海报新闻首席记者李子骄记者朱晓冲报道
近日,一则“工资卡转账限额被降到500元”的消息引发网友热议。此前有媒体报道,5月末,上海的苏先生在没有得到事先通知的情况下,工资卡每日转账限额被下调到500元,而银行给出的解释是为了保证卡内的资金安全和反诈骗。
银行用户因为交易限额突然降低上热搜,苏先生并不是第一人。有网友称,自己用了20年的银行卡被限额5000元;有网友支付房租时发现账户非柜面支付日累计金额上限为1000元,交房租都不够;还有一些网友表示,限额成功遏制了他的消费冲动,有人称,“一想到提额还要去营业厅,就不想消费了”。
那么,近期各大银行是否调整了客户的交易限额,为何有些人的转账限额会被降低,又该如何解决?7月18日,海报新闻记者采访了多家银行,并得到了较为一致的答案。
银行卡转账限额“缩水”?
这次发完工资突然发现只能转出去5000元。“网友林女士告诉海报新闻记者,银行以反诈为由,对月均余额不足1万元的账户调整限制了每日消费额度。”我的手机号没换,调整额度的事情银行也没有知会我,连短信都没发,我完全不知情。
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受访者供图
无独有偶,江苏银行的客户刘女士也遇到了同样的情况。“我的一张银行卡突然被限额转账1000元,如果调整转账额度必须要去银行网点办理。”刘女士称,办理过程非常繁琐,本人携带身份证和银行卡到银行柜台后,还要提供身份辅助证明和资产证明。“工作人员拿出一张表格,上面有居住证、社保卡、户口簿、工作证明,以及交易流水,资产资信证明,收入证明等等一大堆信息,真是太气人了。”
据中国证券报报道,7月以来,浙江、山东、山西、河北、辽宁、贵州等地的多家银行发布公告称,调降部分客户的非柜面渠道交易限额。对于调整对象,各家标准有所差异,部分银行明确为在该行开立6个月以上未发生业务的I类账户,部分银行则为目前网银限额与账户交易流水有明显不符的账户等。
记者调查:限额是为了防范电信诈骗,不同客户额度存在差异
就银行卡转账限额“缩水”一事,7月17日,记者咨询了济南多家银行,了解到确实存在部分客户手机转账被限额的情况。另外,银行卡一般转账都有限额,手机转账限额根据用户流水、银行卡类别等有所不同。
中国工商银行济南槐荫支行工作人员称,手机转账被限额的主要原因是防范电信诈骗。“有的客户可能用卡不规范,再就是交易对象有问题,可能额度就会被限制了,这也是为了保障客户资金安全。”
另外,记者发现,中国工商银行部分支行目前已停止ATM扫码业务。工作人员解释称,出于安全角度的考量,有些地区接到通知,对非银行卡类交易进行了限制。“客户仍可选择用卡取款或前往营业网点办理取款业务。”
对于额度限制,招商银行济南槐苑支行工作人员介绍,每位客户都不一样。“您可以在手机银行上搜索一下限额,有两个限额,一个叫非柜面支出限额,一个叫转账限额。在手机上如果转账的话,是受这两个额度限制的。”该工作人员表示,手机银行每天转账的限额最高是500万元。新卡最高是5000元,特殊情况下,1000元——2000元也有可能。
中国建设银行济南南辛庄支行工作人员告诉记者,如果是新开户卡,一天内转账的默认限额是5000元,来柜台上转账则没有限制。
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招商银行手机转账额度查询
转账额度被下调怎么办?
在采访中,多家银行回复,银行卡转账限额主要是为了防范电信诈骗,被下调非柜面交易限额的客户情况不尽相同,但普遍是按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则不定期动态调整。
一般而言,银行会根据客户的账户历史交易等情况,对客户账户安全进行分类。当不用的旧账户突然出现大额现金流等情况下,客户的使用行为会被银行系统判定为具有安全风险的情况,此时银行便会下调银行卡的相关限额。
招商银行济南槐苑支行工作人员指出,如果银行要下调客户的转账限额,会给卡主发短信告知。“短信里会提示相关原因,比如银行卡长时间不用等等。如果客户想调整额度,则需到柜台操作。但银行卡存在风险的话,管控会比较严格,可能也不太好调额度。”
“银行限额的初衷是为了防止电信诈骗,但由于针对电信诈骗的防范措施会不断加码,因此确实会存在误伤的情况。”有分析人士表示,银行在调整相关业务时,应提高监控模型的识别精准度以减少误判率;对于触发限额调整机制的账户,应给予更多解除限制的选择。同时,对于易被模型误判的操作行为,银行应视情况加大与用户的沟通力度,避免多次误判给用户带来困扰。
(文章来源:海报新闻)