平安银行股份有限公司(以下简称“平安银行”或“公司”)6月3日发布公告称,公司于5月29日召开了分析师会议。在会议上,平安银行透露,2024年一季度,平安银行净息差2.01%,较去年同期下降62个基点,平安银行持续让利实体经济,调整资产结构,同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响,净息差下降。2024年3月末,平安银行不良贷款率1.07%,较上年末上升0.01个百分点;拨备覆盖率261.66%,拨贷比2.79%,风险抵补能力保持良好。
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▲平安银行公告截图
投资者关心管理层对息差走势的判断,平安银行称,2024年一季度,平安银行净息差2.01%,较去年同期下降62个基点,平安银行持续让利实体经济,调整资产结构,同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响,净息差下降。
展望未来,在资产重定价及支持实体经济的背景下,未来净息差下行压力仍然存在。平安银行将继续优化资产负债结构,加强金融服务实体经济能力,完善客户定价管理体系,持续优化存款成本,缓解净息差下行压力。
谈及管理层对2024年资产质量的展望,平安银行表示,2024年一季度,宏观经济运行整体回升向好,但持续回升的基础还需巩固,中小企业和个人还款能力继续承压。平安银行响应国家战略,积极服务实体经济,持续加大问题资产处置力度,资产质量整体平稳。2024年3月末,平安银行不良贷款率1.07%,较上年末上升0.01个百分点;拨备覆盖率261.66%,拨贷比2.79%,风险抵补能力保持良好。
未来,平安银行将密切跟踪宏观形势变化,持续强化管控措施,保持良好的风险抵补水平,牢牢守住风险底线,确保资产质量可控。
关于2024年贷款及总资产增长目标,平安银行透露,2024年,平安银行将着力推动高质量发展,全力支持实体经济,满足重点领域贷款需求。零售贷款方面,一是主动调整业务结构,适度提高抵押类贷款占比;二是调优客户结构,开拓优质客户,信用类贷款着力做大中低风险客群。对公贷款方面,做精行业、客户、产品,重点支持制造业、小微企业、民营企业、涉农、绿色等领域信贷需求。
投资者关心平安银行资本目标和对分红的展望,平安银行称,2024年3月末,得益于净利润增长、资本精细化管理等因素,集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别上升至9.59%、11.26%及13.79%,均满足监管达标要求。
综合考虑股东投资回报、监管机构对资本充足率的要求以及平安银行业务可持续发展等因素,以平安银行2023年12月31日的总股本19,405,918,198股为基数,每10股派发现金股利人民币7.19元(含税),合计派发现金股利人民币13,953百万元,占归属于平安银行股东的净利润的比率为30%。展望未来,平安银行将制定合理适当的分红政策,在保证股东利益的前提下,适当增强资本积累,以满足资本补充的需要,促进平安银行长期可持续发展。
平安银行介绍,2024年3月末,平安银行个人贷款余额18,781.30亿元,较上年末下降5.0%,其中抵押类贷款占比60.0%。其中,住房按揭贷款余额3,028.74亿元,较上年末基本持平。
平安银行还向投资者介绍了房地产贷款投放情况及后续展望。2024年3月末,平安银行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计2,892.33亿元,较上年末增加50.37亿元;本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计787.91亿元,较上年末减少20.04亿元。
平安银行将继续落实中央政策导向和监管要求,一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求,积极对接落实城市房地产融资协调机制,对符合商业化原则的名单内项目做好融资保障;重点支持保障性住房、刚需和改善型商品住房开发建设以及租赁住房建设运营。同时,持续加强房地产贷款管控,坚持项目封闭管理、贷管并重,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流向的全方位监控。
被问及平安理财的业绩表现,平安银行透露,2024年一季度,平安理财紧抓市场机遇,深化渠道经营,一方面深耕平安银行渠道,另一方面强化代销合作。3月末,平安理财已与超40家同业银行合作、代销余额超3,800亿元。同时,通过坚持稳健的投资策略、丰富产品品类、强化风险管理体系、优化金融科技应用等举措,推进理财业务稳健发展。2024年3月末,平安理财管理的理财产品余额10,100.50亿元。
(文章来源:读创)