北京银行数字化助推转型发展:业务敏捷成果显现 风控体系支撑有力
2022年05月18日 00:36
来源:21世纪经济报道
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  近日,北京银行向市场交出了2021年度优异“成绩单”。

  “通过一年来的探索,北京银行以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式‘五大转型’的道路更加深入人心。”北京银行党委书记、董事长霍学文在年报致辞中表示。

北京银行以数字化转型统领“五大转型”

  北京银行将核心系统升级改造作为2021年1号工程(简称“211工程”),在夯实技术底座、完善数据治理,构建数字营销、数字风控、数字运营体系等方面取得了一批重量级成果,在打造敏捷化创新体制机制和敏捷团队方面实现了一系列突破。

  从业务结构中的零售转型成果来看,2021年,北京银行依托“211工程”敏捷阶段,推动零售中台项目群和电子渠道的建设,对业务发展形成了有力的支撑,零售营业收入同比增27.9%。截至2021年末,该行零售营收贡献占比28.1%,较年初提升5.44个百分点;零售资金量(AUM)余额8844.7亿元,增量突破千亿,创近三年新高;零售客户数突破2500万户,实现近三年来最高增速。

  2022年,北京银行零售业务将继续坚定不移以数字化转型为统领,打造基于客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系,贯彻全数据挖掘、全生命周期管理、全产品端营销、全条线联动的经营理念,加快朝着零售盈利贡献50%的目标迈进。

  在这样的成绩和决心下,平安证券招商证券浙商证券光大证券等十余家券商均给予北京银行“推荐”“买入”“增持”等正面评级。

  “数字化决心坚定、零售转型与财富管理成果已现。”东北证券在4月30日发布的研报中指出,北京银行明确提出力争通过三年时间,推动数字化转型成效达到同业领先水平;2021年科技投入占营收比重3.5%,位居同业较高水平。

  科技敏捷带动业务敏捷

  全力打造科技银行是北京银行未来的5大方向之一。

  霍学文在业绩说明会提到,全力打造科技银行,强化统筹协调,深入实施“211工程”,加快企业级的数字化转型,以科技敏捷带动业务敏捷。

  明确的发展方向使得北京银行不断加速数字化转型,多维度拓展应用场景,致力于推动技术、场景、生态的融合,用“数字+”思维使金融服务更有温度。

  在零售客户领域,北京银行的手机银行“京彩生活”APP于2021年升级至6.0版本,全年累计迭代160余次;拓展“金融+生活”“金融+政务”等场景服务;推出政务惠民专区,整合了公积金、在线购药、生活缴费、普惠金融等多项惠民、便民服务,社保缴费人员线上即可按需查询自己的权益信息,实现“社银同窗”。

  同时,围绕老年客群、视障用户等人群的习惯和需求,北京银行为其量身定制专属手机银行APP版本,打造了安全、无障碍的手机银行服务,帮助他们跨越“数字鸿沟”,享受数字化发展的便捷成果。

  在普惠金融领域,北京银行利用数字化成果助力落实“六稳”“六保”政策,持续升级普惠金融服务,全新推出“北京银行京管家”普惠金融专属APP,创新打造“普惠速贷”对公全线上产品。

  “北京银行京管家”普惠专属APP具有移动化、智能化、便捷化等特点,包括在线测额、预约开户、贷款办理、智能提醒等多项功能,并结合区域特色打造“城市服务专区”,实现全线上、多场景、全生命周期的一站式普惠金融服务。

  同时,北京银行“京信链”平台应用区块链等创新技术手段,将金融服务依托核心企业信用有效传递至各级供应商,让核心企业、供应商、银行三方均实现互利共赢,带动供应链整体成本下降、运转更加流畅高效。

  此外,在原95526客服中心的基础上,北京银行升级成立了远程银行中心,初步形成“用户管理、隐私保护、运营管理、平台治理”在内的多项数智化能力。

  目前,北京银行已经形成集智能外呼、智能文字客服、智能语音导航于一体的“机器人军团”,这样的全新组合为广大客户带来更加便捷、流畅的服务体验。

  在产学研合作方面,北京银行与中科院自动化所、北京微芯区块链与边缘计算研究院开展战略合作,加入“长安链”生态联盟,持续推进对新技术、新领域、新生态、新场景的研究和探索,进一步积蓄数字化转型的强大势能。

2022年4月1日,北京银行与北京微芯区块链与边缘计算研究院签署战略合作协议

  数字化风控能力显著提升

  风控是银行的生命线。2021年,北京银行数字化风控能力显著提升,资产质量和风险抵御能力持续改善。截至2021年末,全行不良贷款率1.44%,较年初下降0.13个百分点;拨备覆盖率210.22%,拨贷比3.03%。

  2021年,北京银行在风控数字化转型过程中,提升了数据应用能力,实现股票、房产类押品价值智能化、差异化、精准化评估管理。

  北京银行加快建立强大的全面风险管控体系,特别是提升数字风控水平,加快推进数字化的风险预警模型,前瞻性预警风险建设,为北京银行提前防范化解风险,提供保障。

  据悉,2021年,围绕构建数字风控能力,北京银行数字风控体系通用模型正式上线,在智能化审批、自动化预警、模型化应用等领域取得突破;开发完成了知识图谱平台系统、智慧风控APP等系统和工具,利用数据挖掘、机器学习等技术,以科技赋能风险管理,取得了显著成效。

  在确保线上业务稳健发展方面,北京银行创新打造的“京御”风控模型体系能够全方位赋能业务线产品创新、场景拓展、流程优化与效率提升,有效助力线上业务场景拓展和价值创造。

  截至2021年末,北京银行“京御”风控模型体系累计上线22个数字化风控模型,形成了涵盖反欺诈、信用评分、行为评分、风险预警、特色场景在内的多维度模型体系,应用范围覆盖5大业务场景和近20个线上产品的风险管控。

  在“移动优先”战略背景下。北京银行的手机银行APP创新引入“云证书”在线数字证书、IFAA生物识别等技术,让客户安全、便捷享受全量移动金融业务。

  面向未来,霍学文在年报致辞中明确提出,将坚持以数字化转型统领“五大转型”,夯实技术底座,打通底层数据,强化数据治理,构建金融操作系统,保持投入强度,推动“211工程”在各个关键领域加速落子破题,加快企业级数字化转型,力争通过三年时间,推动北京银行数字化转型成效达到同业领先水平。努力打造北京市管金融企业数字化转型的典范,以数字化转型推动北京银行实现高质量发展。

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(文章来源:21世纪经济报道)

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