保险行业正在经历数字化转型的浪潮。
近日，随着ChatGPT火爆，生成式人工智在各大领域的应用成为市场关注的焦点。激烈的竞争环境下，互联网科技大厂在内容创作、营销、虚拟人、客服等领域探索应用落地，新一轮人工智能革命悄然而至。
这场革命也在由“润物无声”地影响着作为社会经济的“稳定器”和“助推器”的保险行业。
作为最早躬身入局的互联网健康保障企业，轻松集团·轻松保严选在科技手段加持下，推出NLP系统等保险科技创新应用，快速为用户需求匹配个性化推荐。
事实上，科技对保险行业的影响并非一朝一夕。经历长达十年的探索和经验积累后，大数据、云计算、人工智能等技术的发展推动保险行业向着更高效、智能和客户导向的方向迈进。互联网应用和科技发展也将加速驱动保险内涵、业务模式、保险生态发生根本性变革。
行至当前，尽管科技投入的成效难以用数据全面量化，但当前，保险机构的经营效率和客户的体验已得到显著提升，通过科技赋能业务转型的痛点也在“上下求索”中逐步清晰。
在7.8全国保险公众宣传日期间，轻松集团旗下轻松保严选发布《2023互联网保险行业观察》报告（以下简称：报告）。该报告对2023年中国互联网保险行业的发展现状、用户洞察、技术创新与应用、互联网保险监管政策以及未来发展趋势等方面进行了全面分析和总结，为行业的发展提供了有价值的参考。
十年历程
科技与保险已是“同行者”
当前，保险科技正在迎来综合性金融服务时期。随着人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等技术的深入应用，技术与保险行业加速融合，“保险科技同行”已从口号落地为现实。回顾前十年，大数据、云计算、人工智能等技术在保险领域从无到有、从有到多，大致经历了探索、积累、爆发与落地四个阶段。
一是探索期（1999-2008年）：此时，保险信息开始初步电子化，出现会计财务电子化、核心业务系统、电话中心、业务电子数据处理等技术手段协助开展保险业务。
二是积累期（2008-2014年）：此阶段保险业务逐步线上化。2013年，移动互联网爆发，保险电商、电子支付、互联网保险、互助平台、销售理赔线上化等如雨后春笋般涌出；2010年淘宝商城上线退货运费险，2013年众安在线开业，2013年中国人寿电子商务公司成立。
三是爆发期（2014年-2017年），保险科技企业涌现，大量保险科技创新企业成立，云计算、人工智能、区块链、物联网开始应用，保险流程自动化、智能化程度大幅提升。这一阶段，轻松保严选、车车科技、小雨伞保险、快保科技等保险科技企业成立，为未来保险科技领域的探索突破奠定基础。
四是落地期（2017年-2022年）。此阶段，科技与保险生态结合时期，大数据时代来临，人工智能、大数据分析、区块链、物联网、SaaS等各种技术广泛应用于保险行业，保险从被动风险管理向风险预警/健康管理服务延伸。
从结果看，人工智能、大数据分析等科技赋能有利推动保险行业创新、助力其降本增效，为消费者带来更好的服务与体验。
“保险科技同行”带来的显著价值之一是降本增效。
随着保险行业转型加速，科技在核保、理赔、风险预防等环节的应用，一定程度上减少了对人力的需求，实现了保险环节的自动化，从而起到了降本增效的作用。行业之外，保险科技也惠及消费者，从满足消费者的新型保障需求以及触达和服务升级两方面，为用户创造价值。
以近日广受市场关注的ChatGPT为例。对于高度重视精准营销和用户教育与服务的保险业来说，类ChatGPT的NLP技术，有望帮助改善保险销售和服务过程中产品专业性强、客户认知度低、客诉问题复杂等问题。
保险科技公司轻松集团·轻松保严选表示，ChatGPT作为人工智能自然语言处理（NLP）工具，利用人类反馈强化学习进行训练，自动生成内容并以聊天的形式进行交互，在帮助用户理解产品、提高续保率、优化客户服务。当前，轻松集团已有ChatGPT相关技术积累和布局，所研发的NLP系统提高38%人均产能。
互联网保险驶入“快车道”
新服务塑造“新”用户、新渠道、新科技
“互联网+”模式改变了人们的生活方式,也给保险行业带来了前所未有的机遇。
中国保险行业协会的统计数据显示，2013至2022年，从事互联网保险业务的企业已从60家发展到129家，互联网保险的规模从290亿元发展到4782.5亿元，年均复合增长率达到32.3%。
