金10万元为例,一年期定期存款每年利息减少100元。“居民还可通过柜台债、理财、基金等方式,多元化资产配置,资产综合收益不会受到大的影响。”
(文章来源:新京报)