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互联网金融下半场生态博弈趋显

2020年08月04日 08:53
来源: 中国银行保险报网

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原标题:互联网金融下半场生态博弈趋显

  随着互联网金融进入巨头博弈的下半场,金融支付的入口之争越发激烈。近日,有用户在使用美团支付时发现,支付页面已经不再支持使用支付宝,打开下方折叠区域也没有出现支付宝支付。虽然此次调整过程并未涉及全部用户,但这已是美团对于支付宝支付的第三度尝试性取消。8月3日晚间,有消息称美团已恢复原有支付入口。

  问题背后,揭示了互联网巨头在金融领域的生态之争。

  源起平台生态竞争

  美团是如今中国最大的在线生活服务平台,其业务范围涉及餐饮、酒旅以及本地各类生活服务的在线订购。其旗下的美团外卖,是中国最大的外卖餐饮平台。如今已被阿里巴巴收购的饿了么是其本地生活服务和外卖业务的主要竞争对手。

  支付宝则是中国最大的金融支付平台,其与微信支付共同占据了我国第三方支付领域超90%的份额。立足于支付,支付宝已经构建起了涵盖理财贷、保险等的多元金融生态,甚至被称为“国民钱包”。作为支付宝的运营主体,蚂蚁集团最新市值已超过2000亿美元。

  今年3月10日,支付宝宣布要从金融支付平台升级为数字生活开放平台。具体而言,支付宝将新增外卖到家、果蔬商超医药等生活服务版块,其首页展示位从现在的9个增至14个。在业内人士看来,其所瞄准的领域,正是美团最为核心的业务腹地。

  对于互联网公司来说,拥有大量用户、流量以及稳固的业务盘,拓展金融业务是互联网流量变现逻辑下的主流选项。尤其对于涉及支付交易的巨型平台而言,能否建立起自有的金融生态,几乎决定了其平台的盈利上限与业务高度。

  这正是美团如今在做的事情。近年来,美团在扩张其在线生活服务业务半径的同时,也在不断延展其在金融业务上的布局。2015年至今,美团已集齐了网络小贷、第三方支付、保险经纪三张牌照,其金融业务不仅形成了以“支付+网贷”为发力点的业务模式,其金融相关业务和服务,在总营收中所占的比重也从2015年的1.02%提升到了2019年的16.57%。

  美团与支付宝支付,看似两个赛道的互联网产品。矛盾的涌现,正是建立于这一背景之下。此前,在2016年和2018年,美团也曾短暂取消过支付宝支付入口。此外,支付宝支付在美团付款页面一直都处于折叠状态,美团用户只有点开折叠才能使用支付宝支付,这次部分用户点开折叠页也无法看到支付宝支付的选项。

  支付入口虽小

  想象力巨大

  从当前第三方支付行业的竞争格局看,国内C端支付基本被支付宝、微信支付两大巨头垄断。根据易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2020年第1季度》数据,支付宝交易份额为54.97%,微信支付所代表的腾讯金融为38.92%,而美团旗下的第三方支付公司钱袋宝交易份额并未单独列出,目前占比并不大。

  相比于支付宝,美团与微信支付之间要融洽得多。这是因为,腾讯是美团的最大股东,美团是腾讯体系的一员;在产品层面,美团与微信支付之间具有商业协同效应,虽然仍存支付业务上的竞争,但在生活服务这个大市场上,二者拥有共同的竞争对手。

  今年5月29日,美团正式上线了一个类似于支付宝花呗的产品——美团月付。这一产品是由重庆三快小额贷款有限公司(美团旗下小贷公司)及与其合作的金融机构提供的在线消费金融服务。由于美团月付的特点、性质和支付宝的花呗非常像,所以美团月付也被称为美团版花呗。

  蚂蚁集团曾经给出过一组数据,每4个90后青年就有一个在用花呗。对于美团来说,当坐拥一个场景丰富的生活服务平台、拥有自己的支付体系与金融场景时,毫无疑问,也可以开发属于自己的“花呗”甚至更多其他金融产品,一方面可以提升平台的用户黏性;另一方面,也能获得相应的收益,丰富收入结构。

  消费者成为被动承受者

  网经社电子商务研究中心法律权益部分析师蒙慧欣表示,此次事件,表面上看似乎是美团对支付宝的主动进攻,但却并未全面停用,或许此举只是试探性行为,支付宝支付选项仍存在回归的可能性。另外,这也可能是美团在逐渐挤压支付宝应用场景的同时,积极布局以其美团支付为核心的金融体系。

  易观支付分析师王蓬博认为,随着未来产业互联网时代的到来,支付的作用会越来越重要,毕竟支付是商业的入口,只有做支付才能继续深耕用户画像、交叉营销供应链金融等大数据领域,在此基础上,才能深入消费金融、小微贷款等金融业务,这是大公司宁可斥巨资也要争夺支付入口的最大原因。

  但在巨头之间的零和博弈中,消费者无疑是损害的承受者。中国人民大学教授刘俊海认为,无论是用支付宝还是微信,或是其他支付方式,都应当充分尊重消费者的选择自由。打造消费者友好型的企业理念应作为平台创新的出发点,同时鼓励平台的支付手段多元化、开放化,扩展更多的支付方式。

(文章来源:中国银行保险报网)

(责任编辑:DF398)

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