如今，互联网保险市场快速扩张，作为保险业中重要组成部分,互联网保险能够极大地满足消费者的个性化需求,进而在市场竞争中获得优势。《报告》显示互联网保险历经：信息渠道阶段、场景教育阶段、科技赋能阶段、生态共创阶段4个阶段，而拥有健康教育场景的轻松集团，持续为保险行业注入科技驱动力，携手大健康上下游合作伙伴，打通了“检、医、药、康、险”生态闭环。
业内普遍认为，互联网保险经历了2016至2018年的低谷期后，在2019年恢复至两位数增长，进入新一轮的规范发展阶，当整个保险业进入高质量发展的深度转型期之时，人们对于互联网保险寄予了更高的期待。
当互联网保险驶入“快车道”，其线上化、智能化的新服务也为保险市场塑造了“新”用户、新渠道、新科技。《2023互联网保险行业观察》报告显示，年轻群体保险消费需求旺盛。95后投保人数平均每年增长1.38倍，95后购买决策比80后平均快3.8天。
渠道之新在于，疫情三年后，用户对互联网更加依赖，超8成消费者未来会考虑在线上购险。科技之新既在当下，也在未来，在促进人民保险意识提升，创新保险商业新模式以及加速保险科技的创新应用等层面，互联网保险都是行业的强大推手。
基于此，2022年年末，国内领先的健康保障科技平台轻松集团推出“保险科技同行计划”，计划以资金、资源、技术三轮驱动，用于促进SaaS系统优化、流量扶持、科技研发及社会责任赋能。
自2016年轻松集团推出互联网保险销售平台——轻松保严选以来，有别于传统保险行业“重线下、轻线上”的经营模式，轻松集团借助网络技术的高速发展和强社交属性，将传统线下销售模式转化为线上销售模式，实现快速扩张。
针对“新”用户，轻松集团洞察和满足80、90乃至千禧一代，在年轻化产品打磨方面,轻松保严选坚持"严选标准",以年轻用户核心需求为基点,为年轻人推出"年轻保"等趣味保险产品。在保险购置方面，尊重年轻用户 “我不要你觉得,我要我觉得”的心声。
针对新渠道，在多年的发展中，轻松集团积累了庞大的用户基础和丰富的流量资源，依靠这些积累，轻松集团在健康教育场景和精准营销等方面具备硬实力，可以更好地触达潜在消费者。
针对新技术，轻松集团持续发力，根据“保险科技同行计划”，持续关注保险领域前沿AI技术及产品，并推动其商业价值实践。该专项实践成果将无偿用于提升行业的产业洞察和应用创新能力。
轻松集团利用技术优势，开发涵盖智能营销、智能风控、智能顾问、电子病历四大板块的轻松大脑（AIcare-SaaS），整合互联网保险、多元行销、轻松筹业务、健康商城、朵尔互联网医院、朵尔大药房、轻松公益、会员服务八大前端业务群，实现向上服务。该系统前端基于大数据的用户标签体系、智能保险产品推荐等,深入挖掘健康险客户需求;后端利用高精度风险识别、智能理赔核赔等技术降低两核风险、提高赔付申请处理效率。另外,AI care 智能系统强大的运算能力在为用户提供个性化产品的同时,通过用户优化模型,使服务本身也实现了降本增效。
“保险科技同行”成效显著。
前景辽阔
保险科技在养老、健康等领域不可或缺
当下，保险科技正在加速推进保险行业高质量发展步伐，在提升保险服务质量和效率,优化保险发展方式，进一步强化保险服务国家战略和规划能力，夯实保险作为我国经济、社会发展的“稳定器”和“安全阀”的功能定位上发挥着至关重要的作用，未来保险行业的发展过程中，科技将成不可或缺的核心因素。
以商业健康险方面为例。当前，人口老龄化加速成为社会发展重要趋势，也是今后较长一段时期我国基本国情。带来挑战的同时蕴藏重大机遇，健康、养老等服务业成为新的风口，也成为险企抢占的战略高地。
“要在战略窗口期中找到结构性机会。”杨胤表示，“面对老龄化加速、健康意识增强、小家庭结构慢病护理长尾需求的释放，健康险或将迎来二次爆发的新通道。”
而在商业健康险第二发展通道的逻辑重构过程中，差异化健康险产品的设计，需要高密度的数据、强黏度的运营作为支撑，科技和医疗服务将成为不可或缺的要素，共同赋能健康险和医疗融合发展。
杨胤表示，轻松集团将发挥人工智能、大数据、云计算等科技优势，携手险企、医疗医药企业,为各方提供产品研发、精准营销、数据监控分析的工具和服务，在各方寻找“最大公约数”的过程中提供润滑剂，为保险业高质量发展加速度。
（文章来源：21世纪经济报道）
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