应对LPR最大幅度降息 多家中小银行下调存款利率
2024年02月23日 02:50
来源: 上海证券报
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【应对LPR最大幅度降息 多家中小银行下调存款利率】对于多地银行下调存款利率的原因,业内人士认为,5年期以上LPR(贷款市场报价利率)利率大幅下降,银行长期贷款利率将跟随下调,增大净息差压力。中小银行此轮下调存款利率,一方面是对前期国有银行、股份制银行存款利率下调的跟降,另一方面是结合自身息差及市场利率情况做出的调整。

  商业银行再迎“降息潮”,这一轮以城农商行为主。

  上海证券报记者发现,吉林、广西等地中小银行近日密集发布存款利率调整公告,对1年期、3年期和5年期的存款利率进行下调,下调幅度为10到60个基点不等。

  对于多地银行下调存款利率的原因,业内人士认为,5年期以上LPR(贷款市场报价利率)利率大幅下降,银行长期贷款利率将跟随下调,增大净息差压力。中小银行此轮下调存款利率,一方面是对前期国有银行、股份制银行存款利率下调的跟降,另一方面是结合自身息差及市场利率情况做出的调整。

  降幅最高达60个基点

  5年期以上LPR最大幅度降息落地之际,多家中小银行大幅下调存款利率,覆盖活期存款、定期存款、大额存单等多种存款产品,下调幅度最高达60个基点。

  柳州银行公告显示,该行于2月21日对部分存款产品执行利率进行调整,其中1年期定存利率从2.25%下调至2.15%,3年期定存利率从3.4%下调至3.2%,5年期定存利率从3.8%下调至3.2%。

  除城商行外,记者注意到,蛟河农商银行、榆林农商银行等多家农商行也公告表示,根据利率市场化需求,下调存款挂牌利率。

  榆林农商银行表示,该行决定从2月22日零时起统一调整活期存款、3年期及5年期整存整取定期存款利率执行上限,活期存款利率下调至0.2%,3年期及5年期存款利率下调至2.7%。

  从近年银行存款利率调整时间点来看,往往是“大行先行,中小银行跟进”。多家中小银行调整存款利率,主要是跟进全国性银行下调存款利率的行为。“中小银行在岁末年初会有一轮揽存的高峰期,用相对较高的存款利率吸引客户,所以并未在1月跟进下调存款利率。2月5年期以上LPR下调后,银行息差压力加大,存款利率下调势在必行,所以中小银行这时普遍下调了存款利率。”融360数字科技研究院分析师刘银平向记者表示。

  应对净息差收窄压力

  日前,5年期以上LPR由上月的4.20%下调至3.95%,超出市场预期。

  多位银行业人士接受记者采访时表示,在银行负债成本保持相对刚性的背景下,贷款利率的降低抵消了去年12月下旬存款挂牌利率调降带来的负债成本率改善空间,客观上压缩了银行的息差空间。

  浙商证券银行业分析师梁凤洁分析称,预计本次5年期以上LPR调降导致上市银行息差额外下降6.5个基点,其中分别在2024年、2025年体现4.3个基点、2.2个基点;而上一轮存款利率调降可支持息差6.2个基点,其中在2024年体现2.6个基点。

  由此可见,多家中小银行下调存款挂牌利率,是在5年期以上LPR最大幅度降息、净息差不断收窄的背景下,根据自身经营需要所做的市场化调整。“目前银行业净息差处于低位,5年期以上LPR下调后银行净息差面临进一步下降压力。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对记者表示,此轮中小银行下调存款利率,有助于降低负债成本,对冲因为5年期以上LPR下调带来的净息差进一步收窄压力,提升银行支持实体经济的可持续性。

  存款利率仍有调降空间

  银行业分析人士认为,利率下行周期并未结束,年内LPR仍有调降空间,刚性息差约束下,未来存款利率还有调降空间。

  中信证券首席经济学家明明认为,考虑到金融让利实体、贷款利率还将持续下行的背景,未来存款利率易降难升。在这一预期下,银行负债成本有望得到控制,净息差压力减小,但同时揽储难度增大,需要探索更多元的揽储渠道。

  “市场利率中枢下移,能够有效缓解银行整体净息差压力,为银行进一步让利实体经济拓展空间。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向记者表示,未来存款利率仍有调降空间,但预计下调幅度明显收窄。

  周茂华认为,伴随经济稳步恢复,经营状况改善,实体融资需求进一步增强,银行净息差与市场利率将持稳,存款市场供需也将逐步回归常态。

  对于储户而言,存款利率下调导致收益减少、存款吸引力下降,可能会将一部分资金投入银行理财等低风险资管产品。

(文章来源:上海证券报)

文章来源:上海证券报 责任编辑:126
原标题:应对LPR最大幅度降息 多家中小银行下调存款利率
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