4月29日,招商银行披露2024年第一季度业绩。数据显示,2024年1月-3月,招行实现营业收入864.17亿元,同比下降4.65%;实现归属于本行股东的净利润380.77亿元,同比下降1.96%。
营收分开来看,报告期内,该行实现净利息收入520.00亿元,同比下降6.15%;实现非利息净收入344.17亿元,同比下降2.30%。
广州日报全媒体记者对比发现,12家股份制银行中,A股上市银行有9家,营收出现负增长的有6家,净利润负增长的有3家。其中有两家营收净利双降,除了招行,还有民生银行。
盈利指标方面,2024年1月-3月,招行净利差1.90%,净利息收益率2.02%,同比分别下降28个基点和27个基点,环比分别下降3个基点和2个基点。
招行在一季报报告中也指出,受贷款市场报价利率(LPR)下调及存量房贷利率下调影响,叠加有效信贷需求不足,新发生业务收益率同比下行,导致生息资产收益率有所下降,是拉低净利息收益率的主要因素。另外,受部分产品降费叠加客户投资意愿偏弱影响,净手续费及佣金收入202.04亿元,同比下降19.44%。
具体来看,一季度,招行财富管理手续费及佣金收入61.41亿元,同比下降32.59%。其中,代理保险收入25.24亿元,同比下降50.28%,主要是受代理保险费率下调影响;代销理财收入17.00亿元,同比增长25.83%,主要是理财产品销售规模同比增加;代理基金收入10.26亿元,同比下降32.68%,主要是受基金降费和权益类基金保有规模及销量下降影响;代理信托计划收入5.82亿元,同比下降32.48%,主要是代销信托规模下降;代理证券交易收入2.32亿元,同比增长7.91%。
资产管理手续费及佣金收入31.26亿元,同比下降6.27%,主要是子公司招银理财和招商基金管理费收入减少。托管业务佣金收入12.16亿元,同比下降15.79%,主要是受权益类基金托管规模及费率下降影响。
银行卡手续费收入44.20亿元,同比下降15.79%,主要是信用卡线下交易手续费下降。
结算与清算手续费收入40.29亿元,同比增长5.22%,主要是电子支付收入增长。
值得一提的是,3月底,招行行长兼首席执行官王良在2023年年报业绩发布会上表示,受政策性因素叠加的影响,预计一季度将整体呈现经营压力进一步加大的态势。“去年很多政策性因素在今年得到集中体现,如去年存量按揭贷款下调将会影响今年重定价,保险费率降低、代销基金手续费优惠以及LPR下调等都会产生影响。”王良进一步表示。
规模指标方面,截至报告期末,招行资产总额115202.26亿元,较上年末增长4.46%。
资产质量方面,招行不良贷款余额626.30亿元,较上年末增加10.51亿元;不良贷款率0.92%,较上年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率436.82%,较上年末下降0.88个百分点。
(文章来源:广州日报)