房地产贷款信用风险扫描 上市银行风险管控充分 注重满足房企合理需求
2022年05月13日 06:47
来源:中国证券报
1
东方财富APP
Scan me!

方便,快捷

手机查看财经快讯

专业,丰富

一手掌握市场脉搏

手机上阅读文章
Scan me!

提示:

微信扫一扫

分享到您的

朋友圈

  在东方财富看资讯行情,选东方财富证券一站式开户交易>>

  随着上市银行2021年年报和2022年一季报披露完毕,多家银行对公房地产业务情况浮出水面。

  2021年以来,受个别房地产企业风险显性化影响,多家上市银行房地产贷款不良率出现不同程度上升,但风险总体可控。业内人士表示,后续在加强房地产行业授信的风险防范和质量管控的同时,银行也将注重满足房地产领域合理融资需求。

  对公房地产贷款不良率抬升

  截至2021年年末,在披露相关数据的上市银行中,多数银行对公房地产贷款不良率较上年年末有所上升。

  从六大行来看,除交通银行邮储银行外,其余四大行对公房地产贷款不良率均有所上升,其中,工商银行2021年年末对公房地产不良贷款率为4.79%,较2020年年末增长2.47个百分点。

  股份行方面,截至2021年年末,招商银行民生银行对公房地产不良贷款率分别为1.41%、2.66%,较2020年年末分别增长1.11和1.97个百分点,增速较快;另有中信银行浦发银行对公房地产不良贷款率在2%以上。

  中小银行方面,截至2021年年末,重庆银行杭州银行青农商行苏州银行郑州银行等对公房地产不良贷款率在3%以上。其中,苏州银行对公房地产不良贷款率较2020年年末增加超过5个百分点。

  从今年一季报来看,仅有少数银行披露了最新房地产业务风险情况。截至一季度末,平安银行对公房地产贷款不良率为0.45%,较2021年年末有所上升,但仍低于该行企业贷款不良率;招商银行对公房地产不良贷款率2.57%,较2021年年末上升1.18个百分点。

  “2021年,上市银行房地产贷款不良率出现了不同程度的上升,但总体风险仍在可控范围内。少数房企基本面出现不确定性因素,是不良率上升的主要原因。”中国银行研究院研究员杜阳表示。

  “工行房地产贷款占比已降至6.5%,房地产信贷风险不会对全行资产质量产生重大影响。”工商银行副行长张文武说。

  银行业应对有方

  业内人士认为,尽管整体风险可控,但个别房企未来仍会面临一定风险暴露压力。

  中国东方日前发布的《中国金融不良资产市场调查报告》显示,2021年下半年以来的房地产企业风险有望得到基本控制,但民营房地产企业受到的冲击较为严重,房地产行业不良率或将有所上升。

  对于房地产业务信用风险,银行的应对方式包括,开展压力测试、加强名单制管理、增提信用损失准备等。例如,招商银行一季报显示,1-3月该行信用减值损失215.23亿元,同比增长4.76%。其中,贷款和垫款信用减值损失110.60亿元,同比增加49.90亿元,主要是报告期内该行对房地产风险客户审慎增提信用损失准备。

  平安银行称,将持续加强房地产贷款的风险管控,坚持贷管并重,在坚持“选好项目”基础上,进一步突出“管好项目”,升级资金封闭管理要求,升级线上贷后管理工具,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

  避免资金“脱实向虚”

  业内人士认为,在加强房地产行业授信的风险防范和质量管控的同时,银行也将注重满足房地产领域合理融资需求。

  银保监会日前召开专题会议提出,要区分项目风险与企业集团风险,不盲目抽贷、断贷、压贷,保持房地产融资平稳有序。要按照市场化、法治化原则,做好重点房地产企业风险处置项目并购的金融服务。

  人民银行发布的2022年一季度金融机构贷款投向统计报告显示,一季度末,房地产开发贷款余额12.56万亿元,同比下降0.4个百分点,增速比2021年年末低1.3个百分点;一季度增加2900亿元,比2021年四季度多增4414亿元。

  在杜阳看来,为兼顾房地产行业良性发展与风险防控,银行业应该严格遵守“房住不炒”“三条红线”等监管要求,灵活调整房地产授信政策,完善授信流程,在助力房地产行业稳健发展的同时,避免资金“脱实向虚”。

  杜阳表示,应坚持“一城一策”原则,避免一刀切式的信贷规则制定。加快对公业务的转型步伐,依托综合经营平台,有序开展房地产企业并购贷款业务,不断拓宽其融资渠道,满足合理融资需求。此外,应不断探索保障性租赁住房发展新模式,加大对保障性租赁住房的融资支持。

  全新妙想投研助理,立即体验

(文章来源:中国证券报)

文章来源:中国证券报责任编辑:83
原标题:房地产贷款信用风险扫描 上市银行风险管控充分 注重满足房企合理需求
郑重声明:东方财富发布此内容旨在传播更多信息,与本站立场无关,不构成投资建议。据此操作,风险自担。
举报
分享到微信朋友圈
Scan me!

打开微信,

点击底部的“发现”

使用“扫一扫”

即可将网页分享至朋友圈

扫描二维码关注

东方财富官网微信

网友评论
还可输入
清除
提交评论
郑重声明: 1.根据《证券法》规定,禁止编造、传播虚假信息或者误导性信息,扰乱证券市场;2.用户在本社区发表的所有资料、言论等仅代表个人观点,与本网站立场无关,不对您构成任何投资建议。用户应基于自己的独立判断,自行决定证券投资并承担相应风险。 《东方财富社区管理规定》
热门评论 查看全部评论
全部评论
最新 最热 最早
加载更多
查看全部评论

扫一扫下载APP

扫一扫下载APP
信息网络传播视听节目许可证:0908328号 经营证券期货业务许可证编号:913101046312860336 违法和不良信息举报:021-61278686 举报邮箱:jubao@eastmoney.com
沪ICP证:沪B2-20070217 网站备案号:沪ICP备05006054号-11 沪公网安备 31010402000120号 版权所有:东方财富网 意见与建议:4000300059/952500
搜索
复制