继富国、中银基金后,又有公司宣布旗下养老目标FOF降费。
上银基金宣布,自2024年7月16日起,下调旗下上银恒泰稳健养老目标一年持有期混合发起式FOF的管理费和托管费。
又一只养老FOF开启降费
7月16日,上银基金发布一则降费公告。
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公告称,为更好满足投资者需求,降低投资者的理财成本,根据相关法律法规规定,经与基金托管人招商银行协商一致,上银基金决定自2024年7月16日起,降低上银恒泰稳健养老目标一年持有期混合发起式基金中基金(FOF)的管理费率,并相应修订基金合同等法律文件的相关条款。
其中,将A类基金份额的管理费年费率由0.8%降低为0.5%,托管费年费率由0.20%调整至0.15%,Y类基金份额的管理费年费率由0.4%降低为0.25%,托管费年费率由0.10%调整至0.075%。
经过此次管理费调整,该基金A类份额包括管理费及托管费在内的综合费率将从1%下调至0.65%,Y类份额的综合费率将从0.5%下调至0.325%。
从细分品类看,上银恒泰稳健养老目标一年FOF属于偏债混合型FOF。根据Wind数据统计,截至7月16日,目前全市场152只偏债混合型FOF的A类份额平均综合费率为0.78%,75只偏债混合型FOF的Y类份额平均综合费率为0.39%。
目前行业内综合费率最低的偏债混合型FOF为华夏保守养老Y,综合费率为0.2%。其管理费率和托管费率分别为0.15%和0.05%,不仅在偏债混合FOF中最低,也达到现有全部FOF的下限。
现有的养老FOF中,超过两成的养老FOF管理费率小于或等于0.3%;托管费率的下限则为0.05%,近八成的产品低于或者等于0.15%。
据统计,上银恒泰稳健养老目标一年FOF是目前第三只下调费率的养老目标基金,该基金的Y类基金份额也是第三只下调费率的个人养老金基金。今年4月29日起,富国鑫旺稳健养老FOF下调管理费及托管费,成为业内首只下调费率的养老目标基金,6月27日起,中银安康平衡养老三年FOF也下调了管理费。
近半养老FOF年内实现正收益
今年以来,公募FOF尤其是养老目标基金表现相对稳健。
Wind数据显示,截至7月15日,年内全市场养老FOF(包括目标日期和目标风险产品)平均回报为-0.67%,近半数产品实现了正收益。其中,权益仓位较高的养老目标日期FOF平均回报为-1.83%,养老目标风险FOF表现相对较好,平均回报为0.2%。
而个人养老金基金的表现相对更好,截至7月15日,全市场192只有业绩数据的个人养老金基金平均回报为-0.37%,一半以上的产品获得了正收益。
逾百只取得正收益的个人养老金基金中,10只年内收益率超过3%。建信优享进取养老目标五年持有Y收益最高,为7.81%;中欧预见平衡养老三年持有Y、中欧预见养老目标2045三年持有Y年内收益也均超过5%。
整体而言,“股弱债强”的市场特征在FOF产品中得到了体现,债券型FOF和偏债混合型FOF整体表现突出,而偏股混合型FOF和股票型FOF的表现相对落后。
站在当前时点,平安基金养老投资总监高莺认为,养老FOF具有较高的配置价值。随着经济稳步复苏,当前市场情绪和风险偏好好于年初。从指数风险溢价和估值角度来看,权益市场处在相对低估区域,具有较高的性价比。
(文章来源:中国基金报)