“没有提前通知，转钱一直显示限额。”“银行网点下班了，着急转钱该找谁？”7月以来，多家银行动态调整个人结算账户的非柜面渠道的支付限额，不少储户因线上支付、转账限额而感到苦恼。

　　7月15日，记者以储户的身份走访郑州多家银行了解到，银行的非柜面限额调整多以官网、公众号公告的形式通知，许多储户未能及时了解相关信息。此外，各银行的非柜面交易额度标准各有不同，储户如需调整线上交易额度需携带相关证件及证明材料到银行网点进行办理，部分银行也可联系客户经理配合通过手机银行进行调整。

　　银行非柜面转账额度“缩水”，各银行限额标准存在差异

　　所谓“非柜面限额”是指在柜台以外的渠道发起的各类资金支出交易的总限额，包括但不限于网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和含支付宝、微信等在内的第三方支付等。

　　事实上，非柜面限额并非新鲜事。近两年来已有多家银行宣布对非柜面渠道支付交易限额进行调整，有银行将部分个人账户单日限额调整为5000元以下。

　　今年以来，银行持续推进非柜面交易限额的管控。河南、浙江、江苏、广西、新疆等地的多家银行先后宣布调降部分客户的非柜面渠道交易限额。对于调整的缘由，多家银行在公告中提到，是为了落实加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪活动的工作要求，切实保障储户账户的资金安全。

　　7月15日，记者走访郑州多家银行了解到，各银行对于非柜面交易限额的标准有所不同。

　　“同一银行在不同地区的非柜面限额标准有所不同，在河南该行的政策是开户前3个月，非柜面的日限额不得超过1万元，开户满3个月之后凭借有效身份证，可到就近网点调到3万元或者3万元以上。”某股份行郑州某支行客户经理称，储户如需调整至5万元及以上，则需要提供辅助证件，比如水、电、煤、社保证明，以及账户的资金流水等，可以再做相应的调整。

　　某城商行客户经理称，该行线上的日支付额度最高为3万元，一般来说超过3万元的转账需要在线下进行。一股份行客户经理称，该行新开的储蓄卡在前3个月日限额为1000元—3000元，满3个月才能申请提额。

　　不少银行在公告中提到，关于非柜面渠道交易限额的调整方法，主要是按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则，根据储户账户历史使用情况，持续调整非柜面渠道出账限额。

　　对于各地、各银行关于非柜面限额标准的不同，业内人士表示，基于不同区域经济与商业活动，客户在非柜面转账方面的习惯存在差异。此外，银行的风控数据模型不同，所以在标准设置方面也会有差别。

　　恢复额度过程不便，银行需平衡好业务风险管控和便捷服务

　　近两年来，随着银行持续调整个人结算账户的非柜面渠道的支付限额，过程中也出现了不少问题，比如，储户未被告知的情况下被下调线上付款额度、调整额度的渠道较为单一、申请调整额度的过程比较繁琐等。

　　“晚上转账才发现被下调了线上支付额度，但事前并不清楚此事，只好等第二天网点开门再处理。”储户杨先生“吐槽”，自己已经习惯了线上转账，突然被下调了金额有些措手不及。

　　某股份行储户告诉记者，有的银行能在手机银行上申请调整额度，有的银行只能去网点进行办理。不论是哪种渠道都需要填写申请表、提供各种证明资料，整个过程比较耗费时间精力，实际提高的额度也有限。

　　“客户申请提高非柜面转账额度，可以在银行网点或者手机银行上进行。如果在手机银行进行，需要提前跟客户经理沟通，同时需要录音、录像确认。”某银行工作人员告诉记者，银行对于储户的提额需求，会重新核准账户内的资金流水情况、交易行为等，如果不符合标准，银行可能也会拒绝提额的要求。

　　对于银行而言，如何平衡好业务的风险管控和便捷服务？

　　“银行实施非柜面限额主要为了防范电信诈骗和潜在交易风险，更好地保护客户权益，上限额度设定不会妨碍绝大部分客户日常交易需求。”业内人士建议，银行在风控模型方面应进一步加强，提升精准度。在调整额度方面，应探索更多渠道和方式，在保护资金安全的同时，满足储户正常的资金结算需求，提高金融服务质效。

（文章来源：大河财立方）