4月29日，中国邮政储蓄银行股份有限公司（下称“邮储银行”，股票代码：601658.SH，1658.HK）公布了2024年一季度报告。一季度，邮储银行全面加强精细化管理，积聚发展的内生动力，实现良好开局。

　　数据显示，一季度邮储银行资产总额达16.33万亿元，较上年末增长3.85%；营业收入894.30亿元（中国企业会计准则，下同），同比增长1.44%，其中利息净收入同比增长3.13%，增速较2023年提升了0.13个百分点，净息差1.92%；实现归属于银行股东的净利润259.26亿元。截至3月末，邮储银行不良贷款率仅0.84%，资产质量保持平稳，拨备覆盖率326.87%，风险抵补能力保持充足。

　　持续打造差异化增长极

　　今年以来，邮储银行积极应对银行业息差收窄和收入利润增速放缓的挑战，坚持稳中求进的总基调，保持了健康平稳的发展态势。

　　一季度，邮储银行营业收入894.30亿元，同比增长1.44%；实现归属于银行股东的净利润259.26亿元，盈利表现保持稳健；努力以高质量和差异化的发展策略促进息差表现稳健，净息差1.92%，在国有大行中继续保持优秀水平；利息净收入同比增长3.13%，增速较2023年提升了0.13个百分点。

　　在风险管理方面，邮储银行统筹发展与安全，加强全面风险管理能力建设，将精细化风控贯穿经营始终，提升风险护航能力。截至3月末，邮储银行不良贷款率0.84%，资产质量保持平稳；拨备覆盖率326.87%。

　　同时，邮储银行持续推进资产负债精细化管理。在资产端，实行信贷和非信贷资产一盘棋，以风险调整后收益率（RAROC）为标尺配置资产，在业务规模适度增长的同时高效配置。信贷业务坚持“量价险”平衡，信贷差异化增长极余额达到5.31万亿元，占各项贷款余额的比例达到62.34%，较上年末提升了0.35个百分点，其中主要聚焦“三农”和小微企业领域的“两小”贷款增量双创历史新高。在负债端，持续优化价值存款发展机制，继续推动负债品种、期限和利率结构优化，不断巩固负债成本既有优势，一季度存款付息率为1.48%，较上年末下降了5个基点。

　　持续完善高质量金融供给

　　邮储银行将自身资源禀赋与服务实体重点领域有机结合，在持续完善高质量金融供给的过程中，努力构建新的增长引擎。

　　大力支持乡村振兴。一季报显示，截至3月末，邮储银行涉农贷款余额2.33万亿元，较上年末增加1,762.34亿元。

　　聚焦“打造普惠金融综合服务商”的目标，持续发力。截至3月末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.58万亿元，占客户贷款总额比重超过18%，增量占比超过30%，两项占比稳居国有大行前列。

　　聚焦服务新质生产力。截至3月末，邮储银行服务科技型企业7.48万户，贷款余额较上年末增长13.97%；持续加大高技术制造业、战略性新兴产业和专精特新制造业支持力度，制造业中长期贷款较上年末增长10.36%。

　　全面深化数字金融应用。邮储银行持续打造以新一代核心系统、“邮储大脑”、多中心一体化的容器云为代表的科技能力底座；新一代公司业务核心系统投产上线，实现公司客户服务的赋能升级；积极探索AI大模型智能创新应用，上线科技研发需求编写助手应用。

　　健全立体式养老金融体系。邮储银行推进构建“三横三纵”的立体式养老金融体系；持续完善个人养老金服务体系，丰富个人养老金储蓄、保险、基金产品供给，在手机银行打造数智化养老金融服务生态，推广使用“三大计算器”（退休待遇计算器、养老省税计算器、养老模拟计算器）、自动缴存等特色功能；推进养老产业综合金融服务。

　　推进绿色金融建设。邮储银行积极探索开发绿色产品，创新推出“ESG贷款+保险”的金融服务模式，落地首单“贝类海洋蓝碳贷”。截至3月末，邮储银行绿色贷款余额超过6,700亿元，较上年末增长约6%；累计为4,163户企业客户提供碳核算服务。

　　邮储银行创新特色产品和服务，在手机银行推出“理财夜市”专区，上线代销理财产品24H全天候交易功能；搭建全方位私行业务体系，丰富非金融增值权益；强化赋能支撑，提升客户全流程陪伴能力。截至3月末，邮储银行管理个人客户资产（AUM）规模超16万亿元，较上年末增加8,455.78亿元；VIP客户5,382.04万户，较上年末增长4.55%。

　　以精细化管理增强内生动力

　　今年以来，邮储银行在持续抓好能力建设和创新变革的基础上，加快推进精细化管理，在资源配置、业务发展、客户服务、风险管理、运营管理等领域不断追求管理高效和成果最优。

　　优化业务流程方面，邮储银行扎实推进集约化运营转型三年工作方案落地实施，提升集约运营能力，以集约化运营模式重塑零售信贷业务流程，加速向更轻盈、更高效的现代一流商业银行目标迈进。

　　改进客户服务方面，邮储银行加速推动将手机银行打造成为客户交互主平台，不断丰富手机银行用户成长体系，有序稳妥推进限额功能体系建设，稳步提升数字化风控能力，为客户提供全天候、多场景的线上服务。

　　变革经营方式方面，邮储银行加速推进主动授信，进一步增加名单的“源头活水”；持续精简、优化产品线上申请流程；不断优化客户准入、风险定价、额度核定等各类风控策略，实现风险管控与客户体验的平衡统一；全面启动“看未来”技术体系3.0阶段建设，提升“看未来”技术对科技企业的适配度，推进全流程应用机制落地。截至3月末，主动授信累计授信金额已达3,659.27亿元，贷款余额2,233.82亿元，不良率低于0.5%，风控效果良好；一季度使用“看未来”模型批复客户3,621户，批复金额3,419.62亿元。

　　展望未来，邮储银行表示将立足长期主义，坚定发展信心，以能力建设为基础、以创新变革为动力、以精细化管理为保障，着力提升发展效益和管理效能，聚焦“五篇大文章”，牢牢把握市场机遇，稳中求进、持之以恒，努力构建差异化竞争优势。

（文章来源：经济参考网）