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平安产险的“小目标”:致力于成为真正由数据驱动的保险公司

2020年11月19日 00:32

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原标题:平安产险的“小目标”:致力于成为真正 由数据驱动的保险公司

  随着以大数据人工智能等数字科技为主导的新一轮信息技术蓬勃发展,保险行业加速数字化转型势在必行。基于对数字化浪潮的前瞻判断,平安产险确立了“打造国际领先的科技型产险公司”新愿景,并持续加大科研投入,致力于打造“科技产险、数据产险、生态产险”。

  11月11日,“2020年第十五届亚洲金融竞争力评选”结果正式揭晓。中国平安财产保险股份有限公司(下称“平安产险”)凭在金融科技探索、产品模式创新、服务实体经济等方面的突出表现,获评极具含金量的“2020年度亚洲最佳财险公司”,并蝉联“年度亚洲卓越财险公司”。这正是平安产险全面数据化转型的一个注脚。

  启动全面数据化转型

  近年来,平安产险在集团“金融+生态”战略指引下,大力引入海内外科技人才,重塑敏捷型组织和科技型企业文化,逐步构建包括云计算、大数据、人工智能、移动应用等在内的数据化能力,并加大各项业务数据化建设,推动战略实施落地。

  基于“数据驱动”维度回溯,平安产险先后经历了四个发展阶段:1.0系统化时代,做信息化;2.0集中化时代,推动数据后台与服务器集中;3.0数据化时代,搭建内部新一代系统,逐步移动化和数据化;4.0智能化时代,构建智慧大脑,按照平安集团董事长马明哲的要求实现先知、先觉、先行,也就是提前看到问题、提前发现问题根源、提前行动,依托“金融+科技”、“金融+生态”,打造速度优势、组织优势、生态优势和成本优势,更加灵活地应对市场的变化、客户需求的变化。

  平安产险以客户为中心,以创新为驱动,启动全面数据化转型,打造“数据+平台”智慧经营模式,敏捷洞察客户需求变化,为客户提供极致服务体验,在车险综合费改背景下实现差异化服务,取得了一系列成效。

  具体而言,在线上平台方面,通过打通前中后台系统,平安产险搭建起智慧服务与管理平台,实现智能营销-智能定价-智能作业-智能风控-智能理赔-智能经营,对外提升客户体验,对内提升运作效率,成为一家真正由数据驱动的保险公司。

  在线上服务方面,通过不断推进科技与场景融合,依托“平安好车主”APP聚合广泛优质的车生态服务资源,与全国2.5万余个保养网点、7.3万余间修理厂、3万余家4S汽车经销商和总计17万余个网点深度连接,逐渐建立起一个车服务生态圈,为用户提供多场景、全方位的便捷服务。

  目前,“平安好车主”APP已上线了车损测算、年检代办、停车缴费、查询违章、道路救援、直呼代驾等80余种热门车服务,不断打破保险服务边界,打造极致服务体验。其中,平台升级推出的“一键理赔”功能,进一步简化查勘、定损、赔付等车险理赔流程,让车主零接触、零等待、更省心,高效解决车险理赔难题。目前,该项功能使用率达87.93%。

  截至2020年9月末,作为中国最大的汽车工具类APP,平安好车主APP注册用户已突破1.17亿,较年初增长26.5%,累计绑定车辆突破7600万,9月单月活跃用户突破2900万。

  呈现健康优质发展良好态势

  市场、客户、对手和技术都在变。到2025年,中国财产险市场规模预计翻番,个人非车险和团险将是新的增长来源。过去财产险的市场机会以个人车险为主,但未来5年,整个车险市场将面临拐点,甚至出现负增长。虽然个人车险放缓,但另一个细分市场个人非车险将会呈蓬勃发展态势,以健康险、意外险为主的个非车险业务商机庞大。与此同时,团体车险、责任险以及数据化推动的新基建所带来的市场机会,将是每一个财产险公司团体业务需要重点关注的对象。

  数字生活、去中介化、粉丝经济等时代新特征的出现,使得消费者更频繁地触网。根据公开数据分析,全国有10亿网民,微信每日在线时长85分钟、抖音60分钟、B站78分钟、直播30分钟。每人每天与网站、互联网企业互动的在线时长平均为7.2个小时。与数字化经济相比,传统的财产险经营模式存在与消费者的触达方式少、接触频率低等弊端。以车险为例,投保环节的触达是1年1次,出险理赔的触达是4年1次。整理来看,车险客户与财产险公司的互动时长每年大概仅有120分钟。这意味着财产险公司必须改变跟客户的互动方式,提升客户体验,让产品和服务融入客户的生活场景。

  面对市场及客户需求的复杂变化,平安产险坚持“保险姓保”的经营理念,始终追求高质量发展。截至2020年三季度,平安产险原保费收入达2194.9亿元,同比增长11.5%,综合成本率99.1%,实现营运利润110.6亿元,在业务稳健发展的同时,保持良好的业务品质和价值,呈现出健康优质发展的良好态势。

(文章来源:21世纪经济报道)

(责任编辑:DF524)

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