继在种植业领域发布三大主粮制种保险、三大主粮成本保险行业示范条款后，中国保险行业协会(以下简称“保险业协会”)又于日前发布了《中国保险行业协会能繁母猪养殖保险行业示范条款》《中国保险行业协会育肥猪养殖保险行业示范条款》《中国保险行业协会森林保险行业示范条款》三个示范条款。
这是保险行业首次对养殖类和森林保险标的相关条款进行统一规范。示范条款进一步覆盖至养殖业和林业，标志着农业保险示范条款体系日趋丰富和完善，对行业实现高质量发展具有重要意义。
首次发布森林保险示范性条款
森林保险是农业保险服务绿色发展和全面推进乡村振兴的重点领域。
党的十八大以来，我国森林资源保护发展取得历史性全局性成就，森林面积净增3.44亿亩，达34.6亿亩，森林覆盖率由20.66%提高到24.02%，森林蓄积量净增43.56亿立方米，达194.93亿立方米。此次发布的森林保险行业示范条款，将有助于减少林农和林企等主体因火灾、洪水、林业有害生物灾害等常见风险导致的林木损失，服务我国林业的持续发展，助力美丽中国建设。
据保险业协会介绍，这是保险行业首次发布森林保险示范性条款，对森林种植成本保险进行规范统一。
一方面，此次发布的示范条款扩大了责任范围，考虑到林农的多方位风险保障需求，在火灾、雪灾等自然灾害基础上，增加了“野生动物毁损”责任造成的损失，并将“保险事故发生时，为防止灾害蔓延或减少灾害，被保险人采取必要、合理的施救措施造成的保险林木损失”纳入可选保险责任范围，为林农提供更全面的风险保障。另一方面，鉴于林木具有再生的能力，理赔观察期通常较长，通过提前支付确定赔款可以尽早支持林农恢复再生产，因此，示范条款通过简化理赔程序，进一步提升服务质效。如，明确“保险机构自收到被保险人赔偿请求和有关证明资料之日起六十日内，如不能确定赔款金额，应当根据已有证明和资料，对可以确定的金额先予支付。最终确定赔偿金额并达成赔偿协议后，应在十日内支付相应差额。”
提升养殖风险保障水平
猪肉在我国肉类饮食中占比超过五成，猪肉供应关系“菜篮子”的充足稳定，关乎民生保障。
国家统计局公布的数据显示，今年前三季度，全国生猪出栏5.2亿头，猪肉产量4150万吨。三季度末，全国生猪存栏4.44亿头；其中，能繁殖母猪存栏4362万头。
此次发布的能繁母猪养殖保险和育肥猪养殖保险行业示范条款，将有助于进一步做好对生猪养殖过程中的自然灾害、意外事故、主要疾病等风险的保险保障，避免或减少养殖户因以上风险导致的损失，消除养殖户的后顾之忧，服务生猪产能的持续稳定。
具体来看，此次能繁母猪养殖保险行业示范条款的亮点主要体现在三个方面，一是通过总结梳理保险机构现行能繁母猪保险条款，对责任免除部分的内容予以精简优化，表述更加通俗易懂、言简意赅，从而使免赔范围更加贴近业务实际。二是丰富了参考指标，能繁母猪保险的每头保险金额参照能繁母猪的生理价值，由投保人与保险人协商确定，并在保险单中载明，同时在参照饲养成本基础上，明确提及要考虑当地购买价格，使能繁母猪养殖风险的保障程度得到了提升。三是规范明晰保险人应尽义务。例如，示范条款特别明确，保险人应当在接到报案后3日内完成损失核定。通过规范保险人应尽义务，明确保险人最大化责任，切实为养殖户提供优质满意的保险服务体验。
覆盖领域将继续扩大
保险业协会相关负责人表示，除了同能繁母猪保险示范条款具备上述共性亮点之外，育肥猪保险示范条款还结合实际情况，在以下两个方面体现出明显特点。
一是优化理赔方式、简化赔偿处理。育肥猪示范条款通过合理划分生猪各生长阶段体长、体重范围和对应赔偿比例，适当提高育肥后期赔偿标准，进一步增强了农业保险损失补偿能力，并有利于提升理算效率；同时，分类明晰当发生洪水等大灾时保险育肥猪流失无法确定尸重/尸长时的赔偿计算方式，以及养殖场/户不足额投保、生猪每头保险金额低于或等于出险时实际价值、重复投保等情况下的赔偿处理方式，更加全面地保障养殖户利益。二是科学设计保险数量确定方式。参照养殖方式和养殖计划，按年或按批次差异化设置保险数量确定方式和计算标准，建立育肥猪承保数量与育肥猪实际存栏数量、全年累计出栏数量、能繁母猪存栏数量、养殖水平之间的逻辑关系，对保障数量进行明确规范，推动育肥猪保险实现保足、保全，推动行业健康可持续发展。
“保险产品是保险功能得以发挥的关键。示范条款是深化农业保险供给侧改革的重要环节，是提升农业保险产品规范化、标准化的有力举措，有利于推动农业保险高质量和专业化发展。保险公司将积极参考使用示范条款，并在实践中不断总结经验，完善和优化产品开发设计，推动农业保险保障能力和服务质效的不断提升。”保险业协会相关负责人表示。
据悉，下一步，保险业协会将及时跟进示范条款在行业的使用情况，积极获取相关农户、保险公司等对示范条款的使用情况，对后续进一步修订和完善示范条款内容收集必要的反馈信息。同时，保险业协会还将在银保监会指导下，继续扩大行业示范条款的覆盖领域，比如在种植险的收入保险、牛羊等牲畜的养殖保险等方面加强研究探索。
（文章来源：金融时报）
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