新华财经北京4月26日电（记者吴丛司）数字经济时代，互联网、大数据、物联网等科技手段在快速迭代的同时，也在悄然重塑金融服务业态。

　　“破解普惠金融这一世界难题，运用数字技术至关重要。”在兴业银行普惠金融部／乡村振兴部总经理詹志辉看来，降低企业融资成本、提高企业融资效率，要从金融机构自身的降本增效做起，数字化就是实现金融服务既“普”又“惠”的关键。

　　记者日前赴福建调研了解到，兴业银行顺应数字化发展趋势，全面加快数字化转型，依托数据平台以及全场景生态构建，积极构建数字普惠金融服务新模式。截至2024年3月末，该行普惠小微贷款余额5257.12亿元，较上年末增长4.94%。

　　“政银企”聚合力 71家市场上线智慧农批系统

　　“我从2022年起在全国范围内跑了近50家农产品批发市场发现，大部分农批农贸市场存在信息化水平较低、运营管理模式落后等问题。”兴业银行普惠金融部／乡村振兴部高级产品经理李丽艳告诉记者，为此，不少农批农贸市场陆续自建数字化系统，但面临资金投入大、开发周期长等挑战。

　　实体经济的痛点就是金融服务的重点。在了解农批农贸市场的数字化转型困境后，兴业银行发挥自身科技优势，按照“资产构建+智慧农批系统+公私一体化”策略，打造“非金融系统+金融服务”农批农贸市场行业解决方案，于2022年9月推出了“兴业普惠·智慧农批系统”（简称“智慧农批系统”）。

　　该系统在有关政府部门、企业的通力协作下，截至3月末，已在全国71家农批农贸市场上线，福建省漳州市台商投资区农贸市场就是其中一家。

　　“以前我们了解商户的经营、摊位情况主要依靠手工台账，不仅效率低，还容易出错。”上述市场有关负责人钟小琪对记者表示，现在可以在智慧农批系统查看每个商户的信息，并实时更新，系统的“合同管理、店铺管理、车辆进出场管理”等功能不仅规范了市场日常管理，还帮助市场实现了数字化运营。

　　“系统实现了统一收银、统一结算，推动了‘农改超’转型模式。”漳州台商投资区财政局局长林跃忠表示，系统还能实现自动归集、计算农批农贸市场各经营商户销售额，为商户依法报税、减免税提供数据支撑。

　　“对市场管理方来说，系统解决了效率和数字化管理的痛点；对于商户方来说，他们在获得信息化工具的同时也可以享受银行的配套金融服务。”钟小琪认为，引入智慧农批系统，是市场管理方探索智慧化运营传统农贸市场的实践，也是切实为民办实事、办成事、办好事的举措。

　　截至3月末，兴业银行为农批农贸市场提供全场景融资支持余额超180亿元，其中为提升农批农贸市场基础设施建设，共给予87个农批农贸市场项目贷款、流动资金贷款近125亿元；为支持商户经营提档加速，已对接三百多个农批农贸市场，为市场内超3000个商户提供贷款余额57亿元。

　　詹志辉表示，智慧农批场景建设，既是兴业银行跳出金融做金融，融入数字中国建设，服务乡村振兴战略的责任担当，又是兴业银行输出金融科技能力、拓宽服务半径的新实践，实现了社会效益和经济效益的有效结合。

　　“未来，兴业银行准备将智慧农批系统扩容升级为智慧市场系统，将系统应用延伸至其他各类市场，以数字化能力建设持续赋能普惠金融高质量发展。”詹志辉表示。

　　福建首笔活体抵押贷生物资产监管平台迈向3.0

　　长期以来，活体抵押贷款由于活畜识别难、监管难度大、固定资产少等问题，导致银行机构不敢贷、不愿贷，掣肘了畜牧企业和农户的生产发展。

　　“过去要抵押房子、土地经营权证来获得贷款，有了兴业银行的‘活体抵押贷’，奶牛也能用来抵押贷款了。”福建省建瓯市富雅饲草饲料有限公司法定代表人郑高铭表示。

　　据了解，富雅饲草饲料公司是一家从事饲料生产、动物饲养的企业，公司主要产品为生鲜牛奶，目前主要的下游合作商为蒙牛乳业（金华）有限公司。

　　郑高铭告诉记者，2022年9月，公司依托近800头活体奶牛资产，从兴业银行南平分行获得了1000万元授信并首批收到“活体抵押贷”400万元，用于购买饲料，应对国际市场饲料价格波动影响。

　　“这是福建省内落地的首笔活体抵押贷，也是我行首单基于‘云边协同’AI监管的奶牛抵押贷款业务。”兴业银行普惠金融部／乡村振兴部高级产品经理黄丽薇表示，该业务的落地正是依托于该行打造的“生物资产数字化监管平台”。

　　据介绍，该平台通过“物联网+区块链+AI技术”实现对不同生物品种、养殖场景的活体存栏情况智能盘点，利用数字化手段赋能银行贷后管理工作，破解了养殖企业融资难、融资贵的问题，打通了服务乡村振兴的“最后一公里”。

　　“相较于传统的智能耳标监管方案，AI盘点监管方案实施快捷、成本可控，且不需要在动物活体上佩戴耳标，避免了因打标而造成动物生病的情况发生。”詹志辉表示。

　　郑高铭告诉记者，目前企业70％的养殖成本为饲料，有账期购买与现金购买一年价差能达50万-80万元。活体抵押贷让奶牛变“资产牛”，贷款资金用于现金购买饲料，直接降低了企业经营成本。

　　截至目前，兴业银行生物资产抵质押业务已在青岛、武汉、南平等多地落地，品种覆盖荷斯坦奶牛、安格斯、西门塔尔肉牛、能繁母猪、育肥生猪等，累计带动授信金额超10亿元。

　　“生物资产监管平台正向3.0版本迭代。”詹志辉表示，针对当前AI盘点边缘侧设备成本高的问题，兴业银行自主研发云端AI盘点技术，通过研发AI盘点算法并进行云端工程化部署，将大幅降低盘点成本，从而更好地服务于广大农村地区的生物抵质押监管需求。

（文章来源：新华财经）