多地火速执行最新LPR报价。
7月22日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2024年7月22日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.35%,5年期以上LPR为3.85%。那么,房贷利率再次调整,提前还贷潮还会持续吗?
多城房贷利率达历史最低水平
本轮降息后,多个城市的房贷利率再次刷新历史最低值。
中指研究院的数据显示,当前尚未取消首套、二套房贷利率下限的城市仅有北京、上海、深圳等个别城市。以北京为例,此前执行首套、二套房贷利率分别为3.5%(LPR-45BP)、3.7%(五环外,LPR-25BP)/3.9%(五环内,LPR-5BP),此次调降后,北京首套、二套房贷利率分别调整为3.4%(LPR-45BP)、3.6%(五环外,LPR-25BP)/3.8%(五环内,LPR-5BP),其中,首套房贷利率已低于此前历史最低水平(3.43%)。
以深圳市场为例,降息后深圳最新房贷利率调整为首套3.4%,二套3.8%;当前公积金贷款首套利率为2.85%,二套利率为3.325%。
而在广州,多家银行火速执行最新LPR报价,调降首套住房和二套住房房贷利率。记者咨询后得知,调整后广州首套房贷利率普遍低至3.1%。
有银行个贷经理给记者算了一笔帐:今年以来5年期以上LPR累计下降了35个基点,按房贷本金100万元、30年期以及等额本息估算,每月可节省利息支出约200元,利息总额可节省超过7万元。对于存量房贷来说,一般来说房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日。对于存量房贷来说,一般会按照最新LPR报价利率加上合同约定的基点得出新的利率,在下一周期执行。以深圳市场为例,在2019至2022年购房的大部分业主当下还款利率在4.2%至4.5%之间。此次调整后,明年(按重定价日确定)还款利率有望调整至4.15%(LPR3.85%+30BP)左右。
不过,广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析认为,银行降息先于LPR,或导致政策效应减弱。同时,市场对于继续和持续降息的预期依旧存在,因此居民购置商品房,除了刚需需求以外,其他购房需求可能选择等待。
降低提前还贷影响
记者采访发现,许多房产中介已经开始将降息当作推销的“大招”。有新房营销经理表示,虽然之前已经推出了多项楼市刺激政策,但效果已经开始逐渐减弱,现在房贷利率再降将有望进一步提振购房者信心。
诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪表示,5年期以上LPR下降有利于减轻房贷借款人利息负担、促进消费。其次,本次LPR下降也比较符合当前经济金融及房地产运行形势的需要。当前购房需求释放仍然略显不足,高额的购房成本仍然是购房观望情绪居多的重要原因之一,因此LPR下降作为直接降低购房成本的有效措施之一,对当前市场具有重要推力作用。
此外,也有购房者告诉记者,房贷利率再降会让自己暂时推迟提前还贷的计划,可能会将存下来的资金拿去理财或者投资,但也希望存量贷款利率能继续下调。
的确,更多的购房者关心存量房贷的调整步伐,希望新旧房贷利率“悬殊”这一客观事实能够得到重视。有分析人士表示,可以考虑进行存量房贷利率下调试点,降低存量购房人月供压力的同时,还能进一步释放内需和消费,改善房地产市场预期。
有银行个贷经理表示,市场普遍预计存款利率可能还会下降,加上目前理财产品的收益率也不高,导致近两年来提前还贷的热度一直挺高。不过,存量房贷利率降低有助于降低新旧房贷利差,降低提前还贷影响。同时,有助于降低经营贷套利空间,降低经营贷违规使用风险。
值得注意的是,深圳金融监管局近日发文称,近期部分银行机构推出“气球贷”“轻松供”等新型房贷产品,特提醒广大消费者根据产品特点、结合自身需求理性作出选择。
深圳金融监管局进一步指出,“气球贷”“轻松供”等新型产品的前期还款金额较低,但中后期将大幅增加,有的甚至需要一次性偿还全部本金,虽然减轻了前期的资金压力,但要求消费者在未来有更多的可支配资金。相较而言,“等额本息”“等额本金”等传统产品前期还款金额较高,但支出预期更加清晰稳定。消费者在选择产品时,请结合产品特点以及自身资金状况、偿还能力综合决策。
(文章来源:证券时报)