央行数字货币要来了!你还会用支付宝微信支付吗?
2020年04月28日 14:41
来源: 通信信息报
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  近日,央行数字货币DCEP在农业银行内测的“钱包”APP图片在网上广为流出,并传出并将在深圳、雄安、成都、苏州进行试点,随后央行数字货币研究所发表声明予以证实。

  那到底什么是数字货币?

  为什么要发行数字货币?

  数字货币与支付宝、微信支付有什么区别,未来会取代它们吗?

  什么是数字货币?

  央行数字货币就是指中央发行的数字货币,属于央行负债,具有国家信用,与法定货币等值。中国央行数字货币还跟别的央行数字货币不太一样,它的英文简称叫做“DC/EP”,其中DC表示数字货币,EP表示电子支付。

  DC/EP的本质是纸币和硬币的替代,即M0(流通中的现金)替代,只不过实现了形态的数字化。随着第三方支付的快速发展,我国正在逐渐步入‘无现金时代’,然而在这种非现金的支付方式中,需要对银行账户进行绑定,使用的货币也是所谓的‘电子货币’,所依托的基础仍然是纸币和硬币,只不过通过互联网等方式进行完成。

  此前,央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义,即“其功能属性与纸钞完全一样,只不过是数字化形态”“是具有价值特征的数字支付工具”。

  那么,未来数字化货币是否会完全取代纸质货币?苏宁金融研究院院长助理薛洪言认为,央行数字货币对现金有一定的替代作用,但央行数字货币与现金仍会长期并存。

  会冲击支付宝和微信吗?

  那么,央行数字货币与支付宝、微信支付有什么区别呢?

  新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席究员董希淼表示,央行数字货币是法定货币,而微信支付和支付宝只是一种支付方式,它们的效力不同。具体来说,机构或个人不接受支付宝或微信付款,在法律上没有问题。但拒绝用户使用现金或数字货币付款就是违法的。

  另外,法定货币的背后是国家信用银行卡支付的背后是商业银行信用,支付宝和微信支付背后则是互联网企业信用。这三者属于不同的层次,国家信用大于商业银行信用大于互联网企业信用。

  从用户视角看,央行数字货币使用范围更广,具有无限法偿性、强制性,而其他支付手段并没有这个功能。相比非银行支付方式,央行数字货币安全性更高、使用范围更广,而且不用绑定银行账户。

  未来,央行数字货币会冲击甚至取代支付宝、微信支付吗?

  对此,穆长春表示,央行数字货币并不会对支付宝、微信支付的地位产生影响。因为目前支付宝、微信支付也是使用人民币支付,其实也就是用商业银行存款货币进行支付。央行数字货币推出后,只是换成了数字人民币,也就是用央行的存款货币,虽然支付工具变了,功能也增加了,但渠道和场景都没有变化。

  董希淼也认为,央行数字货币对于支付宝或微信不存在冲击与否的问题。数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的。数字货币正式推出后,必须要使用,但是微信和支付宝可以不用。也许会出现一种可能——使用央行数字货币的人越来越多,使用支付宝和微信支付的人越来越少。不过,用户实际上不太关心背后支付方式的逻辑,哪个好用、方便、安全就用哪个。

  产业投资机会有哪些?

  目前国内M0规模8.3万亿(增速逐年下降至5%以内),作为M0部分替代,预计央行数字货币投放量将在万亿规模,受客户习惯和技术条件的限制,取决于现金交易替换规模和电子支付替换规模。

  华创证券指出,央行数字货币或将在疫情之后加速推出,数字货币试点有望率先在五大行之间展开。数字货币将给银行带来新增系统,此外包括银行核心系统、数据库、ATM机在内的银行软硬件面临改造,个人手机等终端和POS机也存在替换需求,同时数字货币的发行也将推进电子票据推广,另外加密技术将贯穿整个产业链始终。银行IT、数字加密、支付终端行业等领域有望迎来发展机遇。

  安信证券认为,央行数字货币的发行势必将对现有的金融市场带来颠覆性的变化,创造全新的商业机会。

  建议围绕三条主线寻找投资机会:

  1、发行环节—银行IT供应商。建议关注宇信科技长亮科技恒生电子高伟达四方精创科蓝软件先进数通润和软件等;

  2、流通环节—钱包服务提供商、支付服务提供商。建议关注拉卡拉新国都新大陆海联金汇等;

  3、管理环节—安全加密、KYC认证。建议关注卫士通三六零飞天诚信格尔软件数字认证等。

(文章来源:通信信息报)

文章来源:通信信息报 责任编辑:DF506
原标题:央行数字货币要来了!你还会用支付宝微信支付吗?
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