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AI技术在金融领域的应用

2021年01月08日 16:21
来源: 东方财富研究中心

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  东方财富网邀请到了浙商基金智能权益投资部总经理查晓磊和华安证券研究所金融工程首席分析师严佳炜做客《财富大咖秀》栏目,严佳炜在节目上表示,科技融入生活愈加明显,金融科技其实是个广义概念,移动支付,区块链,以及在银行保险中的应用、投资者的舆情分析,卖方分析师报告情感分析等等其实都可以算作是金融科技的范畴。

  以下为采访实录:

  严佳炜:我们可以看到浙商基金在金融科技方面的人员配置是非常优秀的,包括我了解到也有团队成员之前在BAT工作过,所以我觉得无论从人员配置还是战略布局,浙商基金在大数据人工智能领域做的还是非常有前瞻性的。

  既然大家现在对查博士的团队已经有了比较初步的了解,那我们就把话题切回到今天的主要议题金融科技这条主线上来。就我自己这几年的感受,国内科技领域的发展还是非常快的,特别是十年前,大家觉得科技和我们生活结合的程度就没有那么密切,但随着这几年的发展,科技处处融入生活的感受越来越明显,比如说,线上支付平台的渗入,我们现在人民币现钞支付的情景已经很少了,出门完全不需要带现钞,比如我们去超市,甚至盒马,以及一些线下便利店都开始做无人化的线上支付,取代传统的收银员等等。这种购物体验与情景,在十几年前,是完全无法想象的。我们现在只要携带一个手机,就能把生活环节中方方面面能够搞定。甚至包括政府的办事窗口,在疫情后也逐步转到了线上平台上,例如上海的一网通办,能够非常便捷的解决居民办事需求,而不用像之前那么繁琐。

  我另外再举个大数据应用的例子,大概一个多月前我去过外地省份,当时返沪后正好赶上浦东新区疫情,当时某天,就接到那个省份的防疫大数据办给我打来的一个电话,询问我的一些情况。可以看到,这是移动大数据在疫情的管控方面的应用。刚才我介绍的,都是大数据、金融科技在我们日常生活中应用的例子,想请教一下查博,在金融领域,您觉得科技有什么前沿的应用?

  查晓磊:这个我们自己确实也看过,就是整个行业里面,因为我们在做这个事情之前,我们对行业其实还是要有一个了解的,AI或者科技在金融领域的应用,有些金融子领域用到已经比较多了,有的相对已经比较成熟了,我们会把它分成三块,第一个其中是在大的金融领域,我们传统的一些业务上的流程改造或者效率的提升,比如说我们最早的像信用定价,包括保险的定价,这其实用到一些大数据的分析会提升大家定价的准确性或者定价的差异化,就是我们在比如说我们打开手机,比如说网贷的平台,可能通过你日常的你刚才提到支付的一些数据的分析,甚至包括行程路径的分析,可能它综合对您数据定一个信用的价格,贷款的利率如果信用比较好,会给你比较低的利率保险也是一样,通过各种数据的分析,可能开车每年要去交的车险,每年根据你驾驶的行为、驾驶的数据做出差异化保险方面的定价。这是第一块就是传统的业务。

  第二块就跟我们资产管理相关的,就是财富管理这块,就是在客户端现在也有很多用大数据合乎人工智能方法进行客户画像的分析,也是通过他日常的行为的数据,可能会从这个数据里面挖掘出他对风险的一些偏好,或者是本身的整体家庭或者个人财务的状况,会推送不同的财富管理的方案,比如说分析出来是风险偏好比较高,或者风险容忍度比较高,会挥一些比较激进的产品和策略给你,这其实也是有很多,包括传统的银行,包括我们现在新兴的互联网公司都有类似的产品。

  第三块就跟资产管理更加息息相关,就是在资产管理这个领域。说实话在整个大的金融领域谈到科技的应用,或者是AI具体方法应用,资产管理至少从我们自己的感受来讲,相对来说是相比金融其他子领域来说是比较慢一些的,原因其实也有多方面了,最核心的原因我们自己理解还是因为在整个大的金融行业里面,资产管理相对来说是比较复杂的一个环节,另外就是说,他复杂程度比较高,另外他牵涉的方方面面比较多,整个我们需要考虑的问题也比较多,所以AI和科技在这个资产管理这样一个子的领域应用的话,相对其他的金融领域是要略慢一些的,这也是我们目前浙商基金探索重要的方向,就是科技和AI在资产管理领域,在我们投资领域里面到底应该怎么去用,然后发挥科技的重要的力量。

  严佳炜:就我对金融科技的理解,它其实是一个非常广义的概念,刚才我们提到的移动支付,区块链,以及查博提到的在银行、保险中的应用,其实都可以算作是金融科技的范畴。该领域近几年海外也涌现了相当多的公司,例如比较有名的Kensho本质上是做财富管理领域投资者与产品之间适当性匹配的,dataminer则是专注于用实时AI技术监测风险的。对标国外的,国内也有众多排名前面的互联网公司,或多或少都在从事该方面的研究。

  我们自己这边,也有在做投资者的舆情分析,卖方分析师报告情感分析,等等,这些也能算金融科技的范畴。另外比较高科技的应用是,之前大家可能也听说过海外有公司做卫星数据分析,那我前一段时间看到国内也有公司做卫星数据分析,海外是卫星遥感数据的应用,例如看超市停车场车辆的数量判断超市零售销量,通过远洋货轮上面货物的数量,判断航运方面的情况。通过这些数据反映公司整体的经营状况,然后再映射到实际的投资中,这种应用就是比较前沿,得到的数据也相对更有前瞻性。

  查晓磊:有价值的数据,可能传统数据不是所有人都能拿到的,但是一旦有这样的数据,对一些关键的投资领域确实作用比较大的。

(文章来源:东方财富研究中心)

(责任编辑:DF506)

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