“不想给银行打工”上热搜!房贷 到底要不要提前还?
2022年05月13日 00:08
来源:上海证券报
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  最近,提前还房贷的念头在李女士的脑海中挥之不去。

  “手里积攒了一些闲钱,与其炒股,还不如提前还清房贷,无债一身轻。”李女士称。

  现实中,如李女士一般萌生类似想法的人不在少数。近日,“要不要提前还房贷”受到热议,“这届年轻人不想给银行打工”的话题也登上新浪微博热搜榜。在各大社交平台上,有不少人晒出提前还贷的经历,声称省出的几十万元钱相当于理财,“不能让银行占了自己的便宜”。

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  房贷曾被视为个人能从银行借到的最大额、最便宜、期限最长的资金,在当下物价上涨、货币贬值、投资收益不及预期的大环境里,提前还房贷看似划算,但并不适合所有人。

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视频网站上关于提前还房贷的话题

  投资收益跑不赢房贷利息,

  要不要降杠杆?

  “提前还了20万元房贷,省了56万元的利息,真香!”张先生在社交平台上晒出提前还贷的经历。

  房贷利率过高是致使提前还房贷的主要原因。张先生表示,之所以选择提前还贷,主要是考虑到当年申请的房贷利率为5.62%,变更为LPR后还是在5.4%以上,利率并不是很低。

  投资收益无法跑赢通货膨胀也成为提前还房贷的理由。“以我对自己的了解,理财收益很难超过房贷利率,闲钱在自己手里也是亏损。况且等到30年的房贷还清,自己都60岁了,我还想40岁就退休躺平呢。”张先生称。

  身为普通工薪阶层的李女士自打在北京买房后,便开始省吃俭用,每月一万多的贷款让她感受到还款压力。考虑到商业房贷利息太高,加之最近炒股买基金的亏损已经超过了自己的承受范围,李女士不得不做出这样一番盘算。

  李女士算了这样一笔账,两年前购房时向银行申请了200万元的贷款,采用等额本息还款方式,前期基本上都是在还利息,本金倒是没还多少。提前还贷不仅能缩短还款周期,还能省下几十万元利息,这样看来很是划算。

  究竟要不要提前还房贷?李女士始终犹豫不决。如果提前还贷,自己兜里就剩不下几毛钱,未来遇到紧急状况更是无力应对。

  提前还贷一时爽,还需留足现金流

  提前还贷并不适合所有人。

  银行对于客户还款时间有明确的期限规定,提前还贷首先需要查明合同要求。以工行为例,客户若在申请房贷后的一年内提前还贷,将收取提前还贷金额的千分之五作为违约金。一年后提前还贷无需支付违约金,但是起还金额为5万元。

  现实中,能够一次性还清房贷的毕竟是少数,大多数人只能部分还款。房产中介建议,若房贷选择的是等额本息还款方式,前期利息占比较大,后期贷款本金占比增加,因此在贷款周期的前1/2期限内提前还贷较为划算。而等额本金的还款方式,则最好是在贷款周期的前1/3期限内提前还贷。

  业内人士说,房产具有长期对抗通胀的能力,当下选择提前还贷并非理性选择。

  平安不动产市场研究副总监岳翔宇表示,在通缩期,货币增值意味着能买到的商品增加,债务对应的实际商品数量也在增加,不如早还为妙。而眼下正值通胀期,资产贬值伴随着负债升值,因此提前还贷并不划算。

  星图金融研究院研究员黄大智认为,提前还贷不能忽视背后隐藏的时间价值,要考虑到在通货膨胀的影响下的货币购买力问题。

  黄大智建议,对于投资收益能够超过房贷利率、房贷利率较低的人群不适合提前还贷,此前享受到房贷利率折扣和公积金贷款的人群更无必要。提前还贷更适合房贷总额较少、对资金占用压力较小的人群。

  现实经验表明,对于未来一段时期内收入稳定且能按时还款的人群来说,提前还贷也无必要,握紧现金流才是王道。

  最终,李女士还是放弃了提前还贷。让她做出决定的关键因素是公司要裁员的传闻,考虑到自己也有失业的可能,她只想为今后稳妥打算。

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(文章来源:上海证券报)

文章来源:上海证券报责任编辑:83
原标题:“不想给银行打工”上热搜!房贷,到底要不要提前还?
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热门评论 查看全部评论
2022-05-13 01:17:56
无论怎么还,都是替银行打工,只是程度不同而已
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无名者0445 : 哈哈,银行是大家存钱的地方,按说为大家服务,现在却是大家的心病啦!!!!
2022-05-13 10:27:53
删除 举报 评论 1
股友wJ2GOz : 不要算计到每一分钱。住房商品化时代,多数人如果没有贷款,怎么可能买房?
2022-05-13 08:41:59
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2022-05-13 06:32:10
其实普通人如果不能钱生钱,早日还清就是对的,什么专家什么高手前提是要钱生钱,没那个本事就踏踏实实还清,踏踏实实攒钱投资,当然缺点就是慢,自己的钱怎么都好。有本事的当然去借钱更好。但是百分之九十以上的都是普通人,百分之百的人吃的不过是时间的红利。所以没啥好吹嘘的。没有市场,什么大佬都没有用武之地。
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2022-05-12 23:36:50
都在给银行打工阿
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2022-05-13 06:22:09
最好不要贷,一贷苦一生
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2022-05-13 06:23:50
坚持都不买房一年,泡沫自然破
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劳资书到三 : 你不买我不买,明天还能降两百
2022-05-13 08:42:25
删除 举报 评论 1
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最新 最热 最早
2022-05-13 23:50:29
收入能保证的前提可以提前还贷。
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2022-05-13 13:50:01
贷款买房自住的当然要提前还,买来投资或出租的当然慢慢还
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2022-05-13 13:17:37
“提前还了20万元房贷,省了56万元的利息,真香!”张先生在社交平台上晒出提前还贷的经历。
你他么是地下钱庄借的房贷?
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2022-05-13 12:14:22
当你贷款存款时,你与银行之间就是一种利益搏弈,从博弈角度来说,你的搏弈对手银行怕什么你就做什么,就是对的。银行最怕你提前还贷,你提前还贷银行会百班叼难,你提前还贷银行以后10,20几年的利差就吃不到你了,所以银行怕你提前还贷。另从当下投资角度来说,经济高数增长,你贷款要向银行低声下气的求爷爷的加杠杆良好投资期以成历史,看许皮带,老妖等很多大佬没有去杠杆,现在资不抵债的结局就说明问题了;目前经济低速...[展开]
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多财善贾地李寻欢 : 笑话听听就可以了,有几个呢全款买房子,
2022-05-13 12:37:01
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2022-05-13 11:12:30
通胀超过银行贷款利率的话,那提前还贷就不划算,如果有闲钱,无法做到保值增值的话,那么最合算的做法是花掉。
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与股会话 : 通胀伴随的是经济高速增长,也就是投资最好赚钱时期;反之经济增长低速期,通胀是难出现的,此期如果强行多发货币来刺激,则就会出现滞胀。以中国的强力政府对市场具有完全的把控能力来看,滞胀是难以长期出现的,更多出现的可能是经济低速增长的通缩。估计今后几年就如2000年前后几年下岗潮的经济低速调整的低物价的通缩期,出现经济高低周期切换,这也是正常的,中国发展到此期,如果是资本主义国家,出现经济危机都有可能,只是中国政府强力,经济低速调整期都能平稳的渡过。
2022-05-13 12:29:31
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