争相抢占财富大市场高地 银行掘金私人银行“富矿”
2022年05月20日 07:59
作者:魏倩
来源:上海证券报
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  在大财富管理市场争夺战中,私人银行业务角力愈见激烈。

  从上市银行发布的2021年年报可见,去年不少银行的私人银行客户数及资产管理规模(AUM)等指标保持双位数增长。私行管理资产规模超过万亿元的共有6家银行,包括4家大行和2家股份制银行,其中规模最大的仍是招商银行,同比增速最快的是平安银行

  随着社会财富积累速度不断加快,高净值人群总量仍在快速增加。这部分客群正是银行最为垂青的对象,可以迅速做大银行零售客户资产管理规模。可以说,私行业务已成为银行抢夺财富大市场的制高点。上海证券报记者近期了解到,2022年,私行业务仍是多家银行布局财富管理市场的重点,而且随着高净值客户需求的变化,私行服务更强调提供综合化,包括非金融服务;业务经营上也从拼规模转而更强调客群分层,着重精细化经营。

  数据显示,目前有6家银行私行客户资产规模均超过万亿元,分别是招商银行中国银行工商银行建设银行农业银行平安银行。从私行资产规模增速来看,招行、平安均超过20%。其中,增速最强劲的是平安银行,2021年同比增幅超过24%。该行是近年来私行业务的“黑马”,过去两年私行资产规模增速同比增幅超过50%,快速跻身万亿级俱乐部。而且,私行业务也是去年平安零售AUM 增量的最大功臣——2021年,平安银行零售AUM突破3万亿元,其中私行就贡献了增量的50%。除了以上第一梯队外,交通银行兴业银行民生银行光大银行中信银行等第二梯队的私行力量也不容小觑。去年,这几家银行私行AUM同比均取得双位数增长的优异成绩。

  自2007年以来,私行业务在国内已经历十余年的经营发展。记者了解到,随着高净值客户需求的新变化,私行业务发展趋势也随之而变,更强调综合化服务,从拼规模进化到更强调客群分层、精细化经营的新阶段,目的都是为了获得客户认可,提高资产留存率。“国内私人银行服务起点是资产600万至1000万元,但再往上看,客户的需求差异化特征明显。针对超高净值客户,用传统的财富管理打法很难满足客户的需求。”平安银行顶级私行负责人贾敏表示。

  与经营思路变化伴生的是,经营机制也有变化,股份行私行业务首现持牌经营——去年4月,兴业银行获批筹建私人银行专营机构,并在今年2月开业。这是近十年以来股份行首家持牌专营私人银行。在此之前,只有三家国有大行有持牌专营私人银行,其他都是零售框架下的私人银行部。兴业银行私人银行部总经理戴叙贤表示,持牌经营有助于兴业银行进一步优化高净值人群财富管理业务模式,以准事业部制的管理模式,更敏捷、更高效地服务私行客户。

  国内私行业务还有很大的增长空间。据《2021中国私人财富报告》显示,2020年,中国个人可投资资产总规模达241万亿元人民币,预计到2021年底,可投资资产总规模将达到268万亿元人民币。根据2021年上市银行数据来看,上述一、二梯队银行私行管理资产规模尚不足20万亿元。这个市场还是一个远远没有充分开采的富矿。

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(文章来源:上海证券报)

文章来源:上海证券报责任编辑:436
原标题:争相抢占财富大市场高地 银行掘金私人银行“富矿”
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