近日,“工资卡转账限额被降到500元”登上微博热搜。据媒体报道,5月末,苏先生在没有得到事先通知的情况下,工资卡每日转账限额被下调到500元。银行给出的解释为了保证卡内的资金安全和反诈骗。对此,苏先生很疑惑,“如果急用钱的时候该怎么办?”也有网友吐槽,银行这份“关心”太沉重了,个人能拒绝吗?
银行用户因为交易限额突然降低上热搜,苏先生并不是第一人。有网友说,用了20年的银行卡被限额5000元;有网友的账户非柜面支付日累计金额上限为1000元,不够交房租;今年6月份,还有网友反映银行为了防范电信诈骗转账以及客户被骗,取款2万元以上需要派出所同意,之后又发生了几个部门“踢皮球”的事,被指违反了《商业银行法》规定的“存款自愿,取款自由”的原则。
不可否认,银行作为反洗钱与反电信诈骗的一线,有责任有义务堵住交易漏洞,识别交易风险。但银行的责任和义务并不是限制用户权利的理由和依据,现在“一刀切”的方法确实又容易误伤部分客户,如何在反诈和便利之间找到平衡点,银行方面更需要多加思考。
降低转账限额,必然会成为电诈及洗钱的壁垒。但实操中也应充分考虑用户的日常生活需求,多一些方便他人的服务意识,少一些“一刀切”的惯性思维。片面强调防风险、为你好的做法,背后可能隐含着对个体合法权利的侵犯。银行等金融机构应以法律法规和相关制度为依据,不能超过法律法规对客户提出额外、无理的要求。
面对层出不穷的争议,银行方面可以充分运用技术手段优化模型,提高工作精准度,精准排查“可疑”账户,尽量降低“误伤”比例;如果发生“误伤”,应采取更人性化的补救措施,如优化工作流程,以线上和线下结合的方式便利用户办理解除限制手续,减少对普通用户的使用干扰。
据《2022中国反洗钱报告》显示,2022年,央行对405家金融机构实施了行政处罚,总金额高达约4.8亿元,有力彰显了“强监管”的决心。“强监管”常态化与保护用户权益不是非此即彼的单选题,注意打击犯罪与保持金融业务便捷性之间的平衡,才不会出现本末倒置的“一刀切”现象。不打招呼直接下调额度,或许能够避免被各种诈骗的风险,但却因噎废食,把好好的政策精神理解歪了、执行偏了,甚至阻滞了消费市场的正常运行,这就得不偿失了。
(文章来源:上游新闻)